Penting
Pada 25 November 2019, Charles Schwab mengumumkan pembelian broker online TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri diperkirakan akan ditutup pada paruh kedua tahun 2020, dan sementara itu, kedua perusahaan akan beroperasi secara mandiri. Schwab berharap penggabungan platform dan layanannya akan berlangsung dalam waktu tiga tahun setelah penutupan kesepakatan.
Charles Schwab meluncurkan penawaran Intelligent Portfolios pada tahun 2015 dan melakukan percikan dengan layanan konsultasi tanpa biaya dengan investasi minimum $ 5.000. Awal tahun ini, perusahaan meluncurkan layanan premium yang memungkinkan para pelanggannya akses tak terbatas ke panduan satu-satu dari perencana keuangan bersertifikat yang dapat menghasilkan rencana tindakan yang dipersonalisasi untuk biaya pengaturan $ 300 ditambah biaya bulanan $ 30. Investasi minimum untuk layanan premium adalah $ 25.000. Ulasan ini dan peringkat kami fokus pada penawaran standar, tetapi kami akan mencakup beberapa atribut dari produk premium juga.
Layanan Schwab menyiapkan portofolio yang dipilih dari 53 dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) di 20 kelas aset, termasuk komoditas. Beberapa robo-advisories lain menawarkan akses ke komoditas ETF. Bagian dari portofolio Anda, biasanya 8% hingga 10%, tetap dalam bentuk tunai, yang merupakan salah satu cara Schwab menghasilkan uang sambil membebankan biaya manajemen. Sumber pendapatan lain perusahaan adalah biaya manajemen yang diperoleh dari Schwab ETF yang disimpan dalam portofolio dan pusat-pusat pasar yang melaksanakan pesanan perdagangan ETF.
Akun standar memberi Anda akses ke profesional yang berinvestasi, meskipun bukan perencana yang berdedikasi. Portofolio Anda dimonitor setiap hari dan diseimbangkan ulang sesuai kebutuhan untuk memperhitungkan penyimpangan dari alokasi aset yang ideal. Penawaran Schwab solid, meskipun tidak ada tingkat perencanaan tujuan yang akan Anda terima di beberapa layanan lain, seperti Wealthfront, kecuali Anda mendaftar untuk akun premium.
Pro
-
Tidak ada biaya manajemen
-
Platform ini mencakup situs web dan aplikasi yang sangat mudah digunakan
-
Seorang pemegang akun standar dapat beralih ke tingkat premium setelah minimum akun tercapai
-
Penawaran pendidikan dan perpustakaan sumber daya Schwab tersedia untuk klien Portofolio Cerdas
Cons
-
Portofolio tidak diungkapkan sampai akun didanai, dan tidak dapat disesuaikan
-
Platform ini membutuhkan saldo tunai yang lebih tinggi dari rata-rata
-
Isi portofolio fokus pada ETF yang dikelola Schwab, yang menghasilkan biaya untuk Schwab
-
Sedikit bantuan perencanaan tujuan yang tersedia
Penting
Selain dari tinjauan robo-advisor Charles Schwab Intelligent Portfolios ini, kami juga telah meninjau layanan broker tradisional Charles Schwab.
Pengaturan akun
2.6Membuka akun akan membawa Anda lebih dulu ke halaman teks-berat yang berisi banyak penafian. Sebagian besar layanan penasihat lainnya menyimpan cetakan kecil hingga Anda lebih jauh dalam proses dan sedikit lebih berkomitmen. Anda dibawa melalui kuesioner pendek yang menanyakan tentang seberapa banyak Anda ingin menyetor pada awalnya dan sikap Anda terhadap risiko. Jika Anda sudah menjadi pelanggan Schwab, Anda dapat dengan mudah memindahkan uang tunai dari salah satu akun Anda ke layanan penasihat baru.
