Percakapan uang antara orang tua dan anak-anak dewasa paling sulit. Masalah-masalah seperti investasi, perencanaan pensiun, keinginan perencanaan perumahan, dan perawatan lansia tidak pernah mudah. "Studi Keuangan Generasi Intra-Keluarga, " sebuah studi oleh Fidelity Investments, menyoroti beberapa masalah utama yang terlibat.
Kurangnya komunikasi dan perencanaan dapat mahal bagi keluarga dalam hal pajak dan masalah lain yang melibatkan transfer kekayaan orang tua ke generasi berikutnya dan memastikan mereka dirawat dengan baik di usia tua. Sementara ini mungkin terdengar seperti itu hanya berkaitan dengan orang yang sangat kaya, itu tidak sepenuhnya terjadi. (Untuk wawasan lebih lanjut, Anda dapat menyelidiki tip perencanaan perkebunan untuk penasihat keuangan.)
Percakapan uang keluarga penting dan penasihat keuangan tepercaya bisa membantu dalam memfasilitasi dan memoderasi diskusi keluarga ini serta dalam membimbing mereka melalui seluruh proses perencanaan perkebunan.
Diskusi Keuangan Keluarga
Studi Fidelity menunjukkan empat aturan dasar utama untuk memiliki diskusi uang keluarga yang sukses:
- Mulailah diskusi keluarga sejak dini. Jangan malu-malu mengajukan pertanyaan terperinci. Biarkan orang tua memberi keputusan akhir tentang keuangan dan perawatan mereka. Punya percakapan lanjutan.
PERSIAPAN
Singkatan dari Fidelity ini singkatan dari Priorities, Readiness, Estate Estate and Papers. Pendekatan PREP dapat membantu setiap orang dipersiapkan untuk percakapan uang keluarga yang bermakna dan produktif tentang mendekati pensiun.
Apa itu Transfer Kekayaan?
Prioritas
Ini tentang memahami sepenuhnya tujuan dan sasaran orang tua untuk pensiun. Orang tua harus memiliki gagasan tentang apa yang mereka inginkan setelah pensiun, sebuah visi untuk kehidupan mereka. Anak-anak harus siap untuk membahas segala keprihatinan tentang rencana ini. Jika orang tua, misalnya, berencana untuk pensiun di luar negeri bagaimana keluarga akan berkumpul dan siapa yang akan merawat mereka jika terjadi penyakit serius?
Kesiapan
Ini memerlukan pengetahuan tentang situasi keuangan orang tua. Orang tua harus memiliki pegangan pada semua sumber pendapatan pensiun, perkiraan biaya yang terkait dengan gaya hidup mereka dan rincian tentang bagaimana mereka akan menangani biaya perawatan kesehatan pensiun. Anak-anak harus membantu orang tua menguji drive rencana mereka untuk melihat apakah itu layak karena menyerahkan warisan kepada anak-anak dapat lebih mudah dikatakan daripada dilakukan.
Rencana Perumahan
Ini adalah tentang memiliki dokumen perencanaan warisan orang tua dalam urutan dan terbaru. Orang tua harus membuat keputusan tentang perawatan mereka jika mereka menjadi tidak mampu. Siapa yang akan peduli pada mereka? Siapa yang akan memiliki kuasa atas aset mereka? Siapa pelaksana atau wali dari harta mereka jika mereka meninggal? Dari sudut pandang anak-anak, mereka mungkin menyarankan bahwa anggota keluarga terbaik menangani masing-masing tugas ini. Faktor mungkin termasuk kedekatan fisik dengan orang tua mereka dan siapa yang terbaik dalam menangani masalah uang.
Dokumen
Adalah penting bahwa setiap orang tahu di mana dokumen dan kertas utama berada. Orang tua harus membuat daftar dokumen dan kertas utama mereka dan di mana mereka berada. Anak-anak dapat membantu orang tua mereka menentukan dokumen apa yang ada dan yang mungkin perlu diperbarui atau dibuat.
Peran Penasihat Keuangan
Penasihat keuangan dapat membantu klien merencanakan transfer kekayaan intra-generasi dengan sejumlah cara. Anak-anak dewasa mungkin memiliki pertanyaan tentang bagaimana mendekati topik tersebut dengan orang tua jika keluarga mereka tidak terbiasa melakukan diskusi uang keluarga terbuka. Seorang penasihat keuangan dapat membantu mereka memahami masalah yang terlibat dan beberapa pertanyaan untuk diajukan. Mereka mungkin juga menyarankan beberapa pemecah es untuk membantu anak-anak membuka diskusi yang sulit ini dengan orang tua mereka atau saudara yang lebih tua lainnya.
Untuk orang tua, penasihat keuangan dapat menjadi papan yang bagus untuk ide-ide mereka tentang transfer kekayaan. Siapa yang mereka inginkan uangnya diuntungkan? Apakah ada anak-anak mereka yang memiliki kebutuhan khusus yang harus ditangani dalam hal pendanaan? Apa yang orang tua inginkan dari pensiun? Apa perasaan mereka tentang perawatan jangka panjang? Apakah mereka memiliki asuransi perawatan jangka panjang atau mereka membuat ketentuan lain untuk menangani pengeluaran ini? Seorang penasihat sering dapat menyarankan ide dan strategi yang mungkin tidak dipertimbangkan klien.
Selain itu, sebagian besar penasihat keuangan akan memiliki hubungan dengan pengacara perencanaan perumahan dan sumber untuk mendapatkan asuransi perawatan jangka panjang jika diperlukan dan dapat memberikan rujukan kepada para profesional yang diperiksa, yang dapat sangat membantu ketika merencanakan biaya perawatan kesehatan di masa pensiun.
Seorang penasihat keuangan juga bisa menjadi orang yang sempurna untuk membantu moderat dan memfasilitasi percakapan keuangan keluarga. Sebagai pihak ketiga yang tidak tertarik, mereka terlepas dari masalah-masalah emosional yang melekat pada jenis-jenis percakapan ini. Sebagai profesional keuangan berpengalaman yang telah melihat sejumlah situasi keluarga yang berbeda, mereka dapat menawarkan gagasan yang mungkin tidak dipertimbangkan oleh orang tua dan keluarga.
Terakhir, sebagian besar penasihat keuangan telah bertemu dengan anak-anak dewasa yang tujuannya tampaknya lebih tentang kesejahteraan keuangan mereka sendiri daripada orang tua mereka. Pada akhirnya, diskusi tentang transfer kekayaan harus menjadi yang pertama dan terutama tentang memastikan bahwa kebutuhan dan keinginan orangtua atau yang lebih tua terpenuhi sebelum mengkhawatirkan generasi berikutnya. Ini termasuk tujuan pensiun mereka dan perawatan yang tepat diberikan untuk tahun-tahun berikutnya. Penasihat dapat membantu mencegah tujuan anak-anak yang tamak tampaknya berdampak negatif terhadap orang tua mereka, kadang-kadang melalui kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan.
Garis bawah
Diskusi keuangan keluarga tidak pernah mudah, namun mereka dapat menjadi vital untuk melaksanakan dengan baik keinginan orang tua dalam hal transfer kekayaan mereka ke generasi selanjutnya. Seorang penasihat keuangan dapat membantu kedua generasi melalui proses yang sulit dan emosional ini dalam sejumlah cara.
