Terlalu banyak anak muda yang jarang — jika pernah — berinvestasi untuk masa pensiun mereka. Beberapa tanggal yang jauh, sekitar 40 tahun di masa depan, sulit untuk dibayangkan oleh banyak anak muda. Tetapi tanpa investasi untuk menambah penghasilan pensiun (jika ada), ketika orang-orang ini menjadi pensiunan, mereka akan kesulitan membayar kebutuhan hidup.
Investasi cerdas, disiplin, dan reguler dalam portofolio kepemilikan yang beragam dapat menghasilkan pengembalian jangka panjang yang baik untuk masa pensiun dan memberikan penghasilan tambahan sepanjang masa kerja investor.
Salah satu alasan orang tidak berinvestasi adalah karena mereka tidak memahami saham atau konsep dasar seperti nilai waktu uang dan kekuatan peracikan. Tetapi tidak sulit untuk mempelajari hal-hal ini. Ada banyak sumber informasi investasi yang mudah tersedia, dari publikasi bisnis seperti The Wall Street Journal dan buku-buku yang ditujukan untuk memulai investor, hingga kelas-kelas yang ditawarkan oleh kelompok-kelompok sipil dan organisasi nirlaba.
Tetapi Anda harus mulai berinvestasi lebih awal; semakin cepat Anda memulai, semakin banyak waktu investasi Anda akan tumbuh nilainya. Di sini kita akan membahas cara yang baik untuk mulai membangun portofolio, dan bagaimana mengelolanya untuk hasil terbaik.
Pengambilan Kunci
- Waktu adalah temanmu; semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin baik Anda pada masa pensiun. Untuk mengurangi risiko, diversifikasikan portofolio Anda. Minimalkan biaya dengan berinvestasi pada kendaraan berbiaya rendah seperti dana indeks.
Mulai Dini
Mulai menabung segera setelah Anda pergi bekerja dengan berpartisipasi dalam program pensiun 401 (k), jika ditawarkan oleh perusahaan Anda. Jika paket 401 (k) tidak tersedia, buat Akun Pensiun Individual (IRA) dan berikan persentase dari kompensasi Anda untuk kontribusi bulanan ke akun. Cara mudah, nyaman untuk menabung dalam IRA atau 401 (k) adalah dengan membuat kontribusi tunai bulanan otomatis.
Ingatlah bahwa tabungan menumpuk dan berbunga tanpa pajak hanya selama uang itu tidak ditarik, dan oleh karena itu bijaksana untuk membuat salah satu kendaraan investasi pensiun ini di awal kehidupan kerja Anda.
Alokasi Risiko Tinggi Awal
Alasan lain untuk mulai menabung lebih awal adalah semakin muda usia Anda, semakin kecil kemungkinan Anda memiliki kewajiban keuangan yang membebani: pasangan, anak-anak, dan hipotek. Tanpa beban ini, Anda dapat mengalokasikan sebagian kecil dari portofolio investasi Anda untuk investasi berisiko tinggi, yang dapat mengembalikan hasil lebih tinggi.
Ketika Anda mulai berinvestasi ketika Anda masih muda — sebelum komitmen keuangan Anda mulai menumpuk — Anda mungkin juga akan memiliki lebih banyak uang tunai untuk investasi dan jangka waktu yang lebih lama sebelum pensiun. Dengan lebih banyak uang untuk diinvestasikan selama bertahun-tahun yang akan datang, Anda akan memiliki telur sarang pensiun yang lebih besar.
Teladan Teladan
Untuk mengilustrasikan keuntungan berinvestasi sesegera mungkin, anggaplah Anda berinvestasi $ 200 setiap bulan mulai usia 25. Jika Anda mendapatkan pengembalian tahunan 7% dari uang itu, ketika Anda berusia 65 tahun, telur sarang pensiun Anda akan sekitar $ 525.000.
Namun, jika Anda mulai menabung $ 200 setiap bulan pada usia 35 dan mendapatkan pengembalian 7% yang sama, Anda hanya akan memiliki sekitar $ 244.000 pada usia 65.
Bagi mereka yang mulai berinvestasi di usia lanjut, ada beberapa keuntungan pajak. Khususnya, 401 (k) rencana memungkinkan kontribusi mengejar untuk orang 50 dan lebih tua, seperti halnya IRA.
