Mendapatkan kartu kredit pertama Anda bisa menjadi tantangan. Beberapa bank akan menawarkan kartu kredit kepada seseorang tanpa sejarah kredit, jadi bagaimana Anda membangun sejarah itu?
Anda tidak menghadapi masalah ini sendirian. Sekitar 50 juta orang Amerika tidak memiliki sejarah kredit. Itu bisa menyulitkan untuk membeli mobil atau rumah atau melakukan pembelian besar lainnya yang mungkin Anda pertimbangkan. Anda bahkan mungkin kesulitan menyewa mobil atau menginap di hotel tanpa kartu kredit. Untungnya, ada sejumlah strategi untuk membantu Anda mendapatkan kartu kredit pertama itu.
Dapatkan Kartu Kredit Mahasiswa
Ini paling mudah jika Anda seorang mahasiswa. Banyak bank memiliki kartu kredit yang dirancang khusus untuk mahasiswa. Jika Anda kuliah, tanyakan pada bank terdekat untuk mengetahui apakah mereka memiliki program kartu kredit khusus untuk siswa. Beberapa kartu lebih baik daripada yang lain jadi pilihlah yang paling cocok.
Jika Anda tidak kuliah, ada beberapa cara untuk memulai. Cara termudah dan paling murah adalah menemukan seseorang untuk menandatangani aplikasi kredit Anda - untuk kartu kredit atau mungkin, kredit mobil. Jika itu bukan pilihan, dua strategi bermanfaat lainnya adalah mendapatkan kartu kredit yang diamankan atau mengambil pinjaman pembangun kredit.
Temukan penandatangan bersama
Menemukan seseorang dengan kredit luar biasa yang bersedia untuk membuat kartu kredit atau aplikasi pinjaman dapat membantu dalam dua cara: 1) Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik dan, 2) Anda akan dapat lebih cepat membangun skor kredit yang baik karena skor Anda akan terbantu oleh riwayat kredit cosigner Anda yang baik. Pastikan untuk memilih cosigner dengan kredit bagus atau Anda bisa berakhir dengan riwayat kredit negatif. Seringkali orang tua atau saudara kandung adalah pilihan terbaik. Penandatangan bersama harus mewaspadai risiko.
Salah satu cara untuk menghindari risiko bagi peminjam dan pemberi izin adalah memastikan pembayaran tepat waktu. Jika tidak, Anda akan melukai riwayat kredit Anda dan riwayat kredit cosigner Anda jika Anda terlambat melakukan pembayaran. Jika Anda pikir Anda mungkin kehilangan pembayaran, pastikan untuk berbicara dengan cosigner Anda sebelum pinjaman Anda jatuh tempo. Ia kemungkinan akan membantu Anda menghindari membuat tanda negatif pada kedua skor kredit Anda.
Dapatkan Kartu Kredit Aman
Pilihan lain untuk memulai adalah kartu kredit aman. Yang Anda lakukan adalah menyetor di bank jumlah uang yang ingin Anda miliki sebagai batas kredit. Misalnya, jika Anda ingin batas kredit $ 300, Anda harus menyetor $ 300.
Tidak ada yang tahu kartu itu diamankan; mereka terlihat sama dan Anda menggunakannya seperti Anda akan menggunakan kartu kredit lainnya. Perbedaan utama adalah bahwa bank tidak mengambil risiko dalam menawarkan kartu jenis ini kepada Anda. Anda telah mengamankan hutang dengan jumlah yang Anda miliki di deposito.
Pemberi pinjaman membebankan biaya untuk menyediakan layanan "pemula" ini yang dapat berkisar dari $ 29 hingga $ 100 per tahun, jadi belanja dengan hati-hati. Temukan kartu dengan biaya tahunan terendah. Suku bunga akan tinggi, jadi hindari dengan membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan. Dengan begitu Anda akan membangun sejarah kredit yang baik dan menunjukkan bahwa Anda adalah pengguna kredit yang bertanggung jawab.
Sebagian besar pemberi pinjaman akan membiarkan Anda beralih ke kartu kredit tanpa jaminan dalam 12 hingga 18 bulan. Jika Anda mahir membayar tagihan tepat waktu dan memiliki pekerjaan yang baik, Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit tanpa jaminan dalam waktu enam hingga delapan bulan. Setelah Anda mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan, batalkan kartu aman yang lebih mahal.
Membayar Kembali Pinjaman Pembangun Kredit
Anda dapat membangun sejarah kredit yang baik (yang berbeda dari skor kredit) tanpa menggunakan kartu kredit dengan bekerja sama dengan serikat kredit lokal yang menawarkan pinjaman pembuat kredit. Ketika Anda mendapatkan pinjaman jenis ini, serikat kredit menyetor jumlah pinjaman ke dalam rekening berbunga. Saat Anda melakukan pembayaran pinjaman, serikat kredit melaporkan riwayat pembayaran tepat waktu Anda ke biro kredit untuk membantu Anda membuat sejarah kredit yang positif. Laporan kredit adalah catatan berdasarkan riwayat kredit individu. Laporan kredit digunakan oleh biro kredit untuk membentuk skor kredit. Ketika pinjaman dilunasi, Anda mendapatkan kembali uang di rekening berbunga, ditambah bunga yang diperoleh.
"Semua orang menang, " kata John Ulzheimer, pakar kredit dan pendiri CreditExpertWitness.com. "Konsumen mendapatkan manfaat akun pada laporan kredit mereka, ditambah hasil pinjaman dengan bunga. Serikat kredit memiliki peminjam yang hampir bebas risiko dan anggota yang bahagia."
Garis bawah
Mendapatkan kredit bisa menjadi tantangan 22. Anda membutuhkan riwayat kredit yang baik untuk mendapatkan kredit, namun Anda tidak bisa mendapatkan penawaran kredit yang baik sampai Anda memiliki riwayat kredit yang baik. Anda harus mulai membangun sejarah kredit Anda dengan opsi-opsi yang mungkin membuat Anda sedikit lebih mahal di awal. Setelah Anda menunjukkan kepada kreditor bahwa Anda adalah pengguna kredit yang bertanggung jawab yang membayar tagihan tepat waktu, Anda harus bisa mendapatkan suku bunga kompetitif dalam waktu enam bulan hingga satu tahun.
