Dapatkah saya Memiliki Roth IRA dan Program Pensiun Pemberi Kerja?
Ya, Anda dapat berkontribusi untuk Roth IRA dan rencana pensiun yang disponsori oleh perusahaan, seperti 401 (k), SEP, atau IRA SEDERHANA, tergantung pada batas pendapatan.
Namun, setiap jenis akun pensiun memiliki batas kontribusi tahunan. Berikut adalah angka untuk tahun pajak 2019 dan 2020:
Untuk Roth IRA atau IRA tradisional, kontribusi tahunan maksimum untuk 2019 dan 2020 adalah $ 6.000 (ditambah $ 1.000 jika Anda berusia 50 atau lebih). Jika Anda mendapat kurang dari itu, batasnya adalah total kompensasi kena pajak Anda untuk tahun tersebut.
Anda dapat berkontribusi pada Roth pada usia berapa pun, bahkan usia pensiun sebelumnya, selama Anda masih mendapatkan penghasilan kena pajak. Pasangan yang bekerja juga dapat berkontribusi pada Roth IRA atas nama pasangan yang tidak bekerja.
Untuk 401 (k), batas kontribusi 2019 adalah $ 19.000, ditambah kontribusi mengejar $ 6.000 jika Anda berusia 50 atau lebih. Pada tahun 2020, jumlahnya $ 19.500, ditambah $ 6.500.
Pengambilan Kunci
- Anda dapat berkontribusi untuk Roth IRA dan rencana pensiun yang disponsori oleh perusahaan, seperti 401 (k), SEP, atau IRA SEDERHANA, tergantung pada batasan pendapatan. mungkin untuk menyimpan sebanyak mungkin dalam rekening pensiun yang diuntungkan pajak sebagaimana yang diizinkan oleh undang-undang. Sebelum berkontribusi pada Roth, pastikan Anda berkontribusi cukup banyak pada rencana pensiun atasan Anda untuk mengambil keuntungan penuh dari kontribusi apa pun yang ditawarkan pemberi kerja Anda.
Berkontribusi pada Roth IRA dan rencana pensiun yang disponsori oleh perusahaan dapat memungkinkan untuk menyimpan sebanyak mungkin dalam rekening pensiun yang diuntungkan oleh pajak sebagaimana yang diizinkan oleh undang-undang. Keuntungan pajak dari akun ini membantu tabungan Anda tumbuh lebih cepat dan lebih besar daripada di akun yang tidak diuntungkan pajak. Semakin banyak Anda berkontribusi pada rekening tabungan pensiun Anda setiap tahun, semakin awal Anda memiliki opsi untuk pensiun, selama Anda berinvestasi dengan bijak.
Juga, karena tidak mungkin untuk mengetahui golongan pajak tempat Anda akan berada pada berbagai tahap dalam masa pensiun Anda — atau berapa tarif pajak pada saat itu — bukanlah ide yang buruk untuk memiliki tabungan pensiun yang telah Anda bayar pajak pada, seperti dana dalam Roth IRA, dan beberapa yang belum Anda miliki, seperti dana dalam 401 (k). Kemudian Anda dapat menyusun strategi distribusi Anda untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda.
Anda juga dapat berkontribusi pada IRA tradisional bahkan jika Anda berpartisipasi dalam program pensiun yang disponsori oleh perusahaan, tetapi dalam beberapa kasus, tidak semua kontribusi IRA tradisional Anda akan dapat dikurangkan dari pajak.
Kontribusi total gabungan Anda untuk Roth dan IRA tradisional tidak dapat melebihi batas tahunan.
Batas Penghasilan untuk Roths
Sebelum berkontribusi pada Roth, pastikan Anda berkontribusi cukup besar pada rencana pensiun atasan Anda untuk mengambil keuntungan penuh dari kontribusi apa pun yang ditawarkan majikan Anda. Selalu lakukan itu dulu.
Juga, jika modifikasi pendapatan bruto Anda (MAGI) yang dimodifikasi mencapai ambang tertentu, jumlah yang dapat Anda kontribusikan ke Roth berkurang atau dihilangkan.
Untuk tahun pajak 2019, kelayakan dihapus untuk individu dengan MAGI dari $ 122.000 menjadi $ 137.000 dan pasangan dengan MAGI dari $ 193.000 menjadi $ 203.000. Pada tahun 2020, kelayakan dihapuskan untuk individu dengan MAGI dari $ 124.000 menjadi $ 139.000 dan pasangan dengan MAGI dari $ 196.000 hingga $ 206.000.
