Perencanaan keuangan dan manajemen kekayaan mewakili subset dari penasihat keuangan. Penasihat keuangan memberikan nasihat keuangan kepada pelanggan dengan imbalan kompensasi. Namun, definisi nasihat keuangan sangat luas. Jenis saran yang diberikan, bersama dengan produk yang ditawarkan dan jenis klien yang dilayani, menentukan apakah Anda dianggap sebagai perencana keuangan atau manajer kekayaan.
Perencana keuangan terutama membantu perencanaan gaya hidup. Ini termasuk penganggaran, perencanaan arus kas, dan tabungan untuk kuliah dan pensiun. Meskipun daftar klien perencana keuangan dapat menjangkau keseluruhan pendapatan, sebagian besar adalah kelas menengah dan memiliki kebutuhan yang kuat untuk membuat uang mereka pergi sejauh mungkin.
Manajer kekayaan, sebaliknya, menyediakan layanan yang dibutuhkan terutama oleh individu bernilai tinggi (HNWI) dan individu bernilai sangat tinggi (UHNWI), seperti perencanaan peningkatan modal, perencanaan perkebunan, dan manajemen risiko.
Cara sederhana untuk memikirkan perbedaan antara seorang perencana keuangan dan seorang manajer kekayaan adalah bahwa seorang manajer kekayaan mengelola kekayaan literal, sementara seorang perencana keuangan mengelola keuangan klien sehari-hari yang berusaha untuk maju.
Kedua karir menarik profesional muda yang cemerlang dari akademi dan universitas terkemuka, dan setiap karir memiliki kelebihan dan kekurangan. Misalnya, pekerjaan perencanaan keuangan lebih banyak, tetapi pekerjaan manajemen kekayaan biasanya membayar lebih. Perusahaan perencana keuangan lebih cenderung mengambil risiko pada lulusan baru tanpa pengalaman, tetapi perusahaan manajemen kekayaan cenderung menawarkan jam yang lebih baik dan datang dengan lebih sedikit stres.
pendidikan
Kebanyakan perencana keuangan dan manajer kekayaan yang sukses memiliki setidaknya gelar sarjana, dan yang diperoleh dari sekolah berperingkat tinggi, seperti University of Chicago atau salah satu dari Ivy Leagues, memberikan keunggulan dibandingkan kompetisi. Lebih dari itu, masing-masing perusahaan dalam masing-masing industri menetapkan persyaratan pendidikan untuk calon karyawan daripada dewan lisensi negara bagian atau federal. Banyak manajer kekayaan adalah pengacara berlisensi atau Akuntan Publik Bersertifikat (CPA), meskipun tidak ada persyaratan untuk profesi ini. Lebih sedikit perencana keuangan yang memiliki sebutan ini, tetapi mereka tidak pernah terluka.
Perencana keuangan yang bercita-cita ingin mendapatkan penunjukan Certified Financial Planner (CFP). Ini memerlukan lulus ujian komprehensif yang mencakup spesialisasi dalam perencanaan keuangan, seperti real estat, manajemen portofolio, dan perencanaan pajak. Penunjukan CFP adalah sebagai aset besar pada resume Anda, dan jika Anda terjun ke bisnis sendiri, klien senang melihatnya.
Manajer kekayaan juga dapat mengejar beberapa penunjukan untuk meningkatkan resume mereka dan menyampaikan kepercayaan dan keahlian kepada klien. Mungkin yang paling bergengsi adalah penunjukan Chartered Wealth Manager (CWM). Sebelum mencoba penunjukan ini, Anda harus memiliki tiga tahun pengalaman yang dapat diverifikasi di industri.
Dibutuhkan Keterampilan
Meskipun Anda mungkin mempertimbangkan untuk menjadi perencana keuangan atau manajer kekayaan karena kemampuan matematika Anda atau keahlian untuk pasar, kemampuan penjualan Anda jauh lebih penting untuk kesuksesan Anda. Sebagai pemula, diragukan majikan Anda akan memberi Anda klien untuk bekerja dengan - terutama jenis klien bernilai tinggi yang membuat orang kaya dalam profesi ini. Jadi, pesanan bisnis pertama Anda sebagai perencana keuangan atau manajer kekayaan adalah menghantam trotoar dan membangun buku bisnis Anda.
