Apa Aturan Bukti Luas?
Aturan bukti luas menguraikan pedoman yang harus ditempuh oleh perusahaan asuransi dalam menentukan nilai properti yang hilang, dicuri, atau rusak. Itu tidak menentukan metode apa pun untuk menilai setiap bagian dari properti, hanya metode yang paling akurat mewakili nilai tunai sebenarnya dari properti yang harus digunakan. Aturan bukti luas berarti bahwa semua fakta dan keadaan yang mendukung nilai properti dapat dipertimbangkan.
Memahami Aturan Bukti Luas
Aturan bukti luas digunakan oleh perusahaan asuransi untuk menentukan jumlah dolar yang harus dibayarkan kepada tertanggung jika terjadi klaim. Berbeda dengan menggunakan pendekatan nilai tunai aktual tradisional biaya penggantian dikurangi penyusutan, aturan bukti luas dapat memperhitungkan banyak faktor, termasuk nilai pasar, biaya asli, biaya penggantian, usia dan kondisi properti, lokasi, frekuensi penggunaan, daya tahan barang, nilai yang dinilai, jumlah pengguna dalam rumah tangga atau bisnis, penawaran untuk menjual, penawaran untuk pembelian, dan kelangkaan. Karena itu, setiap penentuan nilai tunai aktual harus dinilai berdasarkan klaim demi klaim.
Negara menggunakan tiga pendekatan yang berbeda untuk menghitung nilai tunai aktual ketika kebijakan properti gagal untuk mendefinisikan istilah: nilai pasar yang adil, biaya penggantian dikurangi depresiasi, dan aturan bukti luas. Pada 2016, aturan bukti luas telah diterima oleh 23 negara, termasuk New York dan New Jersey. Ini telah menjadi lebih umum dalam beberapa tahun terakhir, meskipun beberapa negara seperti California menentukan bahwa nilai tunai aktual sama dengan nilai pasar.
Pro dan Kontra dari Aturan Bukti Luas
Kekuatan aturan bukti luas adalah inklusivitas dan fleksibilitasnya. Telah dipuji karena mengganti kerugian pihak tertanggung melalui distribusi yang lebih adil dari hasil asuransi daripada hasil dari pendekatan lain. Ini karena tertanggung dapat memberikan bukti yang menunjukkan ketidakmampuan nilai pasar atau biaya penggantian dikurangi pendekatan penyusutan dalam kasus-kasus tertentu.
Beberapa kritik terhadap aturan bukti luas termasuk bahwa ia tidak memiliki kepastian atau prediktabilitas karena itu bukan formula yang pasti. Ketika asuransi dibeli, tidak ada perhitungan mengenai nilai properti yang tersedia. Oleh karena itu, peraturan ini membebankan tambahan pada asuransi dan sistem pengadilan, karena memerlukan lebih banyak kerumitan administrasi dan waktu daripada pendekatan lainnya. Kritik lebih lanjut dari aturan bukti luas adalah bahwa perusahaan asuransi dapat mengambil keuntungan dari masalah jaminan untuk menghindari tanggung jawab. Keluhan lain adalah bahwa pertimbangan sejumlah faktor yang tidak terbatas dapat menyebabkan spekulasi dan mengaburkan masalah kerugian aktual.
