Apa itu A-Credit?
A-Credit adalah nilai huruf teratas bagi pemberi pinjaman untuk ditugaskan kepada peminjam. Pemberi pinjaman menggunakan sistem penilaian kredit untuk memenuhi kualifikasi peminjam. Semakin tinggi tingkat kredit peminjam, semakin rendah tingkat bunga yang ditawarkan kepada peminjam itu dengan pinjaman.
Pengambilan Kunci
- Nilai A-Credit adalah nilai huruf teratas untuk pemberi pinjaman untuk diberikan kepada peminjam. Nilai yang lebih baik tidak selalu dikaitkan dengan skor angka FICO yang sama persis di seluruh ekosistem pinjaman. Skor "A" membantu peminjam memenuhi syarat untuk suku bunga rendah. program tersebar dalam jangka panjang.
Memahami Kredit-A
Pemberi pinjaman mendasarkan nilai A-Credit pada banyak faktor. Beberapa faktor ini mungkin termasuk skor kredit peminjam dari Fair Isaac Corporation, juga disebut skor FICO, di samping rasio utang terhadap pendapatan peminjam, rasio pinjaman terhadap nilai, dan kenakalan masa lalu.
Berbagai pemberi pinjaman menggunakan skala penilaian yang berbeda, sehingga nilai huruf tidak selalu dikaitkan dengan skor angka FICO yang sama persis. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman mungkin menganggap skor FICO dari 720 sebagai A, sementara yang lain mungkin tidak. Beberapa pemberi pinjaman juga lebih lanjut mengkategorikan skor FICO dengan menerapkan nilai plus atau minus untuk nilai huruf, sementara beberapa menggunakan ketat A, B, C, D, dan sebagainya. Nilai kredit plus atau minus memberi kedalaman lebih pada skor. Untuk pemberi pinjaman yang menggunakan plus dan minus, nilai A + akan menunjukkan kelayakan kredit yang lebih tinggi daripada skor A-.
Mengapa A-Credit Penting
Peminjam tidak membutuhkan skor kredit yang sempurna untuk memenuhi syarat untuk pinjaman, tetapi skor mereka penting. Skor yang lebih tinggi atau nilai surat membantu mereka memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah dan jangka waktu yang lebih lama, membuatnya lebih mudah untuk melakukan pembayaran tepat waktu dan mempertahankan skor kredit mereka yang sangat baik.
Cara Mendapatkan Kredit-A
Skor FICO didasarkan pada beberapa faktor: riwayat pembayaran, total utang, panjang sejarah kredit, jenis kredit, dan kredit baru. Pemberi pinjaman biasanya menghargai skor FICO tinggi dengan nilai huruf yang lebih tinggi.
Untuk mencapai skor yang lebih baik, peminjam harus fokus pada membangun reputasi kredit yang baik. Untuk melakukan ini, peminjam perlu melakukan pembayaran tepat waktu dan mempertahankan jumlah hutang yang rendah atau menunjukkan bahwa mereka membuat kemajuan yang konsisten menuju pelunasan hutang. Mereka juga harus menggunakan lebih dari satu jenis kredit, seperti kartu kredit serta hipotek atau pinjaman mobil, dan membuat beberapa pertanyaan keras tentang skor kredit mereka. Riwayat kredit yang lebih lama juga dapat membantu meningkatkan skor karena menunjukkan lebih banyak data tentang kebiasaan pembayaran peminjam.
Di bawah hukum federal, konsumen dapat mengakses satu laporan kredit gratis per tahun dari masing-masing dari tiga biro pelaporan kredit. Laporan-laporan ini tidak dihitung sebagai pertanyaan keras, yang menyebabkan pengurangan kecil pada skor kredit peminjam. Memeriksa laporan gratis ini setiap tahun dapat membantu peminjam menilai kinerja mereka, menentukan apakah mereka perlu meningkatkan dan membuat perubahan yang sesuai.
Contoh Skor A-Kredit
Daniel adalah lulusan perguruan tinggi baru-baru ini dan memiliki nilai kredit 550. Dia tidak memenuhi syarat untuk beberapa jenis pinjaman dan merasa sulit untuk menyewa apartemen yang layak di New York City karena tuan tanah umumnya meminta peringkat kredit B atau lebih tinggi.
Setelah mendapatkan pekerjaan pertamanya, Daniel melamar dan diberikan kartu kredit yang dijamin. Dia secara teratur menggunakan kartu dan membayar jumlah jatuh tempo penuh setiap bulan. Skor kreditnya meningkat. Selanjutnya, ia mengajukan permohonan kartu kredit yang lebih baik yang menawarkan persyaratan yang lebih fleksibel dan siklus pembayaran yang lebih lama. Namun, Daniel disiplin dan membayar jumlah yang jatuh tempo, seperti sebelumnya, secara teratur dan penuh. Dia juga dapat menemukan akomodasi yang layak setelah skor kreditnya melonjak hingga 730, skor yang menurut tuan tanahnya memuaskan.
