Daftar Isi
- Twentysomethings
- Tiga puluh sesuatu
- Fortysomethings
- Lima puluh sesuatu
- Sixtysomethings
- Garis bawah
Jika Anda seperti mayoritas orang, Anda mungkin perlu meningkatkan upaya tabungan pensiun Anda. Sebuah laporan baru-baru ini dari Kantor Akuntabilitas Pemerintah (GAO) menemukan bahwa tabungan pensiun rata-rata untuk orang Amerika antara usia 55 dan 64 adalah $ 107.000. GAO mencatat jumlah ini hanya akan diterjemahkan ke dalam pembayaran bulanan $ 310 jika diinvestasikan dalam anuitas yang dilindungi inflasi.
Pengambilan Kunci
- Tabungan pensiun telah meningkat secara dramatis sejak tingkat pra-resesi mereka, termasuk di antara milenium. Bertujuan untuk menghemat setidaknya 15% dari pendapatan sebelum pajak Anda dan pastikan Anda berkontribusi cukup untuk 401 (k) Anda untuk mendapatkan manfaat penuh dari pertandingan atasan Anda., jika ditawarkan. Tidak pernah terlalu dini dalam karier Anda untuk menyusun rencana pensiun, tetapi tidak ada kata terlambat untuk memulai.
Tabungan rumah tangga di semua rekening pensiun telah meningkat secara dramatis sejak tingkat pra-resesi mereka, termasuk di antara milenium ($ 9.000 pada tahun 2007 menjadi $ 36.000 pada tahun 2017), Generasi X ($ 32.000 hingga $ 71.000), dan baby boomer ($ 75.000 hingga $ 157.000), menurut sebuah laporan Laporan 2018 dari Transamerica Center for Retirement Studies.
Mari kita lihat apa yang disimpan oleh orang-orang dari berbagai kelompok umur untuk masa pensiun dan bagaimana hasilnya sesuai dengan rekomendasi para ahli.
Twentysomethings
Jika Anda berusia dua puluhan dan baru memulai karir Anda, gaji Anda mungkin mencerminkan fakta itu. Anda juga kemungkinan akan membawa hutang pinjaman pelajar dalam jumlah yang baik. Pembayaran pinjaman mahasiswa rata-rata bulanan untuk seseorang yang berusia 20-an adalah $ 393, menurut laporan tahun 2016 dari Federal Reserve Bank of Cleveland.Tingkat utang yang tinggi dikombinasikan dengan gaji entry-level membantu menjelaskan mengapa rata-rata dua puluh tahun memiliki rata-rata median jumlah $ 16.000 socked away.
Sisi baiknya, mereka yang berusia 20-an seharusnya memiliki sekitar 40 tahun sebelum mereka pensiun, yang merupakan banyak waktu untuk menutupi kekurangan. Satu-satunya hal yang paling penting untuk dilakukan adalah berkontribusi pada program pensiun yang disponsori majikan Anda, seperti rencana 401 (k) atau rencana 403 (b). Anda dapat berkontribusi hingga $ 19.000 pada tahun 2019 dan hingga $ 19.500 pada tahun 2020.
Firma manajemen investasi Fidelity merekomendasikan agar Anda menyisihkan setidaknya 15% dari penghasilan sebelum pajak Anda setahun untuk pensiun. Jika Anda tidak dapat menghemat 15% dari gaji Anda, simpan sebanyak yang Anda bisa, dan pastikan Anda menabung cukup untuk mendapatkan manfaat penuh dari kontribusi pencocokan perusahaan Anda jika ada yang ditawarkan. Jangan menolak uang gratis.
Nashville: Bagaimana Saya Berinvestasi untuk Pensiun?
Tiga puluh sesuatu
Jika Anda berusia 30-an, Anda kemungkinan telah naik peringkat di perusahaan Anda atau Anda telah memperoleh pengalaman yang cukup untuk keluar dari nilai-nilai gaji entry-level. Tetapi hidup mungkin lebih rumit sekarang. Anda mungkin sudah menikah, punya beberapa anak, mungkin rumah, dan Anda mungkin masih membayar pinjaman siswa Anda. Dengan segala hal, mulai dari hipotek hingga sepak bola, hingga perbaikan mobil yang tidak terduga, menggigit gaji Anda, menabung untuk masa pensiun bisa jatuh di pinggir jalan.
Data transamerica menunjukkan bahwa usia tiga puluhan memiliki rata-rata $ 45.000 yang dihemat. Tergantung pada usia dan gaji tahunan Anda, Anda mungkin baik-baik saja. Menurut Fidelity, Anda harus memiliki setara dengan gaji tahunan Anda yang disimpan sebagai telur sarang pada usia 30 tahun, dua kali gaji Anda pada usia 35, dan tiga kali gaji Anda pada saat Anda keluar dari usia 30-an.
Untuk mencapai tujuan-tujuan ini, adalah ide yang bagus untuk memperketat anggaran keluarga Anda di mana Anda bisa, dan mencoba untuk meningkatkan persentase gaji Anda yang Anda tabung setiap tahun, jika memungkinkan. Jika Anda belum mulai menabung, Anda harus menyimpan persentase lebih tinggi dari pendapatan tahunan Anda.
Misalnya, jika Anda tidak mulai menabung hingga Anda berusia 30 tahun, Fidelity merekomendasikan Anda menyisihkan 18% dari gaji Anda setahun, sementara seseorang mulai usia 35 harus mencoba menabung 23% setahun. penghasilan Anda untuk masa pensiun adalah tugas berat bagi siapa pun dengan tagihan dan utang bulanan, dan ini menggarisbawahi pentingnya menabung lebih awal.
Akhirnya, jangan terlalu konservatif dengan pilihan investasi Anda. Anda masih cukup muda untuk menghadapi penurunan pasar yang besar karena portofolio Anda memiliki waktu untuk pulih.
Fortysomethings
Jika Anda berusia 40-an, Anda mungkin berada di puncak karier Anda. Anda telah membayar iuran Anda dan sekarang, semoga, Anda memiliki gaji yang mencerminkan hal itu. Dengan sedikit keberuntungan, Anda akan mencapai akhir dari pembayaran pinjaman mahasiswa itu dalam dekade ini, membebaskan lebih banyak uang.
Tetapi rumah itu lebih besar, anak-anak lebih besar dan mungkin perlu bantuan membeli mobil atau membayar untuk sekolah — dan jika Anda jujur, Anda mungkin meniup uang untuk hal-hal yang bisa Anda lakukan tanpa.
Secara statistik, sebagian besar orang Amerika tertinggal di belakang pada saat ini, dengan penghematan rata-rata diperkirakan hanya $ 63.000. Ingatlah bahwa Fidelity merekomendasikan agar Anda memiliki tiga kali gaji tahunan Anda ditabung pada saat Anda mencapai 40. Jadi, jika Anda menghasilkan $ 55.000, Anda harus memiliki saldo sebesar $ 165.000 yang sudah ditagih. Pada usia 45, disarankan Anda memiliki empat kali gaji tahunan Anda disimpan dan enam kali tingkat itu pada saat Anda mencapai 50.
Lima puluh sesuatu
Jika Anda berusia 50-an, Anda mendekati usia pensiun tetapi masih punya waktu untuk menabung. Anda juga mungkin membayar uang kuliah anak-anak Anda, membantu pembayaran mobil, bensin, dan sejumlah pengeluaran lainnya. Rumah mungkin semakin tua dan perlu diperbaiki, dan tagihan medis Anda hampir pasti naik.
Perkiraan rata-rata penghematan lima puluh tahun adalah sekitar $ 117.000 — jauh dari penghasilan enam hingga delapan kali setahun yang disarankan Fidelity.
Sixtysomethings
Ini biasanya dekade ketika Anda mulai menuai hasil dari penghematan selama beberapa dekade. Pada saat Anda mencapai 60, Anda harus memiliki delapan kali gaji tahunan Anda disimpan, menurut Fidelity, sementara mereka yang berusia 67 tahun harus memiliki 10 kali gaji mereka ditabung.
Sayangnya, Transamerica melaporkan perkiraan penghematan rata-rata untuk sixtysomethings adalah $ 172.000. Pada titik ini, lebih sulit untuk menabung cukup untuk menebus kekurangan. Jika Anda kekurangan tabungan, perhatikan aset Anda dengan seksama dan lihat apa yang dapat dimonetisasi pada titik tertentu untuk membantu menopang Anda.
Ini juga merupakan dekade Anda dapat mulai menerima manfaat Jaminan Sosial. Kebanyakan manula menemukan ini sebagai sumber pendapatan bulanan yang signifikan. Misalnya, tunjangan bulanan rata-rata untuk seorang pensiunan pada tahun 2019 adalah $ 1, 471 per bulan.
Garis bawah
Jumlah yang dibutuhkan untuk pensiun berbeda untuk semua orang. Namun demikian, ada tolok ukur yang dapat Anda coba untuk memukul setiap dekade dalam hidup Anda. Tidak pernah terlalu dini dalam karir Anda untuk menyusun rencana, tetapi tidak ada kata terlambat untuk memulai.
