Karena semua orang tahu betapa pentingnya menabung untuk masa pensiun, sebagian besar investor berfokus pada laser untuk berkontribusi pada IRA, 401 (k), dan investasi "sarang telur" lainnya. Tetapi bagaimana dengan tujuan penghematan jangka pendek? Mungkin Anda ingin membuat dana perjalanan atau menyimpan cukup uang untuk membeli kapal atau rumah liburan dalam beberapa tahun ke depan. Atau mungkin Anda hanya khawatir tentang membangun portofolio tabungan cair sebagai dana darurat.
Pertama, Pertimbangkan Risiko
Portofolio tabungan cair berupaya mengidentifikasi risiko terendah, investasi dengan pengembalian tertinggi di pasar. Jadi, dalam hal penghematan jangka pendek, Anda harus mendekati hal-hal sedikit berbeda dari yang Anda inginkan untuk tujuan pensiun dan investasi jangka panjang.
Misalnya, Anda berencana pensiun dalam 10 hingga 15 tahun. Dalam hal ini, penasihat keuangan Anda kemungkinan akan merekomendasikan portofolio pensiun yang beragam yang terdiri dari setidaknya 60% saham. Dengan rentang waktu yang begitu besar, jika pasar saham terpukul, ada banyak waktu bagi portofolio Anda untuk bangkit kembali.
Di sisi lain, jika Anda ingin menabung untuk sesuatu dalam waktu yang tidak terlalu lama, Anda harus menghindari investasi berisiko tinggi seperti saham. Mengapa? Karena satu penurunan di pasar saham bisa menghapus tabungan Anda, dan tiga hingga lima tahun mungkin tidak akan cukup lama untuk investasi Anda pulih dari penurunan. Itu berarti Anda harus mencium perjalanan itu ke Eropa atau selamat tinggal di rumah pantai Anda.
Sementara investasi berisiko rendah, umumnya dianggap sebagai tempat yang aman, biasanya akan memiliki tingkat pengembalian yang stabil yang dapat diprediksi setiap bulan, ini dapat sedikit berfluktuasi. Dengan demikian, jangka pendek, investor yang mencari likuiditas mungkin ingin kelebihan berat badan lebih banyak di pasar risk-off di mana tingkat tabungan lebih tinggi didorong oleh kebijakan suku bunga Federal Reserve.
Menyimpan akun
Sebagian besar konsumen terbiasa dengan rekening giro dan tabungan dari bank standar. Namun, melampaui platform awal ini bisa menjadi langkah awal yang bagus untuk investor jangka pendek yang baru terinspirasi. Melakukan sedikit riset untuk mengidentifikasi rekening tabungan terbaik di wilayah Anda dapat meningkatkan hasil 2% hingga 5% pada produk rekening tabungan standar. Banyak bank lokal menawarkan penawaran penghematan hasil tinggi. Ada juga banyak opsi online. Platform ini cenderung menawarkan akun pasar uang dan sertifikat setoran hasil tinggi, juga sering dikaitkan dengan penghematan hasil tinggi juga.
Manfaat Obligasi
Untuk mencapai tujuan tabungan jangka pendek, Anda mungkin ingin melihat obligasi. Obligasi umumnya mengikuti penghematan hasil tinggi sebagai langkah selanjutnya dalam investasi jangka pendek risiko rendah, dengan obligasi Treasury menjadi yang paling aman. Obligasi adalah investasi utang di mana Anda pada dasarnya meminjamkan uang kepada pemerintah, lembaga pemerintah, atau entitas perusahaan. Obligasi digunakan oleh perusahaan, negara bagian, dan kota untuk mengumpulkan uang untuk berbagai proyek dan inisiatif. Selama periode waktu tertentu, Anda akan mendapatkan variabel atau suku bunga tetap pada obligasi. Dalam investasi obligasi individu, Anda dapat memegang obligasi Anda hingga jatuh tempo atau sering menjualnya di bursa pasar terbuka.
Salah satu manfaat utama obligasi adalah bahwa pendapatan bunga umumnya lebih tinggi daripada yang berasal dari rekening tabungan. Plus, Anda dapat memilih sendiri obligasi yang akan jatuh tempo dan tersedia pada tanggal yang ditentukan dalam waktu dekat. Ini menawarkan banyak keamanan tanpa risiko yang terkait dengan saham. Banyak investor juga dapat memilih untuk berinvestasi dalam dana obligasi yang dikelola, yang dapat disegmentasi ke dalam berbagai kelas risiko dan segmen jatuh tempo.
Obligasi, bagaimanapun, datang dengan peringatan mereka sendiri khususnya di pasar tingkat tinggi atau risiko-off di mana hasil meningkat. Ketika hasil pada penerbitan baru meningkat, harga obligasi yang ada jatuh, menurunkan nilai perdagangan pasar sekunder obligasi. Dalam dana yang dikelola, efek ini dapat diperbesar karena manajer memegang portofolio obligasi yang terdiversifikasi dengan volatilitas yang berkorelasi erat. Dengan demikian, obligasi sangat penting bagi investor jangka pendek untuk mengikuti di pasar risk-off untuk mengoptimalkan pengembalian jangka pendek.
Pemilihan Produk
Di pasar, ada beberapa produk investasi yang menargetkan investor jangka pendek atau likuiditas. Investasi dengan pendapatan tetap umumnya akan menjadi beberapa pilihan produk terbaik karena mereka menawarkan pendapatan dengan risiko rendah. Berinvestasi untuk mendapatkan pemasukan dalam saham juga bisa menjadi pilihan bagi investor jangka pendek yang bersedia membuat beberapa taruhan taruhan yang lebih tinggi. Investasi pendapatan nilai-besar seringkali merupakan tingkatan berikutnya dari opsi berisiko rendah dengan pendapatan, membantu mendukung tujuan likuiditas jangka pendek banyak investor.
Garis bawah
Ketika Anda ingin menabung untuk tujuan jangka pendek, penting untuk memilih investasi Anda dengan bijak dan tetap mengikuti perubahan pasar di segmen investasi risiko rendah di pasar. Jika Anda ingin memiliki akses ke uang dalam tiga hingga lima tahun, hasil tinggi, investasi berisiko rendah adalah taruhan terbaik Anda, dan sebagian besar investasi saham akan terlalu berisiko. Namun, mengelola portofolio jangka pendek dengan beberapa investasi saham tertentu, khususnya dalam kategori pendapatan nilai kapitalisasi besar, dapat menjadi salah satu cara untuk meningkatkan pengembalian.
