Merencanakan masa depan sering membutuhkan beralih ke penasihat keuangan sebagai fidusia untuk bimbingan dengan investasi pribadi umum, perwalian perguruan tinggi, persiapan pajak penghasilan, asuransi, perencanaan pensiun atau bahkan perencanaan perkebunan. Sebagian besar penasihat keuangan berusaha untuk membantu klien mereka menginvestasikan uang mereka di bidang-bidang yang menghasilkan pengembalian kaya karena mereka sendiri cenderung mendapatkan komisi atas pengembalian positif. Semakin banyak uang yang dapat dihasilkan oleh penasihat keuangan untuk klien mereka, semakin banyak uang yang dapat mereka hasilkan untuk diri mereka sendiri. Namun, ada praktik tertentu yang dilakukan beberapa penasihat keuangan untuk menipu klien mereka. Berikut ini adalah empat tanda peringatan yang harus dicari ketika memercayai penasihat keuangan Anda dengan uang Anda.
Percampuran
Jika penasihat keuangan Anda mencampuri atau mengaitkan namanya, di samping nama Anda, pada judul akun investasi Anda, itu memberinya wewenang yang tidak terbatas untuk menggunakan dana atas kebijaksanaannya sendiri. Pastikan semua pernyataan yang Anda terima dari penjaga hanya memiliki nama Anda yang muncul di akun. Kode etik untuk Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. menguraikan pencampuran sebagai pelanggaran terhadap Kode dan Praktik Standar SEC, di mana setiap pelanggaran menjamin tindakan disipliner seperti pencabutan potensial bagi pemegang sertifikat untuk menggunakan tanda sertifikasi CFP setelah nama.
Berputar
Jika dalam pernyataan Anda, Anda melihat sejumlah besar perdagangan terjadi atau peningkatan transaksi pada akun Anda tanpa ada peningkatan nilai yang substansial, penasihat keuangan Anda dapat mengaduk-aduk akun Anda. Seorang penasihat keuangan, atau broker khusus, melakukan ini untuk meningkatkan komisi sendiri karena ia biasanya dibayar setiap kali ia membeli dan menjual sekuritas. Cara untuk menghindari pengadukan pada akun Anda adalah dengan membuka akun pembungkus di mana biaya tetap dibebankan secara berkala alih-alih berdasarkan transaksi perdagangan.
Penipuan
Jika penasihat keuangan Anda memberi tahu Anda tentang investasi yang menawarkan pengembalian tinggi dengan risiko rendah, dan sebaliknya Anda melihat bahwa pengembalian Anda tetap cukup konsisten, investasi Anda dapat dikaitkan dengan skema Ponzi, yang menghasilkan pengembalian bagi mantan investor dengan menggunakan dana. dari investor baru. Selain itu, skema Ponzi sering menjadi bagian dari penipuan afinitas, yang melibatkan penipuan kepada anggota kelompok tertentu, seperti komunitas etnis, komunitas agama atau orang tua. Untuk menghindari hal ini, konfirmasikan bahwa investasi dan penasihat keuangan Anda serta perusahaannya masing-masing terdaftar di SEC, karena sebagian besar investasi skema Ponzi melibatkan perusahaan yang tidak terdaftar.
Penggundulan
Jika penasihat keuangan Anda bersikeras bahwa Anda memainkan peran minimal dalam investasi Anda dan membiarkannya berurusan dengan "beban" akun Anda, karena itu adalah pekerjaannya, ia kemungkinan ingin memperoleh dari Anda surat kuasa untuk bertindak atas nama Anda untuk mengambil keputusan melibatkan investasi Anda. Ini membuka risiko besar bagi keselamatan aset Anda karena penasihat keuangan Anda kemudian dapat berdagang secara sah atas sekuritas Anda dan memindahkan pengembalian atau keamanan itu sendiri ke dalam akun apa pun yang dipilihnya. Untuk kerugian Anda yang lebih besar, penasihat Anda juga bisa mentransfer uang Anda ke rekening pribadinya, dan meskipun tindakan ini ilegal, itu mahal dan tepat waktu bagi Anda untuk mengejar setelah fakta. Untuk menghindari hal ini, jangan pernah memberikan kuasa kepada penasihat Anda. Namun, jika Anda harus menetapkan dalam surat kuasa surat kuasa bahwa setelah memberikan surat kuasa, penasihat keuangan Anda hanya diizinkan untuk memperdagangkan surat berharga Anda tanpa memberi tahu Anda tetapi tidak pernah diizinkan untuk mengambil keuntungan atau memindahkan aset dari rekening aslinya. Untuk melindungi investasi Anda, berhati-hatilah saat mempercayakan uang Anda kepada orang lain. Selalu memvalidasi kredensial, latar belakang, dan catatan etika penasihat keuangan Anda.
