Pajak terbaik

Tidak ada yang suka membayar pajak, tetapi itu adalah bagian penting dari hidup di negara yang memberikan banyak manfaat kepada warganya. Tetapi hanya karena Anda membayar pajak tidak berarti Anda tidak dapat mengambil keuntungan dari cara hukum yang tersedia untuk menjaga pajak Anda tetap rendah. Investor dapat menikmati dana pendapatan bebas pajak untuk menumbuhkan kekayaan dan meminimalkan pajak.

Apa itu Dana Pendapatan Bebas Pajak?

Mari kita pisahkan definisi menjadi dua bagian; bebas pajak dan penghasilan. Dana pendapatan adalah reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang membayar dividen kepada pemegang saham. Investor menggunakan jenis investasi ini untuk menciptakan aliran pendapatan dari investasi mereka. Dana bebas pajak adalah investasi dengan dividen yang tidak dikenakan pajak. Jenis dana pendapatan bebas pajak ini biasanya disebut dana obligasi kota.

Jika Anda berada di golongan pajak yang lebih tinggi, dana pendapatan bebas pajak yang berisi obligasi kota bebas pajak dari negara Anda dapat menjadi pilihan investasi yang bijaksana. Tetapi sebelum terhanyut dengan gagasan berinvestasi dalam dana pendapatan bebas pajak, pertimbangkan braket pajak Anda sendiri.

Hasil Setara Pajak

Anda perlu menentukan apakah Anda akan mendapat manfaat dari berinvestasi dalam dana pendapatan bebas pajak. Mulailah dengan mempertimbangkan tarif pajak marginal Anda. Selanjutnya, bandingkan tingkat pengembalian dana yang sebanding bebas pajak dan penghasilan kena pajak. Terakhir, hitung investasi mana yang cenderung memberi Anda pengembalian pajak setelah lebih tinggi.

Sebagai contoh, Simon tinggal di California dan berada di bracket pajak federal 25%. Braket pajak negaranya adalah 4, 5%. Total pajak negara bagian ditambah federal adalah 29, 50%. Dia memiliki akses ke Dana Pendapatan Bebas Pajak California Kelas A (FKTFX) Franklin California dan dapat membelinya tanpa biaya transaksi melalui akun broker Fidelity Investments. Hasil 30 hari, atau tingkat pengembalian, adalah 2, 39%. Simon tahu ia bisa mendapatkan pengembalian pajak gratis untuk sekitar 2, 39%.

Simon bisa mendapatkan hasil Komisi Efek dan Pertukaran (SEC) yang dapat dikenai pajak, atau tingkat pengembalian, sebesar 4, 88% jika ia berinvestasi di Vanguard, Saham Obligasi Korporasi Indeks Saham Jangka Panjang (VLTCX). Tetapi investasi mana yang menawarkan pengembalian setelah pajak yang terbaik? Mengingat bracket pajak Simon sebesar 29, 50% mari kita lihat apakah dia lebih baik berinvestasi di dana pendapatan bebas pajak 2, 39% atau dana pendapatan kena pajak 4, 88%. Ketahuilah bahwa tidak ada pengembalian dana yang dijamin dan cenderung berfluktuasi.

Pengembalian bebas pajak Simon 2, 39% setara dengan hasil kena pajak sebesar 3, 337%. Pengembalian kena pajak di atas 3, 337% lebih disukai daripada pengembalian 2, 39% bebas pajak. Karena dia bisa mendapatkan pengembalian pajak sebesar 4, 88% dia akan lebih baik dalam dana kena pajak. Anda dapat membandingkan bebas pajak dengan hasil pajak pada kalkulator hasil setara pajak ini.

Dana Pendapatan Bebas Pajak Terbaik

Dana pendapatan bebas pajak obligasi daerah menawarkan hasil yang menarik. Ini tidak biasa untuk pengembalian mereka ke dana kena pajak yang sebanding. Pilih dana yang diterbitkan dengan obligasi dari negara Anda untuk menambah penghematan pajak Anda. Ingat saja bahwa hasil dapat berubah dan tidak dijamin. Angka kinerja di bawah ini adalah pada 27 Oktober 2019.

Dana Pendapatan Bebas Pajak Terbaik
Dana Obligasi Muni Hasil Tinggi	Kinerja (1 tahun)	Rasio Biaya
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX)	9, 22%	1, 03%
Nuveen, Dana Obligasi Daerah Berasal Tinggi (NHMAX)	8, 59%	1, 12%
Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX)	11, 26%	1, 04%
Dana Obligasi Jangka Menengah Nasional Muni
Dana Obligasi Perkebunan Negara (SFBDX)	6, 53%	0, 16%
Wells Fargo CoreBuilder Saham Seri M (WFCMX)	8, 08%	t / a
Vanguard Intermediate-Term Tax-Exdt Fd (VWITX)	6, 94%	0, 17%
Dana Obligasi Jangka Panjang Nasional Muni
Dana Bebas Pajak Vanguard Hasil Tinggi (VWAHX)	8, 04%	0, 17%
Dana Bebas Pajak Vanguard Jangka Panjang (VWLTX)	8, 0%	0, 17%
Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX)	7, 01%	0, 88%
Dana Obligasi Jangka Pendek Nasional Muni
Dana Modal Inti Kelompok Kota (CCMPX)	5, 15%	0, 34%
Dana Kota Jangka Pendek Grup Modal (CSTMX)	3, 66%	0, 30%
Dana Pembebasan Pajak Jangka Pendek Vanguard (VMLTX)	4, 09%	0, 17%
Dana Obligasi Jangka Menengah Tunggal Negara Muni
Dana Bebas Pajak Arizona Utara (NOAZX)	7, 18%	0, 47%
Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX)	6, 2%	0, 65%
Dupree Alabama Seri Penghasilan Bebas Pajak Fd (DUALX)	6, 65%	0, 70%
Dana Obligasi Jangka Panjang Tunggal Negara Muni
T. Rowe Harga Maryland Fd Obligasi Bebas Pajak (MDXBX)	6, 18%	0, 48%
Fidelity® Michigan Municipal Income Fund (FMHTX)	7, 19%	0, 48%
Dana Obligasi Bebas Pajak T. Rowe Virginia (PRVAX)	5, 85%	0, 51%
Dana Obligasi Jangka Pendek Muni Single State
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX)	7, 69%	0, 98%
Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX)	8, 49%	1, 03%
Fidelity® California Ltd Trm Pajak-Fr BdFd (FCSTX)	4, 22%	0, 35%