Diversifikasi
Idenya adalah untuk memilih saham di berbagai spektrum kategori pasar. Ini paling baik dicapai melalui dana indeks. Bertujuan untuk berinvestasi dalam saham konservatif dengan dividen reguler, saham dengan potensi pertumbuhan jangka panjang, dan persentase kecil saham dengan pengembalian yang lebih baik atau potensi risiko yang lebih tinggi.
Jika Anda berinvestasi dalam saham individual, jangan masukkan lebih dari 4% dari total portofolio Anda ke dalam satu saham. Dengan begitu, jika satu atau dua saham mengalami penurunan, portofolio Anda tidak akan terlalu terpengaruh.
Obligasi berperingkat AAA tertentu juga merupakan investasi yang baik untuk jangka panjang, baik perusahaan atau pemerintah. Obligasi Treasury jangka panjang AS, misalnya, aman dan membayar tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada obligasi jangka pendek dan menengah.
Jaga agar Biaya Minimum
Investasikan dengan perusahaan pialang diskon. Alasan lain untuk mempertimbangkan dana indeks ketika mulai berinvestasi adalah karena mereka memiliki biaya rendah. Karena Anda akan berinvestasi untuk jangka panjang, jangan membeli dan menjual secara teratur sebagai respons terhadap naik turunnya pasar. Ini menghemat biaya komisi dan biaya manajemen dan dapat mencegah kerugian uang tunai ketika harga saham Anda menurun.
Disiplin dan Investasi Biasa
Pastikan Anda memasukkan uang ke dalam investasi Anda secara teratur dan disiplin. Ini mungkin tidak mungkin jika Anda kehilangan pekerjaan, tetapi begitu Anda menemukan pekerjaan baru, terus masukkan uang ke dalam portofolio Anda.
Alokasi Aset dan Penyeimbangan Kembali
Tetapkan persentase tertentu dari portofolio Anda untuk menumbuhkan saham, saham yang membayar dividen, dana indeks, dan saham dengan risiko lebih tinggi tetapi pengembalian yang lebih baik.
Ketika alokasi aset Anda berubah (yaitu, fluktuasi pasar mengubah persentase portofolio Anda yang dialokasikan untuk setiap kategori), menyeimbangkan kembali portofolio Anda dengan menyesuaikan kepemilikan moneter Anda di setiap kategori untuk mencerminkan persentase awal Anda.
Pertimbangan Pajak
Portofolio kepemilikan dalam akun pajak tangguhan — 401 (k), misalnya — membangun kekayaan lebih cepat daripada portofolio dengan kewajiban pajak. Tetapi ingat, Anda membayar pajak pada jumlah uang yang ditarik dari rekening pensiun yang ditangguhkan pajak.
Roth IRA juga mengakumulasikan tabungan bebas pajak, tetapi pemilik akun tidak perlu membayar pajak atas jumlah yang ditarik. Agar memenuhi syarat untuk Roth IRA, penghasilan bruto Anda yang dimodifikasi yang disesuaikan harus memenuhi batas IRS dan peraturan lainnya. Penghasilan bebas pajak secara federal jika Anda memiliki Roth IRA Anda selama setidaknya lima tahun dan Anda lebih tua dari 59, 5, atau jika Anda lebih muda dari 59, 5, telah memiliki Roth IRA Anda selama setidaknya lima tahun, dan penarikannya adalah karena kematian atau cacat Anda — atau untuk pembelian rumah pertama kali.
Garis bawah
Investasi disiplin, teratur, dan beragam dalam 401 (k) yang ditangguhkan pajak, IRA atau Roth IRA yang berpotensi bebas pajak, dan manajemen portofolio cerdas dapat membangun telur sarang yang signifikan untuk masa pensiun. Portofolio dengan kewajiban pajak, dividen, dan penjualan saham yang menguntungkan dapat menyediakan uang tunai untuk menambah pekerjaan atau pendapatan bisnis.
Mengelola aset Anda dengan alokasi ulang dan menjaga biaya (seperti komisi dan biaya manajemen) rendah dapat memaksimalkan pengembalian. Semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin baik Anda dalam jangka panjang.
Akhirnya, teruslah belajar tentang investasi sepanjang hidup Anda, baik sebelum dan sesudah pensiun. Semakin banyak Anda tahu, semakin banyak potensi portofolio Anda kembali — dengan manajemen yang tepat, tentu saja.
