Apa itu Pengembalian Uang Pengalaman?
Pengembalian pengalaman adalah bagian dari premi atau keuntungan perusahaan asuransi yang dikembalikan kepada pemegang polis jika pengalaman kerugian perusahaan asuransi lebih baik dari yang diharapkan. Pengembalian pengalaman diberikan kepada pemegang polis oleh penanggung, atau penanggung ceding oleh reasuradur.
Pengalaman Pengembalian Dana Dijelaskan
Ketika perusahaan asuransi menjual polis asuransi, dan tertanggung biaya kurang dari yang diharapkan, mereka mungkin menawarkan pengembalian pengalaman, yang merupakan bagian pengembalian dari keuntungan yang mereka buat dari polis. Ketika perusahaan asuransi menanggung polis baru, ia membuat serangkaian estimasi untuk menentukan berapa banyak biaya untuk pertanggungan. Ini memeriksa jenis risiko yang dipertanggungkan terhadap, profil risiko dari pemegang polis, dan potensi tingkat keparahan dan frekuensi klaim. Keuntungan perusahaan asuransi terkait langsung dengan perbedaan antara jumlah premi yang dibebankan untuk pertanggungan dan jumlah kerugian yang dihasilkan dari klaim terhadap suatu polis, dan perusahaan asuransi memiliki insentif untuk memaksimalkan premi dan meminimalkan kerugian.
Penanggung membebankan premi lebih tinggi kepada pemegang polis yang memiliki risiko asuransi lebih besar sebagai cara mencegah kerugian finansial. Sebaliknya, mereka juga memberikan insentif kepada pemegang polis yang tidak membutuhkan biaya besar dalam hal klaim. Penanggung juga dapat membatasi kerugian yang mereka alami dengan meningkatkan kecepatan dan efisiensi departemen klaim mereka, tetapi keuntungan marginal dari pengeluaran sumber daya yang lebih sedikit pada proses internal pada akhirnya akan mencapai batas. Untuk membuat perbaikan lebih lanjut, perusahaan asuransi harus mengurangi kemungkinan klaim yang dibuat, yang mengharuskan bekerja dengan pemegang polis untuk mengurangi perilaku yang dapat mengakibatkan klaim. Penanggung dapat memberikan panduan dan praktik terbaik yang dapat diikuti oleh pemegang polis, tetapi mereka juga dapat menyelaraskan tujuan penanggung dengan tujuan tertanggung. Salah satu cara untuk mencapai ini adalah melalui insentif keuangan. Pengembalian uang pengalaman adalah salah satu insentif tersebut.
Pengembalian uang pengalaman dimasukkan sebagai ketentuan dalam polis asuransi. Ketentuan ini memberikan hak kepada pemegang polis persentase dari premi atau keuntungan perusahaan asuransi jika tingkat keparahan klaim terhadap suatu polis asuransi tidak memenuhi apa yang diantisipasi. Misalnya, kebijakan dapat menunjukkan bahwa pemegang polis yang membayar premi di atas ambang tertentu berhak atas pengembalian hingga 15% dari laba bersih. Jika pemegang polis mampu mengurangi jumlah klaim yang diajukan, ia akan menerima hadiah finansial.
