Menggunakan penasihat keuangan adalah ide cerdas jika Anda tidak yakin bagaimana mengelola portofolio Anda atau tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan warisan besar. Namun, tidak semua penasihat keuangan diciptakan sama, dan beberapa mungkin mencoba untuk melapisi kantong mereka sendiri dengan penjualan produk berbasis komisi daripada memberi Anda nasihat terbaik untuk investasi dan pensiun Anda.
Pada bulan Maret 2018, pengadilan juga membatalkan persyaratan tambahan untuk para penasihat dalam Aturan Fidusia DOL yang mulai berlaku 9 Juni 2017, dengan kepatuhan penuh dijadwalkan pada 1 Januari 2018. Keputusan pengadilan menjadikan semakin penting untuk mengajukan lebih banyak pertanyaan dengan penasihat keuangan Anda dan pada akhirnya untuk lebih mengetahui investasi dan biaya yang Anda bayarkan sehubungan dengan investasi yang disarankan. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang dapat Anda tanyakan kepada penasihat Anda tahun ini untuk memastikan Anda mendapatkan saran terbaik.
1. Bagaimana Anda Berinvestasi?
Anehnya, sangat sedikit individu yang akan mengajukan pertanyaan tentang penasihat mereka ini. Namun, ini dapat memberi Anda wawasan yang lebih baik tentang bagaimana mereka mengelola portofolio Anda dibandingkan dengan mereka sendiri. Tentu saja, Anda tidak dapat mengharapkan penasihat Anda merilis portofolio pribadi mereka kepada Anda, tetapi jika mereka bersedia membagikan strategi pribadi mereka untuk memastikan kesuksesan, maka mereka mungkin menerapkan strategi yang sama untuk portofolio Anda. Sejalan dengan itu, Anda juga dapat meminta penjelasan tentang strategi dan filosofi investasi.
2. Berapa Banyak Biaya yang Anda Kenakan?
Adalah ide yang baik untuk mengetahui berapa biaya Anda di muka. Jika penasihat Anda dibayar biaya dan tidak mendapat komisi atas produk, maka Anda dapat yakin bahwa mereka akan bertindak demi kepentingan terbaik Anda alih-alih hanya menjadi penjual. Ingatlah bahwa sebagian besar profesional mengenakan biaya 1% dari investasi yang dikelola setiap tahun dan investasi apa pun yang Anda lakukan melalui penasihat dapat mencakup komisi penjualan yang diatur dengan perusahaan dana.
3. Apa Kualifikasi Anda?
Pelajari sertifikat apa yang dipegang penasihat Anda. Banyak perusahaan hanya akan meminta penasihat mereka untuk mengambil kursus minimal atau membayar biaya. Anda ingin menghindari penasihat ini. Sebaliknya, cari satu dari tiga penasihat ini:
Ini juga merupakan ide yang baik untuk memilih penasihat yang memiliki setidaknya satu dekade pengalaman berurusan dengan klien yang serupa dengan Anda. Anda juga ingin penasihat Anda memiliki catatan yang bersih, artinya mereka tidak memiliki masalah dengan regulator atau hukum. Mungkin juga bijaksana untuk bertanya apakah mereka pernah dituntut. Anda ingin memastikan tidak ada bendera merah sebelum mempercayai penasihat dengan uang hasil jerih payah Anda.
Dalam bidang ini, Anda mungkin juga ingin bertanya tentang keahlian penasihat dan berapa banyak klien yang mereka terima setiap tahun. Ini akan membantu Anda merasakan segmen pasar yang menjadi fokus penasihat jika ada dan luasnya nasihat investasi yang mereka tawarkan. Beberapa investor mungkin ingin seseorang fokus pada ceruk pasar sementara yang lain menghargai saran yang lebih luas.
4. Apakah Anda Menawarkan Layanan Penasihat Robo Hibrid atau Akses ke Teknologi Baru?
Teknologi Robo-advisor dan platform manajemen keuangan pribadi yang canggih sedang terintegrasi di seluruh pasar penasihat keuangan. Banyak perusahaan besar bermitra dengan penasihat robot dan teknologi baru untuk membantu klien investasi mereka mengakses peluang terbaik dan terkini hingga menit terakhir untuk memperdagangkan akun mereka secara individu dan dengan bantuan penasihat mereka. Teknologi dan manajemen akun pribadi juga bisa menjadi faktor besar untuk memilih penasihat karena banyak investor mencari transparansi terbesar dalam mengikuti akun mereka secara online dan berkomunikasi dengan perusahaan penasihat mereka. Platform penasihat robo-hibrid juga dapat menawarkan beberapa saluran terbaik untuk menerima akses yang paling baik untuk penawaran perusahaan dan wawasan pasar.
5. Apa Pilihan Terbaik untuk Dana Tabungan Cairan Saya?
Sebagian besar investor ingin fokus pada tabungan cair dan pensiun dengan bantuan dari penasihat mereka di sepanjang jalan dengan segala sesuatu di antaranya. Dana tabungan cair biasanya merupakan garis pertahanan pertama untuk investasi pribadi dan dapat menjadi salah satu alasan pertama untuk mulai berbicara dengan penasihat keuangan. Dana cair dapat digunakan untuk keadaan darurat atau hanya menabung untuk pembelian barang mewah. Setidaknya berbicara dengan penasihat Anda tentang opsi terbaik untuk jenis portofolio ini dapat menjadi salah satu pertanyaan pertama yang paling penting untuk didiskusikan.
Garis bawah
Anda tidak akan memilih sembarang orang untuk mengawasi anak-anak Anda, terutama tanpa terlebih dahulu mewawancarai mereka dan memeriksa latar belakang mereka. Karena itu, Anda tidak boleh mempercayai uang Anda atau tabungan pensiun Anda hanya dengan penasihat mana pun. Jangan takut untuk bertanya dan melakukan riset. Ini bisa menghemat investasi Anda dalam jangka panjang.
