Transfer ACH adalah cara untuk memindahkan uang antar rekening di berbagai bank secara elektronik. Mereka memungkinkan Anda untuk mengirim atau menerima uang dengan nyaman dan aman. Artikel ini akan menunjukkan kepada Anda bagaimana transfer ACH bekerja.
Anda mungkin menggunakan transfer ACH tanpa menyadarinya. Jika Anda dibayar melalui setoran langsung, misalnya, itu adalah bentuk transfer ACH. Membayar tagihan secara online melalui rekening bank Anda adalah hal lain. Anda juga dapat menggunakan transfer ACH untuk membuat setoran tunggal atau berulang ke dalam rekening pensiun perorangan, rekening perantara pajak, atau rekening tabungan perguruan tinggi. Pemilik bisnis juga dapat menggunakan ACH untuk membayar vendor atau menerima pembayaran dari klien dan pelanggan. Lebih dari 21 miliar transaksi ACH diproses pada tahun 2017 saja.
Transfer ACH memiliki banyak kegunaan dan dapat lebih hemat biaya dan ramah pengguna daripada menulis cek atau membayar dengan kartu kredit atau debit. Jika Anda penasaran bagaimana caranya Transfer ACH berhasil, berikut ini semua yang perlu Anda ketahui.
Apa itu Transfer ACH?
Transfer ACH adalah transfer uang elektronik ke bank yang diproses melalui jaringan Rumah Kliring Otomatis. Menurut National Automated Clearing House Association (NACHA), jaringan ACH adalah sistem pemrosesan batch yang digunakan bank dan lembaga keuangan lainnya untuk mengagregasi transaksi ACH untuk diproses, yang biasanya terjadi tiga kali setiap hari kerja. Jaringan ACH memproses dua jenis transaksi ACH: setoran langsung dan pembayaran langsung.
Transfer ACH biasanya cepat, sering gratis, dan bisa lebih ramah pengguna daripada menulis cek atau membayar tagihan dengan kartu kredit atau debit.
Setoran Langsung ACH
Setoran langsung ACH adalah segala bentuk transfer elektronik yang dilakukan dari bisnis atau entitas pemerintah kepada konsumen. Jenis pembayaran yang sesuai dengan kategori ini termasuk setoran langsung dari:
- Penggajian Penggajian yang Ditanggung Pengganti Manfaat Pemerintah
Dengan setoran langsung ACH, Anda menerima uang. Saat Anda mengirim satu, Anda melakukan pembayaran langsung ACH.
Pembayaran Langsung ACH
Pembayaran langsung dapat digunakan oleh individu, bisnis, dan organisasi lain untuk mengirim uang. Misalnya, jika Anda membayar tagihan secara online dengan rekening bank Anda, itu adalah pembayaran langsung ACH. Aplikasi pembayaran sosial seperti Venmo dan Zelle juga menggunakan ACH ketika Anda mengirim uang ke teman dan keluarga.
Dalam transaksi pembayaran langsung ACH, orang yang mengirim uang melihat debit ACH muncul di rekening banknya. Debit ini menunjukkan kepada siapa uang itu dibayarkan dan dalam jumlah berapa. Orang atau entitas yang menerima uang mendaftarkannya di rekening banknya sebagai kredit ACH. Mantan "menarik" uang dari akun; yang terakhir "mendorong" ke akun lain.
Keuntungan dari Transfer ACH
Menggunakan transfer ACH untuk membayar tagihan — atau melakukan pembayaran orang-ke-orang — menawarkan beberapa keuntungan, mulai dari kenyamanan. Membayar hipotek, tagihan listrik, atau pengeluaran bulanan berulang lainnya menggunakan pembayaran ACH elektronik mungkin lebih mudah dan lebih tidak memakan waktu daripada menulis dan mengirimkan cek. Belum lagi Anda bisa menghemat beberapa dolar dengan tidak harus mengeluarkan uang untuk prangko. Selain itu, pembayaran ACH bisa lebih aman daripada bentuk pembayaran lainnya.
Mengirim dan menerima pembayaran ACH biasanya cepat. Menurut NACHA, penyelesaian — atau transfer dana dari satu bank ke bank lain melalui jaringan ACH — umumnya terjadi pada hari berikutnya setelah transaksi dimulai. Aturan operasi NACHA mensyaratkan bahwa kredit ACH diselesaikan dalam satu hingga dua hari kerja dan debet ACH diselesaikan pada hari kerja berikutnya.
