Apa itu Pinjaman Rahasia?
Pinjaman rahasia adalah pinjaman bank apa saja yang berada dalam bahaya gagal bayar. Pinjaman diklasifikasikan memiliki bunga yang belum dibayar dan pokok pinjaman, dan tidak jelas apakah bank akan dapat mengembalikan hasil pinjaman dari peminjam. Bank-bank biasanya mengkategorikan pinjaman seperti itu sebagai aset dengan klasifikasi buruk pada pembukuannya.
Pinjaman rahasia gagal memenuhi standar kredit yang dapat diterima, menurut penguji bank. Kualitas kredit pada dasarnya telah menurun sejak persetujuan awal. Jenis pinjaman ini memiliki tingkat peminjam yang tinggi dan dapat meningkatkan biaya meminjam uang untuk pelanggan bank lainnya.
Pinjaman yang diklasifikasikan memiliki tingkat peminjam yang tinggi dan dapat meningkatkan biaya pinjaman untuk pelanggan bank lainnya.
Mengapa dan Bagaimana Analisis Kredit
Untuk menentukan kelayakan kredit seorang peminjam dan dengan demikian kualitas pinjaman, banyak bank akan melakukan analisis kredit. Analisis kredit berfokus pada kemampuan suatu entitas, seperti individu atau perusahaan, untuk memenuhi kewajiban utangnya. Pemberi pinjaman umumnya akan bekerja melalui lima C untuk menentukan risiko kredit, melihat ke pemohon:
- Riwayat kreditKapasitas untuk melunasiKondisi dan syarat-syarat pinjamanKolateral (Dalam transaksi hipotek, misalnya, agunan adalah rumah, yang dibeli oleh partai dengan dana dari hipotek. Jika pembayaran utang ini dihentikan, kreditur dapat mengambil alih rumah tersebut melalui proses yang disebut penyitaan.)
Analisis kredit adalah suatu bentuk uji tuntas, yang seringkali bergantung pada rasio likuiditas dan solvabilitas. Likuiditas mengukur kemudahan seseorang atau perusahaan untuk memenuhi kewajiban keuangannya dengan aset lancar yang tersedia untuk mereka, sementara solvabilitas mengukur kemampuan untuk membayar utang jangka panjang. Seorang analis kredit dapat menggunakan rasio likuiditas spesifik berikut untuk menentukan vitalitas jangka pendek: rasio lancar, rasio cepat atau uji asam, dan rasio tunai. Rasio solvabilitas mungkin memerlukan rasio cakupan bunga.
Pinjaman Rahasia dan Obligasi Hasil Tinggi
Pinjaman rahasia dan obligasi hasil tinggi serupa karena keduanya mungkin mengurangi peringkat kredit. Obligasi hasil tinggi juga disebut obligasi sampah yang berbeda dengan obligasi korporasi tingkat investasi, obligasi negara, dan obligasi daerah. Mengingat risiko gagal bayar yang diklasifikasikan lebih tinggi, mereka sering membayar imbal hasil yang lebih tinggi daripada obligasi tingkat investasi. Emiten dengan utang hasil tinggi cenderung menjadi perusahaan pemula atau perusahaan padat modal dengan rasio utang tinggi.
Imbal hasil obligasi adalah jumlah pengembalian yang disadari investor atas suatu obligasi. Ada beberapa jenis imbal hasil obligasi, termasuk hasil nominal, yang merupakan bunga yang dibayarkan dibagi dengan nilai nominal obligasi, dan hasil saat ini, yang sama dengan pendapatan tahunan obligasi dibagi dengan harga pasar saat ini.
