Ketika dua orang menikah di kemudian hari, ada lebih banyak barang untuk disortir dari sekedar hadiah pernikahan. Pernikahan antara dua orang dengan sejarah yang lebih panjang melibatkan keputusan penting tentang keuangan, anak-anak, aset, perumahan, pensiun, dan banyak lagi. Berikut adalah lima topik yang akan segera Anda bahas bersama pasangan potensial Anda untuk memastikan kepentingan finansial terbaik Anda sebagai individu dan sebagai pasangan terlindungi dalam serikat baru Anda.
Pengambilan Kunci
- Dua orang yang berencana untuk menikah di kemudian hari harus membahas keuangan, anak-anak, aset, perumahan, pensiun, dan banyak lagi sebelum mengikat ikatan. Ketika menggabungkan keuangan, yang terbaik adalah terbuka tentang segala hal mulai dari tingkat hutang Anda hingga strategi investasi dan rencana pensiun Pastikan untuk memperbarui informasi pajak Anda, menentukan status pengarsipan Anda, dan memperbarui nama dan status manfaat Anda dengan Administrasi Jaminan Sosial (SSA). Perencanaan perkebunan lengkap untuk melihat bahwa kebutuhan keuangan keluarga Anda terpenuhi setelah Anda meninggal, dan memperbarui penerima manfaat informasi untuk surat wasiat, polis asuransi jiwa, dan sejenisnya. Pertimbangkan membuat perjanjian pranikah untuk memastikan bahwa aset keuangan Anda dilindungi jika terjadi perceraian dan untuk mengklarifikasi pembagian properti ketika salah satu dari Anda meninggal.
1. Menggabungkan Keuangan Setelah Menikah
Pasangan yang lebih tua memiliki lebih banyak waktu untuk menjadi terbiasa dengan kebiasaan pribadi dan gaya manajemen uang mereka sendiri. Mereka juga memiliki lebih banyak waktu untuk mengakumulasi aset signifikan. Ini bisa membuat sedikit lebih sulit untuk menggabungkan keuangan, terutama ketika satu pasangan adalah pemboros dan yang lainnya lebih hemat — atau ketika satu mitra memiliki sumber daya yang jauh lebih banyak daripada yang lain.
Jika salah satu pasangan memiliki anak kecil dari hubungan sebelumnya, ini juga akan memperkenalkan serangkaian masalah untuk dibahas, seperti pembayaran atau penerimaan tunjangan anak dan kemungkinan tunjangan. Bahkan ketika ada anak-anak dewasa, ada masalah warisan untuk diklarifikasi.
Beberapa perencanaan yang cerdas dapat membantu Anda mempermudah transisi ini. Berikut ini saran dari Asosiasi Perencanaan Keuangan dan Institut Akuntan Publik Bersertifikat Amerika yang dapat Anda gunakan, sebaiknya sebelum berjalan menyusuri lorong:
- Diskusikan sejarah kredit masing-masing dengan meninjau laporan kredit dan skor bersama-sama. Tentukan hutang masing-masing mitra dan tingkat kenyamanan Anda dengan hutang. Mencapai kesepakatan tentang bagaimana berbagi pembayaran gaji, tabungan, dan pembayaran tagihan. masing-masing pasangan (atau pengaturan mana pun yang paling cocok untuk Anda berdua). Tetapkan siapa yang akan menjadi pencari nafkah utama atau jika Anda berdua akan memberikan kontribusi kurang lebih sama. Diskusikan strategi dan gaya investasi, seperti apakah Anda agresif atau konservatif. berapa tingkat tabungan yang ingin Anda miliki sebagai pasangan. Diskusikan apa yang Anda impikan untuk pensiun jika Anda belum pensiun. Bicaralah tentang di mana Anda berencana untuk hidup — sekarang dan di masa depan. Jika anak-anak dari pernikahan sebelumnya berada di gambar, bahas bagaimana Anda akan menangani pengeluaran anak sehari-hari dan uang sekolah / kuliah. Persiapkan perjanjian formal dengan mantan pasangan tentang anak-anak.
2. Memperbarui Informasi Pengarsipan Pajak
Internal Revenue Service (IRS) menyarankan para pengantin baru untuk memastikan bahwa nama-nama dalam pengembalian pajak mereka cocok dengan nama-nama yang terdaftar di Social Security Administration (SSA). Jika tidak, pengembalian pajak apa pun dapat ditunda.
Juga, pertimbangkan apakah secara finansial lebih masuk akal untuk mengajukan pengembalian pajak gabungan atau mengajukan sebagai "pengarsipan yang menikah secara terpisah." Pastikan Anda masing-masing membereskan masalah pajak dengan pasangan sebelumnya sebelum menikah kembali. Jika pasangan Anda meninggal dan Anda menikah lagi sebelum akhir tahun pajak itu, Anda dapat mengajukan pengembalian bersama dengan pasangan baru Anda.
3. Perencanaan Perumahan dengan Pasangan Baru
Perencanaan perumahan sangat penting. Organisasi properti Anda ini adalah sarana untuk memastikan bahwa kebutuhan dan tujuan keuangan keluarga Anda terpenuhi setelah Anda meninggal. Perencanaan ini sangat penting ketika anak-anak dari hubungan sebelumnya terlibat karena memastikan mereka akan menerima apa yang menjadi hak mereka. Ingatlah bahwa undang-undang negara bagian tentang perkebunan beragam.
Pastikan untuk memperbarui surat kuasa Anda masing-masing, termasuk surat kuasa medis atau kuasa kesehatan Anda. Selain itu, Anda mungkin ingin mengubah penerima manfaat Anda untuk item-item berikut:
- Polis asuransi jiwa. Rekening pensiun. Dana investasi. Setiap rekening keuangan lainnya
Banyak perencana keuangan, perencana perumahan, dan akuntan juga menyarankan untuk mempertimbangkan perjanjian pranikah ketika Anda menikah atau menikah lagi di kemudian hari. Dalam sebuah pernikahan, properti dan pendapatan biasanya menjadi milik komunitas, bahkan jika dipegang atas nama satu orang. Perjanjian pranikah adalah kontrak tertulis (yang disetujui kedua belah pihak secara sukarela) yang menguraikan syarat dan ketentuan yang terkait dengan membagi aset dan tanggung jawab keuangan jika pernikahan tersebut bubar. Perjanjian pranikah sangat penting jika Anda dan orang yang Anda tuju memiliki pendapatan besar atau kesenjangan sumber daya.
Perjanjian tersebut harus didiskusikan sebelum pernikahan (karena hukum negara tidak selalu mengakui perjanjian pasca nikah) dengan seorang pengacara. Dalam pernikahan ulang, perjanjian pranikah dapat membantu menentukan apa yang akan tersisa bagi masing-masing keluarga Anda untuk diwarisi jika Anda bercerai atau ketika Anda mati. Namun, perjanjian pranikah tidak dapat menyentuh dukungan anak, hak kunjungan, atau tahanan. Selain itu, karena perjanjian pranikah adalah alat keuangan, itu tidak dapat digunakan untuk masalah nonkeuangan. Misalnya, Anda tidak dapat membuat pasangan Anda membuat lasagna setiap hari Jumat. Dan Anda tidak dapat menggunakan perjanjian pranikah untuk menunjuk siapa yang akan mengubah nama mereka atau membuat perjanjian tentang anak-anak.
Perjanjian pranikah juga dapat menghentikan pasangan Anda untuk menantang kemauan Anda atau kepercayaan apa pun yang ada. Apakah kepercayaan dipengaruhi atau tidak akan tergantung pada siapa penerima manfaat atau penerima manfaat dan bagaimana kepercayaan itu didirikan, seperti apakah itu dalam konteks perjanjian perceraian atau perjanjian dukungan anak, yang dapat membuat kepercayaan itu kurang fleksibel. Beberapa trust, seperti trust property interest yang dapat diakhiri, QTIP, menawarkan dukungan untuk pasangan Anda setelah kematian Anda dan perlindungan untuk keluarga pertama Anda. Sebuah QTIP memberikan penghasilan bagi pasangan Anda, tetapi memastikan bahwa ketika pasangan Anda meninggal, aset-aset yang diwarisi dari Anda ini akan diberikan kepada anak-anak dari pernikahan pertama Anda atau ahli waris lain yang Anda pilih daripada ahli waris pasangan Anda.
Akhirnya, AARP menyarankan mereka yang menikah di kemudian hari untuk memiliki surat wasiat terpisah. Langkah ini dianjurkan atas kemauan bersama karena memudahkan komplikasi potensial dengan distribusi properti di masa depan, terutama mengingat bahwa keadaan kehidupan dapat berubah sepanjang tahun Anda menikah.
Banyak detail yang sama yang digunakan untuk menyusun perjanjian pranikah diperlukan untuk rencana perkebunan; jadi, ini adalah cara yang baik untuk memastikan Anda menyediakan untuk pasangan Anda dan mengelola warisan anak-anak Anda secara bersamaan.
4. Memperbarui Nama Dengan Administrasi Jaminan Sosial
SSA menyarankan pengantin baru untuk menghubunginya ketika perubahan nama terjadi untuk memastikan penghasilan dilaporkan dengan benar. Jika pernikahan terjadi setelah usia pensiun penuh dan tunjangan Jaminan Sosial Anda kurang dari setengah dari pasangan baru Anda, Anda dapat menerima tunjangan Jaminan Sosial pada catatan Anda ditambah jumlah tambahan untuk membawa Anda hingga setengah dari tunjangan pasangan baru Anda. Ini umumnya akan terjadi satu tahun ke dalam pernikahan.
Manfaat janda 'atau duda' tidak tersedia untuk pasangan yang menikah lagi sebelum usia 60. Jika Anda menikah kembali setelah usia 60 (atau setelah 50 jika dinonaktifkan), Anda masih akan menerima manfaat berdasarkan riwayat pendapatan mantan pasangan Anda.
5. Meninjau Manfaat Medicaid
Pernikahan dapat memengaruhi manfaat yang dibayarkan oleh Medicaid, program tunjangan kesehatan bagi individu berpenghasilan rendah. Medicaid terutama didasarkan pada pendapatan rumah tangga, sehingga seseorang yang menerima tunjangan Medicaid yang menikahi seseorang dengan penghasilan lebih tinggi dapat kehilangan perlindungan. Periksa aturan kelayakan untuk negara bagian Anda untuk mempelajari bagaimana pernikahan dapat memengaruhi manfaat Anda.
Garis bawah
Pernikahan dapat memengaruhi setiap aspek kehidupan finansial Anda. Duduk sebagai pasangan untuk belajar lebih banyak tentang situasi keuangan saat ini dan tujuan masa depan masing-masing; kemudian berbicara dengan seorang pengacara. Pertimbangkan untuk memisahkan sebagian besar aset dan properti untuk meminimalkan komplikasi, terutama ketika Anda memiliki ahli waris.
