Apa UU Ketersediaan Dana yang Dipercepat?
Undang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat (EFAA) diimplementasikan untuk mengatur periode penahanan atas simpanan yang dilakukan kepada bank umum. Disahkan oleh Kongres AS pada tahun 1987, EFAA juga menstandarisasi penggunaan lembaga keuangan atas simpanan. EFAA menetapkan jenis penangguhan yang dapat digunakan bank pada setoran cek, tergantung pada jenis akun dan jumlah setoran.
Memahami Undang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat (EFAA)
Undang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat (EFAA) bermaksud untuk menstandarisasi penanganan penyimpanan deposito. Bank dan lembaga keuangan lainnya harus memberi tahu pelanggan tentang kebijakan mereka tentang penyimpanan deposito, serta setiap perubahan kebijakan. Federal Reserve telah menerapkan EFAA sebagai Regulasi CC.
Jenis Penahanan Diizinkan Di Bawah EFAA
EFAA, atau Regulation CC, memungkinkan bank untuk menempatkan empat jenis penangguhan pada dana yang disetor. Ini adalah:
- SetoranLuar BiasaBaru akun baruKecualian
Persyaratan khusus harus dipenuhi untuk setiap jenis penangguhan, dan beberapa bank akan mensyaratkan, sebagai kebijakan, bahwa dana disimpan dalam jenis penangguhan yang memungkinkan jumlah terbesar ditahan untuk jangka waktu paling lama, secara legal.
Kepemilikan Resmi
Penangguhan berdasarkan undang-undang dapat dilakukan pada hampir semua setoran; di bawah jenis penangguhan ini, bank harus membuat $ 200 pertama dari deposit tersedia pada hari kerja berikutnya setelah deposit dibuat, $ 600 kedua tersedia pada hari kerja kedua setelah deposit dibuat, dan sisanya pada bisnis ketiga hari.
Penyimpanan Deposit Besar
Penahanan deposito besar ditempatkan ketika total simpanan yang dilakukan dalam satu hari kerja lebih dari $ 5.000. Aturan ketersediaan untuk hari kerja pertama dan kedua setelah setoran sama dengan untuk penahanan resmi, tetapi pada hari kerja ketiga, bank harus membuat $ 4.800 setoran tersedia, dengan sisa jumlah yang tersedia pada hari kerja ketujuh. setelah deposit.
Akun Baru Ditahan
Penangguhan akun baru ditempatkan pada deposito yang dibuat untuk akun yang berumur kurang dari 30 hari. Penangguhan ini dicabut pada hari kerja kesembilan setelah deposit.
Pengecualian Ditahan
Penangguhan pengecualian digunakan untuk rekening yang sering ditarik berlebihan, atau ketika bank memiliki alasan untuk mencurigai bahwa setoran itu sah. Dalam kasus yang lebih jarang, mereka dapat digunakan jika cabang bank mengalami pemadaman listrik atau kegagalan sistem komputer. Namun, dalam kebanyakan kasus, penangguhan pengecualian digunakan ketika akun telah ditarik lebih dari setidaknya enam hari kerja dari enam bulan sebelum deposit, atau setidaknya dua hari kerja jika akun telah ditarik lebih dalam jumlah lebih dari $ 5.000. Penangguhan pengecualian dapat dilakukan jika bank mencurigai bahwa cek tersebut curang atau tidak akan jelas. Ini juga dapat ditempatkan pada instrumen yang sebelumnya telah dikembalikan karena dana tidak mencukupi. Penangguhan pengecualian dicabut pada hari kerja ketujuh setelah setoran dilakukan.
Cek Asuransi
Dana dari cek asuransi yang ditarik pada bank dalam negeri harus tersedia pada hari kerja kelima setelah setoran. Jika bank keluar dari negara, dana harus tersedia pada hari kerja ketujuh setelah setoran.
