Apa Metode Frekuensi-Keparahan?
Metode frekuensi-keparahan adalah metode aktuaria untuk menentukan jumlah klaim yang diharapkan yang akan diterima entitas asuransi selama periode waktu tertentu dan berapa biaya rata-rata klaim. Metode frekuensi-keparahan menggunakan data historis untuk memperkirakan jumlah rata-rata klaim dan biaya rata-rata setiap klaim. Metode ini mengalikan jumlah rata-rata klaim dengan biaya rata-rata klaim.
Metode Frekuensi-Keparahan Dijelaskan
Dalam metode frekuensi-keparahan, frekuensi mengacu pada jumlah klaim yang diantisipasi entitas asuransi akan terjadi selama periode waktu tertentu. Jika frekuensinya tinggi, itu berarti bahwa sejumlah besar klaim diperkirakan akan terjadi. Keparahan mengacu pada biaya klaim. Klaim dengan tingkat keparahan tinggi lebih mahal daripada klaim rata-rata, dan klaim dengan tingkat keparahan rendah lebih murah daripada klaim rata-rata. Biaya rata-rata klaim diestimasi berdasarkan data historis.
Misalnya, pertimbangkan calon pembeli rumah yang mempertimbangkan pembelian rumah pantai di Miami. Ini bagian dari pantai Florida rata-rata satu badai per tahun. Dengan potensi kehancuran total yang sangat tinggi dan sering, metode frekuensi-keparahan akan menunjukkan bahwa perusahaan asuransi harus menghindari penjaminan kebijakan untuk rumah pantai ini.
Metode Frekuensi-Tingkat Permasalahan dan Model Risiko Lainnya
Penanggung menggunakan model canggih untuk menentukan kemungkinan bahwa mereka harus membayar klaim. Idealnya, perusahaan asuransi akan lebih suka menerima premi untuk menjamin polis asuransi baru tanpa harus membayar klaim, tetapi ini adalah skenario yang sangat tidak mungkin. Sebaliknya, perusahaan asuransi mengembangkan perkiraan berapa banyak klaim yang mereka harapkan untuk dilihat dan seberapa mahal klaim akan didasarkan pada jenis kebijakan yang mereka berikan kepada pemegang polis.
Metode frekuensi-keparahan adalah salah satu opsi yang digunakan perusahaan asuransi untuk mengembangkan model. Frekuensi mengacu pada jumlah klaim yang diharapkan oleh perusahaan asuransi. Frekuensi tinggi berarti bahwa sejumlah besar klaim diperkirakan akan masuk. Tingkat keparahan mengacu pada biaya klaim, dengan klaim tingkat keparahan tinggi lebih mahal daripada perkiraan rata-rata dan klaim tingkat keparahan rendah lebih murah daripada rata-rata. Biaya rata-rata klaim dapat diperkirakan berdasarkan angka biaya historis.
Karena metode frekuensi-keparahan melihat tahun-tahun terakhir dalam menentukan biaya rata-rata untuk tahun-tahun mendatang, metode ini kurang dipengaruhi oleh periode-periode belakangan yang lebih fluktuatif. Ini berarti bahwa itu tidak bergantung pada faktor-faktor pengembangan kerugian yang didasarkan pada beberapa tahun terakhir. Namun, ini juga berarti bahwa metode ini lebih lambat untuk beradaptasi dengan peningkatan volatilitas. Misalnya, perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi banjir akan beradaptasi lebih lambat terhadap peningkatan keparahan atau frekuensi klaim kerusakan akibat banjir yang disebabkan oleh kenaikan permukaan air baru-baru ini.