Anda dapat membuka akun kena pajak standar serta akun pensiun individu (IRA). Anda juga dapat membuka akun trust dan akun untuk anak di bawah umur. Beberapa robo-advisories memungkinkan klien untuk membuka hadiah seragam ke akun anak di bawah umur (UGMA), sehingga Schwab memiliki keuntungan di sini untuk orang tua atau wali yang ingin memberikan hadiah keuangan kepada anak-anak mereka sambil memastikan bahwa itu diinvestasikan secara bijaksana.
Setelah Anda mengisi kuesioner, Anda ditunjukkan alokasi aset potensial Anda, tetapi bukan ETF aktual yang akan membentuk portofolio Anda. Selain itu, tidak ada opsi penyesuaian selain menyesuaikan ukuran risiko Anda. Schwab merekomendasikan untuk mengulangi kuesioner secara tahunan untuk memastikan portofolio Anda cocok dengan tujuan Anda, toleransi risiko, dan horizon waktu investasi.
Penetapan tujuan
3.9Salah satu masalah dengan platform yang meminta Anda untuk menaruh kepercayaan besar pada portofolio yang dibuatnya adalah bahwa tidak ada banyak alat penetapan tujuan yang tersedia selain pencarian biaya kuliah yang terbatas. Namun, begitu Anda telah menentukan tujuan Anda sendiri, kemampuan analisis bagaimana-jika membuat Anda stres menguji rencana dengan mengubah usia pensiun Anda atau tabungan bulanan. Anda juga dapat melihat dampak potensial dari perubahan dalam pengembalian pasar. Dasbor yang ada di situs web dan aplikasi seluler memberi Anda pandangan cepat pada kinerja Anda hingga saat ini.
Ada kemampuan penetapan tujuan tambahan untuk produk premium, termasuk akses tanpa batas ke perencana keuangan. Akan menyenangkan melihat serangkaian opsi yang lebih kuat untuk semua akun yang melampaui dasar-dasarnya. Kemampuan dan alat analisis menunjukkan bahwa logika sudah ada di sana untuk memungkinkan klien yang tertarik untuk memberikan lebih detail dan mendapatkan portofolio yang lebih baik.
Layanan Akun
3.5Charles Schwab Intelligent Portfolios menawarkan beberapa layanan akun yang menarik. Panen kerugian-pajak tersedia untuk klien dengan lebih dari $ 50.000 dalam akun Portofolio Cerdas mereka, dan mereka harus mendaftar dalam layanan untuk mengaktifkannya. Panen pajak-rugi dilakukan oleh algoritma dalam hubungannya dengan penyeimbangan ulang portofolio reguler. Pada dasarnya program mengidentifikasi sekuritas untuk dijual dengan kerugian dan mengganti dengan sekuritas serupa yang sesuai dengan persyaratan portofolio yang sama. Program ini dirancang agar sesuai dengan aturan cuci-penjualan.
Klien Schwab juga dapat memiliki akun manajemen kas, yang menawarkan kartu pemeriksaan dan debit. Perlu dicatat bahwa tidak ada margin yang tersedia, dan Anda tidak dapat meminjam terhadap portofolio Anda. Bunga yang dibayarkan secara tunai adalah 0, 7%. Jika Anda ingin memperdagangkan saham individu atau ETF, Anda dapat membuka akun pialang terpisah.
Isi Portofolio
1.9Charles Schwab Intelligent Portfolios terdiri dari ETF, yang sebagian besar dikelola oleh Schwab. Schwab tidak menawarkan opsi portofolio yang bertanggung jawab secara sosial atau kustomisasi lain di luar pencocokan portofolio dengan toleransi risiko Anda dan tujuan yang dinyatakan. Hal yang menarik tentang Intelligent Portfolios adalah bahwa kelas aset menjangkau melampaui saham dan obligasi dan menjadi trust investasi real estat, obligasi korporasi berimbal tinggi, dan logam mulia. Dimasukkannya kelas-kelas aset berisiko ini benar-benar meningkatkan diversifikasi pasar yang sebenarnya dari Portofolio Cerdas.