Terlepas dari kemampuan penjualan, Anda harus mencintai pasar dan menikmati mengikuti mereka sepanjang waktu, tidak peduli jalur karier mana yang Anda pilih. Keuangan lebih cepat daripada sebelumnya, dan klien menuntut perencana keuangan dan manajer kekayaan yang berenergi tinggi dan tetap di depan kurva.
Gaji awal
Gaji agak keliru, mengingat sebagian besar pendapatan dari kedua karir datang dalam bentuk komisi. Perusahaan biasanya menawarkan gaji pokok kecil untuk membantu Anda melalui bulan-bulan awal membangun buku bisnis Anda. Sebagai gantinya, Anda akan diharapkan mencapai target penjualan. Jika Anda tidak dapat melakukannya, majikan Anda kemungkinan besar tidak akan membayar Anda untuk menghangatkan kursi lama.
Penghasilan tahunan rata-rata untuk manajer kekayaan, pada 2018, adalah sekitar $ 94.000, menurut Glassdoor. Untuk perencana keuangan, rata-rata adalah $ 57.000. Namun, sebagian besar data terdiri dari rata-rata ini dan tergantung pada kinerja, penghasilan Anda bisa jauh lebih tinggi atau jauh lebih rendah.
Prospek pekerjaan
Pekerjaan penasehat keuangan, di mana perencanaan keuangan dan manajemen kekayaan diklasifikasikan, diperkirakan akan tumbuh sebesar 14% antara 2016 dan 2026, dua kali lipat prospek pertumbuhan 7% di semua pekerjaan, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja. Subkategori perencanaan keuangan cenderung mengikuti tren dengan kecenderungan untuk memberi nasihat keuangan secara keseluruhan. Manajemen kekayaan, sebaliknya, menikmati pertumbuhan eksplosif ketika ekonomi berkembang pesat, tetapi ia berkontraksi lebih dari sekadar memberi nasihat keuangan secara keseluruhan pada saat ekonomi sedang turun.
Keseimbangan Pekerjaan / Kehidupan
Anda dapat mengharapkan beberapa jam kerja sebagai perencana keuangan atau manajer kekayaan. Perencana keuangan muda, khususnya, menghabiskan banyak waktu untuk mendapatkan klien selama tahun-tahun awal karir mereka. Aspek penjualan dari pekerjaan itu sendiri bisa melebihi 40 jam per minggu. Selain itu, Anda masih harus melayani klien dan melacak pasar. Manajer kekayaan juga harus mencurahkan waktu untuk membangun sebuah buku bisnis. Namun, karena mereka mengelola begitu banyak uang per klien, dibutuhkan basis klien yang lebih kecil untuk menjadi sukses. Rata-rata, seorang manajer kekayaan menikmati keseimbangan kerja / kehidupan yang lebih baik daripada seorang perencana keuangan.
Yang Satu untuk Dipilih
Kedua karier membutuhkan keahlian yang sama: Anda harus bisa menjual, Anda harus mencintai pasar, dan membantu menjadi baik dengan angka. Jika Anda memiliki pasar alami HNWI yang kuat, Anda mungkin ingin condong ke arah manajemen kekayaan, karena Anda akan memiliki keuntungan yang dinikmati beberapa profesional muda, dan manajemen kekayaan memberikan peluang terbaik untuk mengeksploitasinya dan menjadi sukses dengan cepat. Jika pasar alami Anda tidak begitu kuat, perencanaan keuangan adalah bidang yang jauh lebih mudah untuk didobrak. Jika Anda bertahan melalui tahun-tahun awal yang sulit dan membangun buku bisnis yang substansial, Anda dapat menikmati karier yang sukses.
