Mengingat krisis keuangan 2008 dan 2009, komunitas keuangan telah melihat banyak kerusakan pada reputasinya. Tidak perlu banyak googling untuk menemukan artikel yang ditulis oleh beberapa media yang dihormati mempertanyakan komunitas penasihat keuangan. Meskipun dapat dimengerti bahwa masyarakat akan memiliki dosis skeptisisme yang sehat mengingat bailout, Madoffs dan biaya kartu debit, komunitas penasihat keuangan ingin bergerak melampaui fitnah. Jika Anda bertanya kepada penasihat keuangan apa yang mereka ingin Anda ketahui tentang mereka, inilah yang mungkin mereka katakan kepada Anda.
Tidak Semua Sama
"Penasihat keuangan jangka" mirip dengan "dokter" penunjukan, di mana berbagai jenis penasihat dan dokter mengkhususkan diri dalam bidang yang berbeda; Anda tidak akan pergi ke ahli jantung jika Anda memiliki masalah ginjal. Beberapa penasihat keuangan ahli dalam merencanakan pensiun Anda, sementara yang lain mungkin unggul dalam menginvestasikan portofolio Anda untuk keuntungan maksimum.
Beberapa perencana keuangan dibayar biaya tetap atau per jam untuk layanan mereka, sementara mereka yang menginvestasikan uang Anda mungkin dibayar persentase tahunan dari jumlah aset yang mereka kelola untuk Anda. Yang lain dibayar dari komisi yang dibuat dari merekomendasikan produk keuangan tertentu. Setiap jenis model kompensasi memiliki poin baik dan buruk, tetapi penasihat yang dibayar berdasarkan komisi memiliki motivasi yang berbeda dari seseorang yang dibayar lebih karena mereka menghasilkan lebih banyak uang. Anda harus memiliki gagasan model mana yang Anda sukai sebelum menyewa seorang penasihat.
Pendidikan Bukan Sama
Menjadi penasihat keuangan tidak memerlukan gelar dan terkadang semudah belajar untuk ujian. Sebaliknya, beberapa penasihat menjalani program yang sangat melelahkan, seperti perencana keuangan bersertifikat (CFP) atau program analis keuangan charter (CFA). Program-program ini membutuhkan pengalaman bertahun-tahun dan kurikulum yang sulit yang membutuhkan ribuan jam untuk menyelesaikannya. Beberapa penasihat keuangan memiliki gelar sarjana di bidang keuangan, sementara yang lain tidak. Meminta pendidikan dan pengalaman penasihat harus menjadi salah satu langkah pertama dalam memilih penasihat.
Tanggung Jawab Hukum yang berbeda
Penasihat investasi memiliki tanggung jawab fidusia kepada klien mereka. Ini berarti bahwa mereka ditempatkan pada posisi kepercayaan dan, karenanya, harus menempatkan kebutuhan klien mereka di atas kebutuhan mereka sendiri. Mereka harus membuat keputusan dan mengambil tindakan yang memastikan klien mereka mendapatkan harga dan kinerja terbaik. Misalnya, penasihat keuangan yang memiliki tanggung jawab fidusia harus melakukan perdagangan yang menguntungkan klien mereka sebelum mereka dapat mengambil manfaat sendiri.
Broker-dealer beroperasi di bawah standar kesesuaian. Perbedaan utama adalah bahwa broker-dealer yang beroperasi di bawah standar kesesuaian setia kepada perusahaan mereka sebelum klien mereka. Mereka masih harus membuat rekomendasi yang sesuai untuk klien, tetapi mereka tidak memiliki kewajiban untuk mengutamakan mereka. Itu tidak membuat penasihat yang beroperasi di bawah standar ini kurang dapat dipercaya, tetapi penting untuk mengetahui perbedaannya.
Tidak Semua Orang Kaya
Penasihat keuangan adalah unik karena penasehat hanya dapat melayani begitu banyak klien. Jika mereka tidak berdasarkan komisi dan membebankan 1% dari aset yang dikelola, itu $ 1.000 pada portofolio $ 100.000, tetapi rata-rata penasihat tidak memiliki praktik yang penuh dengan $ 100.000 portofolio. Kisaran gaji rata-rata untuk sebagian besar penasihat adalah sekitar $ 36.000 hingga $ 78.000. Seperti halnya orang yang berorientasi pada karier, penasihat yang menawarkan layanan luar biasa akan dihargai untuk itu.
Garis bawah
Meskipun penasihat keuangan difitnah sehubungan dengan peristiwa keuangan baru-baru ini, tindakan segelintir orang telah menimbulkan rasa tidak percaya bagi banyak penasihat etika yang ingin melakukan yang terbaik untuk Anda. Luangkan waktu untuk mewawancarai calon penasihat dan pilih salah satu yang paling sesuai dengan tujuan investasi Anda.