Manajemen portofolio
4Seperti disebutkan dalam layanan akun, Portofolio Cerdas diseimbangkan kembali oleh suatu algoritma yang memperhitungkan implikasi pajak. Keseimbangan portofolio dipicu setiap kali alokasi aset melayang dari alokasi yang ditentukan. Ini bisa terjadi kapan saja tergantung pada deposito, penarikan dan aktivitas pasar. Akun dimonitor setiap hari untuk penyimpangan.
Pengalaman pengguna
4.5Pengalaman Bergerak
Semua fitur yang ditemukan di desktop diaktifkan di perangkat seluler. Tata letak menggunakan ubin di ponsel, dan versi tablet tampak sangat mirip dengan situs desktop. Visualnya jelas dan dipoles, sehingga memudahkan investor untuk melakukan check-in cepat dengan uang mereka dan kinerja dengan pencarian minimum.
Pengalaman Desktop
Setelah Anda melewati halaman teks-berat pertama itu, alur kerjanya lancar, dan langkah-langkah untuk mengikuti diatur secara logis. Ada visualisasi untuk membantu meringkas portofolio Anda dan membersihkan, menu bersih untuk menggerakkan Anda melalui tindakan yang ingin Anda ambil.
Pelayanan pelanggan
4.8Ada obrolan online yang tersedia dan Anda dapat membuat janji temu untuk berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja untuk pertemuan satu lawan satu. Klien produk premium memiliki akses tambahan ke penasihat keuangan. Dukungan teknis tersedia 24/7.
Pendidikan & Keamanan
4.8Seperti yang diharapkan dari pemain mapan, Schwab memiliki sumber daya dan keamanan yang kuat. Pelanggan Intelligent Portfolio dapat memanfaatkan berbagai konten yang tersedia, yang meliputi video, artikel online, podcast (Choiceology dan Financial Decoder), majalah OnInvesting, siaran langsung web dan acara khusus, pembaruan pasar, dan blog Investing Insights. Pengguna dapat masuk ke aplikasi seluler dengan sidik jari atau ID wajah, dan situs web menggunakan keamanan tinggi.
Komisi & Biaya
5Biaya tentu saja merupakan salah satu bidang di mana Portofolio Cerdas Charles Schwab bersinar.
- Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 5.000: $ 0 (Premium tidak tersedia) Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 25.000: $ 0 (Premium $ 30 / bulan plus pengaturan $ 300) Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 100.000: $ 0 (Premium $ 30 / bulan plus setup $ 300)
Jelas Schwab mampu menghilangkan biaya karena akan ada beberapa ETF yang mereka tawarkan. Namun, seperti semua biaya ETF, ini relatif kecil dan ETF Schwab bertahan dengan baik di seluruh industri. Beberapa orang akan berpendapat bahwa ini adalah cara yang kurang transparan untuk membebankan biaya, tetapi ini jelas merupakan pembeda bagi Schwab.
Apakah Portofolio Cerdas Schwab Cocok untuk Anda?
Jika Anda sangat sadar biaya dan alergi membayar biaya manajemen, layanan penasehat serba digital gratis yang ditawarkan menggunakan paket standar adalah penawaran yang solid. Juga, jika Anda sudah menjadi klien Schwab, memulai sangat sederhana. Pada dasarnya Schwab menawarkan portofolio yang dapat Anda investasikan dan lupakan hampir sepanjang tahun. Mereka akan mengurus realokasi, manuver pajak dan yang lainnya.
Tentu saja, mereka juga menetapkan portofolio untuk Anda dan pengaruh Anda terbatas pada survei. Yang mengatakan, jika Anda ingin portofolio sepenuhnya dapat disesuaikan dengan opsi untuk menambahkan saham yang Anda pilih, maka Anda mungkin perlu melihat di luar robo-advisories dan bersiaplah untuk mencari lebih banyak biaya.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
