DEFINISI Akun Komersial
Akun komersial adalah semua jenis akun keuangan, yang digunakan bisnis atau perusahaan. Rekening komersial biasanya memeriksa atau jenis lain dari rekening giro.
Peraturan Q Federal Reserve AS melarang bank membayar bunga untuk jenis akun ini. Sebaliknya, bank membayar kredit pendapatan, yang mereka gunakan berdasarkan saldo rata-rata akun.
BREAKING DOWN Akun Komersial
Akun komersial biasanya memiliki biaya layanan bulanan lebih tinggi dan biaya terkait lainnya daripada akun ritel. (Perbankan ritel juga dikenal sebagai perbankan konsumen atau perbankan pribadi dan merupakan wajah perbankan yang terlihat oleh masyarakat umum.)
Produk dan layanan perbankan komersial atau korporasi termasuk tetapi tidak terbatas pada yang berikut:
- Pinjaman dan produk kredit lainnya - keduanya merupakan salah satu sumber laba terbesar, serta risiko; Layanan keuangan dan manajemen kas, yang digunakan banyak perusahaan untuk mengelola modal kerja dan persyaratan konversi mata uang; Pinjaman peralatan (yaitu pinjaman dan sewa khusus untuk berbagai peralatan, yang perusahaan di berbagai sektor seperti manufaktur, transportasi dan penggunaan teknologi informasi), layanan real estat komersial seperti analisis aset riil, evaluasi portofolio, dan penataan hutang dan ekuitas. Keuangan perdagangan, termasuk surat kredit, pengumpulan tagihan, dan anjak piutang.; dan layanan Pemberi Kerja seperti daftar gaji dan pensiun kelompok.
Banyak bank komersial juga memiliki cabang perbankan investasi afiliasi, yang dapat menawarkan layanan terkait akun komersial, seperti manajemen aset dan penjamin emisi efek.
Namun, perbankan komersial berbeda dari perbankan investasi karena perbankan investasi memerlukan penciptaan modal untuk perusahaan lain, pemerintah dan entitas lain melalui penjaminan surat utang dan ekuitas baru, membantu dalam penjualan mereka, dan membantu memfasilitasi merger, akuisisi, dan reorganisasi.
Akun Komersial dan Tingkat Kredit Penghasilan (ECR)
Seperti disebutkan di atas, sebagian besar akun komersial membayar kredit pendapatan alih-alih bunga, meskipun pada 2010 Dodd-Frank Act membatalkan Peraturan Q dan memungkinkan beberapa bank menawarkan bunga untuk memeriksa rekening untuk pelanggan korporatnya. Tujuan dari perubahan ini adalah untuk meningkatkan cadangan perbankan, yang secara ideal bertujuan untuk melawan likuidasi kredit.
Tingkat kredit pendapatan (atau ECR) adalah perhitungan bunga harian, sering dikaitkan dengan tingkat tagihan Treasury AS (T-bill). Bank akan membayar ECR pada dana menganggur, yang mengurangi biaya layanan bank secara keseluruhan. Pada dasarnya, pelanggan dengan setoran dan saldo yang lebih besar cenderung membayar biaya bank yang lebih rendah. Siapa pun dapat melihat ECR pada sebagian besar analisis akun komersial AS dan laporan tagihan.