Manfaat lain adalah bahwa transfer ACH sering gratis, tergantung di mana Anda bank dan jenis transfer yang terlibat. Misalnya, bank Anda mungkin tidak mengenakan biaya apa pun untuk memindahkan uang dari rekening giro Anda ke rekening di bank lain. Dan jika memang membebankan biaya, mungkin biaya nominal hanya beberapa dolar.
Dibandingkan dengan transfer kawat, yang dapat memiliki biaya rata-rata mulai dari hanya di bawah $ 14 hingga hampir $ 50, transfer ACH jauh lebih hemat biaya. Transfer kawat dikenal karena kecepatannya dan sering digunakan untuk layanan pada hari yang sama, tetapi kadang-kadang membutuhkan waktu lebih lama untuk menyelesaikannya. Dengan transfer kawat internasional, misalnya, mungkin diperlukan beberapa hari kerja agar uang berpindah dari satu akun ke akun lain, lalu beberapa hari lagi agar transfer dapat dihapus.
Apakah Ada Kerugian pada Transfer ACH?
Transfer ACH nyaman, tetapi tidak harus sempurna. Ada beberapa kelemahan potensial yang perlu diingat ketika menggunakannya untuk memindahkan uang dari satu bank ke bank lain, mengirim pembayaran, atau membayar tagihan.
Batas Transaksi Transfer ACH
Banyak bank memberikan batasan pada berapa banyak uang yang dapat Anda kirim melalui transfer ACH. Mungkin ada batas per transaksi, batas harian, dan batas bulanan atau mingguan. Mungkin ada satu batasan untuk pembayaran tagihan dan lainnya untuk transfer ke bank lain. Atau satu jenis transaksi ACH mungkin tidak terbatas tetapi yang lain tidak. Bank juga dapat memberlakukan batasan di mana Anda dapat mengirim uang. Misalnya, mereka mungkin melarang transfer internasional.
Mentransfer terlalu sering dari tabungan bisa memicu hukuman
Rekening tabungan diatur oleh Peraturan Federal Reserve D, yang membatasi jenis penarikan tertentu hingga enam per bulan. Jika Anda melampaui batas itu dengan beberapa transfer ACH dari tabungan ke bank lain, Anda dapat terkena denda penarikan berlebih. Dan jika transfer dari tabungan menjadi rutin, bank dapat mengonversi rekening tabungan Anda menjadi rekening giro.
Pengaturan Waktu untuk Transfer ACH
Ketika Anda memilih untuk mengirim masalah transfer ACH, karena tidak setiap bank mengirimnya untuk pemrosesan bank pada saat yang sama. Mungkin ada waktu cutoff untuk mentransfer Anda agar diproses untuk hari kerja berikutnya. Memulai transfer ACH setelah cutoff dapat mengakibatkan penundaan, yang mungkin menjadi masalah jika Anda mencoba mencapai batas waktu untuk salah satu tagihan Anda untuk menghindari biaya keterlambatan.
Alternatif Transfer ACH: Cara Lain untuk Mengirim Uang Online
Keuntungan terbesar dari aplikasi ini, selain mudah digunakan, adalah kecepatan yang dapat mereka tawarkan untuk transfer. Tergantung yang mana yang Anda gunakan, Anda mungkin dapat menyelesaikan transfer uang hanya dalam beberapa menit. Itu memberi mereka keunggulan atas transfer ACH.
Periksa Biaya
Sebagian besar waktu aplikasi transfer uang tidak memungut biaya untuk mengirim uang ke teman dan keluarga, tetapi beberapa aplikasi dapat membebankan biaya pemrosesan hampir 3% ketika Anda membayar dengan kartu kredit, jadi baca cetakannya.
Garis bawah
Transfer ACH bisa menjadi cara yang relatif tidak repot untuk mengirim uang atau menerimanya. Apa pun itu, pastikan Anda memahami kebijakan bank Anda untuk setoran langsung ACH dan pembayaran langsung. Juga, waspadai penipuan transfer ACH. Penipuan umum, misalnya, melibatkan seseorang yang mengirimi Anda email yang memberi tahu Anda bahwa Anda berhutang dan yang perlu Anda lakukan untuk menerimanya adalah memberikan nomor rekening bank dan nomor perutean Anda. Jika sesuatu terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin itu benar.
