Pikiran terpukul dengan peristiwa negatif besar yang dapat memengaruhi keuangan Anda, seperti kehilangan pekerjaan, sakit, atau kecelakaan mobil, dapat membuat siapa pun terjaga di malam hari. Tetapi prospek sesuatu yang mahal, dan di luar kendali Anda, terjadi menjadi kurang mengancam jika Anda siap dengan benar. Artikel ini akan menjelaskan 10 langkah yang dapat Anda ambil untuk meminimalkan dampak krisis keuangan pribadi.
TUTORIAL: Dasar-Dasar Penganggaran
1. Maksimalkan Tabungan Likuid Anda. Rekening tunai seperti rekening giro, tabungan, dan pasar uang, serta sertifikat deposito (CD) dan investasi pemerintah jangka pendek, akan membantu Anda yang paling banyak dalam krisis. Anda harus beralih ke sumber daya ini terlebih dahulu, karena nilainya tidak berfluktuasi dengan kondisi pasar (tidak seperti saham, dana indeks, dana perdagangan yang diperdagangkan (ETF) dan instrumen keuangan lain yang mungkin telah Anda investasikan). Ini berarti Anda dapat mengambil uang Anda kapan saja tanpa menimbulkan kerugian finansial. Juga, tidak seperti rekening pensiun, Anda tidak akan menghadapi hukuman penarikan awal atau dikenakan penalti pajak ketika Anda menarik uang Anda - satu pengecualian adalah CD, yang biasanya mengharuskan Anda kehilangan sebagian bunga yang Anda peroleh jika Anda menutupnya lebih awal. (Pelajari lebih lanjut dalam panduan Sertifikat Deposit kami .)
Jangan berinvestasi dalam saham atau investasi berisiko tinggi lainnya sampai Anda memiliki kas dalam beberapa bulan dalam bentuk cair. Berapa bulan uang tunai yang Anda butuhkan? Itu tergantung pada kewajiban finansial Anda dan toleransi risiko Anda. Jika Anda memiliki kewajiban besar, seperti hipotek atau pembayaran uang sekolah anak yang sedang berjalan, Anda mungkin ingin memiliki lebih banyak bulan pengeluaran biaya ditabung daripada jika Anda lajang dan menyewa apartemen. Bantal pengeluaran tiga bulan dianggap minimum, tetapi beberapa orang suka menyimpan enam bulan atau bahkan hingga dua tahun pengeluaran dalam bentuk tabungan cair untuk menjaga agar tidak terjadi pengangguran yang panjang.
2. Buat Anggaran Jika Anda tidak tahu persis berapa banyak uang yang Anda masuk dan keluar setiap bulan, Anda tidak akan tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk dana darurat Anda. Dan jika Anda tidak memiliki anggaran, Anda juga tidak tahu apakah Anda saat ini hidup di bawah kemampuan Anda atau terlalu banyak melakukan pengeluaran sendiri. Anggaran bukanlah orangtua - anggaran tidak dapat dan tidak akan memaksa Anda untuk mengubah perilaku Anda - tetapi ini adalah alat yang berguna yang dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda senang dengan ke mana uang Anda pergi dan dengan di mana Anda berdiri secara finansial. (Apakah Anda memiliki cukup tabungan untuk menutupi biaya krisis yang tidak terduga? Pelajari bagaimana merencanakan ke depan dalam Membangun Diri Sendiri Dana Darurat .)
3. Bersiaplah untuk Meminimalkan Tagihan Bulanan Anda. Anda mungkin tidak harus melakukannya sekarang, tetapi bersiaplah untuk mulai memotong apa pun yang bukan keharusan. Jika Anda dapat dengan cepat mendapatkan pengeluaran bulanan berulang serendah mungkin, Anda akan kurang kesulitan membayar tagihan saat uang terbatas. Mulailah dengan melihat anggaran Anda dan lihat di mana Anda saat ini membuang-buang uang. Misalnya, apakah Anda membayar biaya bulanan untuk rekening giro Anda? Jelajahi cara beralih ke bank yang menawarkan pemeriksaan gratis. Apakah Anda membayar $ 40 sebulan untuk sambungan telepon rumah yang tidak pernah Anda gunakan? Pelajari bagaimana Anda dapat membatalkannya, atau beralih ke paket hanya darurat tingkat rendah jika Anda perlu. Anda mungkin menemukan cara Anda dapat mulai memotong biaya Anda sekarang hanya untuk menghemat uang.
Misalnya, apakah Anda memiliki kebiasaan membiarkan pemanas atau pendingin udara berjalan saat Anda tidak di rumah, atau membiarkan lampu menyala di ruangan yang tidak Anda gunakan? Anda mungkin dapat memotong tagihan utilitas Anda. Sekarang mungkin juga saat yang tepat untuk berbelanja dengan harga asuransi yang lebih rendah dan mencari tahu apakah Anda dapat membatalkan jenis asuransi tertentu (seperti asuransi mobil) jika terjadi keadaan darurat. Beberapa perusahaan asuransi mungkin memberi Anda perpanjangan, jadi cari langkah-langkah yang terlibat dan bersiaplah.
4. Kelola Tagihan Anda Secara Dekat Tidak ada alasan untuk membuang uang untuk biaya keterlambatan atau biaya keuangan, namun keluarga selalu melakukannya sepanjang waktu. Selama krisis kehilangan pekerjaan, Anda harus ekstra rajin belajar di bidang ini. Cukup terorganisir dapat menghemat banyak uang ketika datang ke tagihan bulanan Anda - satu pembayaran kartu kredit terlambat per bulan dapat membuat Anda mengembalikan $ 300 selama setahun. Atau lebih buruk, dapatkan kartu Anda dibatalkan pada saat Anda mungkin membutuhkannya sebagai pilihan terakhir.
Tetapkan tanggal dua kali sebulan untuk meninjau semua akun Anda sehingga Anda tidak ketinggalan tanggal jatuh tempo. Jadwalkan pembayaran elektronik atau cek pos sehingga pembayaran Anda tiba beberapa hari sebelum jatuh tempo. Dengan cara ini, jika terjadi keterlambatan, pembayaran Anda mungkin masih akan tiba tepat waktu. Jika Anda kesulitan melacak semua akun Anda, mulailah menyusun daftar. Ketika daftar Anda selesai, Anda dapat menggunakannya untuk memastikan Anda di atas semua akun Anda dan untuk melihat apakah ada akun yang dapat Anda gabungkan atau tutup. (Asuransi kartu kredit pengangguran yang tidak disengaja dapat membantu jika Anda diberhentikan, tetapi itu hanya dapat membantu perusahaan kartu kredit Anda, lihat Mengasuransikan Kartu Kredit Terhadap Kehilangan Pekerjaan .)
5. Ambil Persediaan Aset Non-Tunai Anda dan Maksimalkan Nilai Mereka Sedang dipersiapkan mungkin termasuk mengidentifikasi semua opsi Anda. Apakah Anda memiliki frequent flyer miles yang dapat Anda gunakan jika perlu bepergian? Apakah Anda memiliki makanan tambahan di rumah Anda sehingga Anda dapat merencanakan makanan di sekitar untuk menurunkan tagihan belanjaan Anda? Apakah Anda memiliki kartu hadiah yang dapat Anda gunakan untuk kesenangan dan hiburan, atau bahwa Anda dapat menjual uang tunai? Apakah Anda memiliki hadiah dari kartu kredit yang dapat Anda konversi menjadi kartu hadiah? Semua aset ini dapat membantu Anda menurunkan pengeluaran bulanan, tetapi hanya jika Anda tahu apa yang Anda miliki dan menggunakannya dengan bijak. Mengetahui apa yang Anda miliki juga dapat mencegah Anda membeli barang yang tidak Anda butuhkan.
6. Bayar Utang Kartu Kredit Anda Jika Anda memiliki utang kartu kredit, biaya bunga yang Anda bayarkan setiap bulan mungkin mengambil porsi signifikan dari anggaran bulanan Anda. Jika Anda ingin membayar hutang kartu kredit Anda, Anda akan mengurangi kewajiban keuangan bulanan Anda dan menempatkan diri Anda pada posisi untuk mulai membangun sarang telur, atau dapat membangunnya lebih cepat. Menyingkirkan pembayaran bunga membebaskan Anda untuk menaruh uang Anda ke hal-hal yang lebih penting.
7. Dapatkan Kesepakatan Kartu Kredit yang Lebih Baik Jika saat ini Anda membawa saldo, itu bisa sangat membantu Anda untuk mentransfer saldo itu ke kartu lain dengan tarif yang lebih rendah. Membayar lebih sedikit bunga berarti Anda dapat melunasi total utang Anda lebih cepat dan / atau mendapatkan ruang bernapas dalam anggaran bulanan Anda. Pastikan saja bahwa penghematan dari suku bunga yang lebih rendah lebih besar dari biaya transfer saldo. Jika Anda mentransfer saldo Anda ke kartu baru dengan April pengantar rendah, bertujuan untuk melunasi saldo Anda selama periode pengantar, sebelum tarif Anda naik. (Mengurangi tingkat yang dibebankan pada saldo kartu kredit Anda adalah langkah pertama untuk keluar dari hutang. Untuk lebih lanjut, lihat Memotong Tagihan Kartu Kredit Dengan Menegosiasikan April yang Lebih Rendah .)
8. Carilah Cara untuk Mendapatkan Uang Tambahan Setiap orang memiliki sesuatu yang dapat mereka lakukan untuk mendapatkan uang ekstra, apakah itu menjual barang yang tidak lagi Anda gunakan secara online atau dalam penjualan garasi, mengasuh anak, mengejar kartu kredit dan bonus pembukaan rekening bank, lepas atau bahkan mendapatkan pekerjaan kedua. Uang yang Anda peroleh dari kegiatan ini mungkin tampak tidak signifikan dibandingkan dengan apa yang Anda peroleh di pekerjaan utama Anda, tetapi bahkan sejumlah kecil uang dapat menambah sesuatu yang bermakna dari waktu ke waktu. Selain itu, banyak dari kegiatan ini memiliki manfaat sampingan - Anda mungkin berakhir dengan rumah yang tidak berantakan atau menemukan bahwa Anda cukup menikmati pekerjaan sampingan untuk menjadikannya karier Anda.
9. Periksa Cakupan Asuransi Anda Pada langkah ketiga, kami merekomendasikan untuk berbelanja dengan harga asuransi yang lebih rendah. Jika Anda membawa terlalu banyak asuransi atau jika Anda bisa mendapatkan perlindungan yang sama persis dari penyedia lain dengan harga yang sama, ini adalah perubahan nyata yang dapat Anda lakukan untuk menurunkan tagihan bulanan Anda. Yang mengatakan, memiliki cakupan asuransi yang sangat baik dapat mencegah satu krisis menumpuk di atas yang lain. Anda juga perlu memastikan bahwa Anda memiliki cakupan yang benar-benar Anda butuhkan, dan bukan hanya minimum. Ini berlaku untuk kebijakan yang sudah Anda miliki serta kebijakan yang mungkin perlu Anda beli. Polis asuransi kecacatan dapat sangat diperlukan jika Anda menderita penyakit atau cedera yang signifikan yang menghalangi Anda untuk bekerja, dan polis payung dapat memberikan perlindungan di mana polis Anda yang lain gagal. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Polis Asuransi Cacat: Sekarang dalam Bahasa Inggris .)
10. Bersaing dengan Pemeliharaan Rutin Jika Anda menjaga komponen mobil, rumah, dan kesehatan fisik Anda dalam kondisi prima, Anda dapat menangkap dan masalah saat mereka kecil, dan menghindari perbaikan mahal dan tagihan medis nanti. Lebih murah memiliki rongga yang terisi daripada mendapatkan saluran akar, lebih mudah untuk mengganti beberapa potong kayu daripada membuat rumah Anda ditampung oleh rayap dan lebih baik makan sehat dan berolahraga daripada pada akhirnya membutuhkan perawatan mahal untuk diabetes atau penyakit jantung. Anda mungkin berpikir bahwa Anda tidak punya waktu atau uang untuk menangani hal-hal ini secara teratur, tetapi mereka dapat menciptakan gangguan yang jauh lebih besar dari waktu dan keuangan Anda jika Anda mengabaikannya.
Kesimpulan Kehidupan tidak dapat diprediksi, tetapi jika ada yang bisa Anda lakukan untuk mencegah bencana, itu harus dipersiapkan dan berhati-hati. Dengan persiapan yang tepat, Anda dapat mencegah krisis keuangan agar tidak menjadi krisis dan hanya harus menghadapi kemunduran sementara.
