Anda dapat berkontribusi ke Roth IRA setelah mengajukan pajak Anda dan Anda bahkan tidak perlu mengubah pengembalian Anda untuk melakukannya. Jika Anda pernah menggunakan perangkat lunak online untuk mengajukan pajak, Anda mungkin telah memperhatikan pertanyaan yang muncul: "Sudahkah Anda membuat atau berencana membuat kontribusi untuk Roth IRA?"
Alasan pertanyaannya adalah karena Anda masih dapat berkontribusi untuk Roth dan menghitungnya ke batas kontribusi tahun sebelumnya — bahkan jika Anda sudah mengajukan pajak.
Pengambilan Kunci
- Untuk 2019, Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.000 untuk Roth IRA Anda. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, batasnya adalah $ 7.000. Anda harus mulai 1 Januari tahun pajak hingga 15 April tahun berikutnya (saat pengembalian pajak Anda jatuh tempo) untuk mendanai IRA Roth Anda. Jika Anda mengajukan pajak kembali lebih awal, Anda masih dapat menambahkan uang ke Roth hingga 15 April. Jika Anda mengajukan perpanjangan, pengembalian pajak Anda akan jatuh tempo pada 15 Oktober — tetapi itu tidak akan memperpanjang batas waktu untuk berkontribusi pada Roth Anda.
Bagaimana Post-Filing Roth Kontribusi IRA Bekerja
Seperti yang diketahui oleh banyak investor, Anda memiliki mulai 1 Januari tahun pajak hingga 15 April (atau lebih) tahun berikutnya — tergantung pada hari kalender yang tepat batas waktu jatuh — untuk mendanai IRA Roth Anda.
Itu hal yang baik: Beberapa bulan ekstra di awal tahun depan memberi Anda waktu jika Anda:
- Tidak sempat memberikan kontribusi tahun lalu. Tidak memiliki dana untuk berkontribusi tahun sebelumnya. Tiba-tiba menjadi rejeki tak terduga awal tahun ini. Baru belajar tentang Roth IRA dan Anda ingin memulai satu untuk tahun pajak sebelumnya
Tetapi bagaimana jika Anda mengajukan pajak pada bulan Februari dan sekarang bulan Maret atau awal April? Tidak masalah. Anda masih dapat mendanai Roth IRA, selama kontribusi Anda dikirim sebelum batas waktu pajak resmi.
Untuk tahun pajak 2019, misalnya, itu berarti semua kontribusi yang dibuat sebelum 15 April 2020, dapat menuju batas kontribusi Roth IRA 2019. Jadi, tidak perlu menunda pengajuan pajak Anda hanya agar Anda punya waktu untuk mendanai Roth IRA Anda.
Mengapa Anda Dapat Mendanai Roth IRA Setelah Anda Mengajukan Pajak Anda
Anda mendanai IRA Roth dengan dolar setelah pajak. Dengan kata lain, Anda sudah membayar pajak atas uang yang tersimpan di rekening bank yang akan Anda investasikan.
Pemerintah telah menerima potongannya, dan tidak perlu melaporkan kontribusi pada pajak penghasilan Anda. Anda tidak akan menerima keringanan pajak karena berkontribusi, sehingga pemerintah tidak perlu melihat apa yang Anda kontribusikan ketika Anda mengajukan.
Dan Anda bahkan tidak perlu mengubah dan refile pengembalian pajak Anda.
Anda mungkin dapat mengambil Kredit Saver jika Anda berkontribusi pada Roth IRA; tanyakan kepada akuntan pajak Anda untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat.
Batas Sumbangan Roth IRA untuk 2019
Tentu saja, Anda masih harus mematuhi aturan dan batas kontribusi Roth IRA umum. Untuk tahun 2019, Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.000, atau $ 7.000 jika Anda berusia 50 atau lebih.
Jika Anda telah menginvestasikan hingga maks tahunan untuk tahun itu, Anda tidak dapat menambahkan lagi hanya karena setoran tersebut bertanggal dengan tahun kalender baru.
Anda mungkin tergoda untuk memiliki jumlah kontribusi terhadap batas tahun berjalan. Namun, jika Anda memiliki opsi, lebih baik untuk menyelesaikan kontribusi tahun lalu terlebih dahulu, kemudian kerjakan tahun ini. Dengan begitu, Anda dapat memaksimalkan jumlah uang yang Anda sisihkan untuk pensiun (Anda akan dapat sepenuhnya mendanai kedua tahun).
Haruskah Anda Menggunakan Surat Pemberitahuan Pajak Anda untuk Mendanai Roth IRA?
Beberapa bulan ekstra untuk mendapatkan kontribusi Anda bisa sangat melegakan. Ini terutama benar jika Anda ingin mendapatkan pengembalian pajak Anda, tetapi Anda perlu beberapa bulan tambahan untuk datang dengan kontribusi Anda.
Dan pertimbangkan ini: Bagaimana jika Anda adalah seorang pelapor awal karena Anda mengharapkan pengembalian pajak? Jika demikian, Anda dapat menggunakan pengembalian uang sebagai kontribusi Roth Anda.
Pertimbangan Khusus untuk Pendanaan Roth Setelah Pengajuan
Satu peringatan: Kesepakatan ini tidak berfungsi jika Anda mengambil ekstensi untuk mengajukan pengembalian pajak.
Mengajukan ekstensi tidak mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran pajak Anda, dan itu tidak akan mengubah batas waktu kontribusi tahun ke Roth IRA.
Jadi, jika Anda mengajukan pengembalian pajak setelah tanggal April reguler, bahkan jika Anda telah dengan patuh mengajukan permohonan perpanjangan, Anda melewatkan kesempatan untuk berkontribusi ke Roth. Setiap kontribusi yang Anda lakukan setelah 15 April akan diperhitungkan pada batas tahun berjalan.
Garis bawah
Jika memungkinkan, cobalah untuk memaksimalkan kontribusi Roth IRA Anda setiap tahun. Dengan melakukan itu, Anda akan meningkatkan peluang memiliki pensiun yang nyaman — dan didanai dengan baik.
Dan ingat: Anda memiliki 15 bulan penuh untuk berkontribusi ke Roth IRA Anda setiap tahun, bahkan jika Anda sudah dikirim dalam pengembalian pajak Anda.
