Daftar Isi
- Mulai Dengan Pertimbangan Biaya
- Pertimbangkan Jangka Panjang
- Bersiaplah untuk Membeli
- Garis bawah
Sewa atau beli? Ini adalah keputusan besar, terutama bagi para profesional muda ketika mereka memulai karir mereka dan mulai membentuk rencana keuangan jangka panjang mereka. Sebuah survei Rent.com menemukan bahwa 85% orang dewasa muda berusia 18 hingga 34 tahun adalah penyewa, tetapi itu tidak berarti mereka mengambil rute yang lebih murah. Menurut sebuah survei dari RentCafe, milenium menghabiskan sekitar $ 93.000 untuk disewa pada saat mereka mencapai usia 30 tahun.
Angka itu bisa naik karena harga sewa meningkat secara nasional, berpotensi mendorong lebih banyak profesional muda ke arena pembelian rumah. Tarif sewa apartemen AS telah meningkat sebesar 28, 5% sejak 2010, dan 23% dari Millennial mengatakan itu adalah faktor pendorong dalam keputusan mereka untuk membeli, menurut survei oleh Multifamily Executive.
Tapi mana yang lebih masuk akal? Inilah yang harus dipertimbangkan oleh para profesional muda.
Pengambilan Kunci
- Para profesional muda ingin menjalani impian Amerika dan membeli rumah mereka sendiri. Namun, banyak orang dewasa muda juga membawa pinjaman pelajar, hutang kartu kredit, dan memiliki tingkat tabungan yang kecil. tapi selalu ingat jangka panjangnya.
Mulai Dengan Pertimbangan Biaya
Biaya adalah faktor yang jelas dalam keputusan sewa atau beli. Namun, penting untuk memiliki gambaran keuangan yang lengkap tentang bagaimana keduanya membandingkan. "Selalu ada titik kritis kapan biaya pembelian akan lebih menguntungkan daripada menyewa, tetapi ada beberapa faktor yang menentukan apa dan kapan pembeli akan membeli, " kata Agen Gina Ko dari Triplemint yang berbasis di New York City.
Di luar harga pembelian properti, profesional muda juga harus mempertimbangkan hal-hal seperti uang muka, biaya penutupan, asosiasi pemilik rumah atau biaya koperasi, asuransi, pajak properti, utilitas, dan pemeliharaan. Biaya-biaya tersebut dapat sangat bervariasi berdasarkan pada jenis properti yang Anda minati.
Pilihan pasar Anda juga penting. Di kota-kota tertentu, mungkin ada sedikit perbedaan antara tarif sewa dan pembayaran hipotek. San Francisco adalah contoh utama. Harga sewa rata-rata pada Juni 2018 adalah $ 4.500, menurut Zillow. Sebagai perbandingan, California Association of Realtors menempatkan pembayaran hipotek rata-rata di Bay Area pada $ 4.520 hingga kuartal keempat 2017.
Uang muka bisa menjadi faktor penentu. Meskipun dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman FHA dengan hanya 3, 5% turun, Ko mengatakan bahwa bahkan jumlah ini bisa sulit untuk ditabung untuk seseorang yang berada di tahun-tahun pertama karirnya.
Suku bunga juga menjadi pertimbangan, kata Wes Woodruff, penasihat hipotek berlisensi dengan Angel Oak Home Loans. Suku bunga mempengaruhi berapa banyak Anda akan membayar hipotek, tetapi mereka juga dapat memicu kenaikan tarif sewa. Anda tidak memiliki kendali atas apa yang akan ditagih oleh pemilik tanah kepada Anda, kata Woodruff, dan "mungkin lebih murah untuk membeli hari ini daripada tinggal di tempat dengan kenaikan sewa yang konsisten."
Federal Reserve menaikkan suku bunga dana federal lagi pada Juni 2018, dengan dua kenaikan suku bunga tambahan diharapkan sebelum akhir tahun. Menurut Kiplinger, kenaikan tiga hingga empat tingkat lebih lanjut dalam perkiraan sampai akhir 2019, yang mungkin merupakan insentif bagi para profesional muda untuk mengunci tingkat yang lebih rendah pada hipotek sekarang.
Pertimbangkan Jangka Panjang
Selain biaya, profesional muda harus berpikir tentang di mana jalur karier mereka dapat membawa mereka ketika merenungkan pergeseran dari menyewa ke membeli. Ko mengatakan bahwa dia sering bertemu pembeli yang lebih muda yang tidak yakin di mana mereka akan menjadi karier yang bijaksana dalam tiga hingga lima tahun. Kompromi yang sering terjadi adalah membeli kondominium yang bisa mereka sewa jika pekerjaan mereka membawa mereka ke arah yang berbeda atau ke kota yang berbeda.
"Lintasan karier Anda memiliki dampak besar pada keputusan menyewa atau membeli, " kata Shane Lee, analis komunikasi korporat untuk RealtyHop, dan salah satu faktor terpenting adalah bagaimana perubahan karier dapat memengaruhi penghasilan Anda. "Memiliki rumah membutuhkan komitmen finansial yang besar, dan jika penghasilan Anda akan berfluktuasi dalam tiga hingga lima tahun ke depan, mungkin tidak ideal untuk Anda beli."
Woodruff mengatakan bahwa, jika Anda tahu Anda akan tetap berada di lokasi Anda saat ini selama setidaknya tiga tahun, membeli bisa sia-sia. Tetapi Anda harus melihat berbagai skenario bagaimana-jika. Itu termasuk kemungkinan untuk ditransfer, meminta startup yang bekerja untuk Anda atau pindah ke perusahaan lain dan menerima pemotongan gaji.
Memulai sebuah keluarga juga ikut berperan. Lee mengatakan bahwa, jika Anda lajang dan tidak memiliki rencana segera untuk memulai sebuah keluarga, membeli mungkin tidak ada di radar Anda sama sekali. Di sisi lain, jika Anda membayangkan pasangan dan anak-anak dalam gambar - atau Anda sudah memiliki keluarga - memiliki rumah dapat menawarkan lebih banyak keamanan dan stabilitas.
Ketika Anda termotivasi oleh pertimbangan keluarga, menyewa versus membeli menjadi lebih banyak tentang menemukan lingkungan yang tepat yang menawarkan sekolah berkualitas, lingkungan yang aman dan perjalanan pulang pergi kerja yang masuk akal. Belum lagi memiliki ruang yang Anda butuhkan. "Saya pikir sangat sulit memiliki apartemen dengan anak-anak, " kata Woodruff. "Memiliki rumah sendiri dengan halaman belakang sangat membantu keluarga tumbuh."
Bersiaplah untuk Membeli Saat Waktu yang Tepat
"Nilai kredit Anda sangat besar, " kata Woodruff, dan profesional muda tidak selalu memahami cara kerja kredit. Skor kredit bukan satu-satunya faktor penentu dalam keputusan hipotek, tetapi mereka sangat penting, dan skor yang lebih tinggi dapat diterjemahkan ke tingkat bunga yang lebih rendah pada pinjaman rumah. Jika Anda baru memulai dengan kredit, Woodruff merekomendasikan untuk membuka satu atau dua kartu kredit dan hanya membebankan biaya yang dapat Anda bayar penuh setiap bulan. Dan yang paling penting, lakukan pembayaran Anda tepat waktu.
Evaluasilah gaji Anda saat ini terhadap potensi pertumbuhannya untuk menentukan jenis anggaran yang harus Anda kerjakan ketika Anda siap untuk membeli. Jika Anda menghadapi sejumlah besar utang, khususnya utang pinjaman mahasiswa, Lee merekomendasikan untuk bekerja melunasinya sehingga Anda memiliki lebih banyak pendapatan yang tersedia untuk membayar rumah.
Akhirnya, pertimbangkan uang muka dan biaya penutupan Anda. Menyimpan uang muka 20% atau lebih memungkinkan Anda untuk menghindari asuransi hipotek pribadi (PMI), meskipun mungkin untuk membeli rumah dengan uang muka lebih sedikit. Biaya penutupan dapat menambahkan tambahan 2% hingga 5% dari total jumlah uang tunai yang akan Anda butuhkan.
Memahami dengan tepat berapa banyak rumah yang Anda mampu dan jenis hipotek mana yang terbaik dapat membantu menunjukkan dengan tepat jumlah yang Anda butuhkan untuk uang muka dan biaya penutupan. Menjalankan angka-angka melalui kalkulator hipotek dapat memberi Anda gambaran tentang bagaimana perkiraan biaya pembelian Anda dibandingkan dengan biaya sewa aktual Anda.
Garis bawah
Menyewa dan membeli keduanya memiliki pro dan kontra untuk para profesional muda. Menyewa memungkinkan Anda menghindari biaya tertentu, seperti melakukan perbaikan dan peningkatan, pajak properti, dan asuransi pemilik rumah, tetapi tergantung di mana Anda tinggal, memiliki rumah mungkin merupakan pilihan yang lebih terjangkau. Menimbang kedua sisi persamaan, bersama dengan pertimbangan keuangan, dapat membantu Anda menentukan mana yang lebih masuk akal. Yang paling penting, pertahankan tujuan utama Anda dalam perspektif.
"Putuskan apa prioritas dan tujuan Anda, " kata Ko, "dan bekerja mundur untuk memastikan Anda dapat mencapai dan mencapai mereka."
