Daftar Isi
- Apa itu Fidusia?
- 1) Semua Orang Adalah Fidusia
- 2) Selalu Ada Tes atau Lisensi
- 3) Sulit Ditegakkan
- 4) Keuntungan Jaminan Fidusia
- 5) Fidusia Selalu Jujur
- Garis bawah
Jika Anda tidak berada di industri keuangan, tidak mungkin mengetahui semua istilah atau "istilah, " tetapi beberapa istilah layak dipelajari. Memiliki pengetahuan tentang apa itu fiduciary tidak hanya akan mengesankan teman-teman Anda di sebuah pesta, tetapi juga akan membantu Anda memahami apa yang harus Anda harapkan dari broker Anda.
Pengambilan Kunci
- Fidusia investasi adalah siapa pun yang memiliki tanggung jawab hukum untuk mengelola uang orang lain, seperti anggota komite investasi amal. Penasihat investasi yang terdaftar (RIA) memiliki kewajiban fidusia untuk klien; broker-dealer hanya harus memenuhi standar kesesuaian yang tidak terlalu ketat, yang tidak mengharuskan kepentingan klien di atas kepentingan mereka sendiri. Namun, menjadi fidusia tidak selalu sesuai dengan apa yang dipikirkan orang. Di sini kita memeriksa 5 mitos umum tentang fidusia.
Apa itu Fidusia?
Fidusia memegang tanggung jawab yang dianggap sebagai standar perawatan tertinggi berdasarkan hukum. Hubungan fidusia melibatkan dua pihak: fidusia dan klien (atau sekelompok klien), di mana pihak yang pertama berkewajiban untuk menempatkan kebutuhan klien di depan kepentingannya sendiri.
Sama seperti beberapa negara memiliki undang-undang yang mengharuskan kapten menjadi orang terakhir yang meninggalkan kapal dalam kesulitan, fidusia harus menyimpan uang Anda sebelum mereka menyimpannya sendiri. Jika tidak, mereka dapat menghadapi hukuman perdata dan pidana berdasarkan hukum.
Meskipun hal itu seharusnya memberi Anda rasa lega tentang orang yang menangani uang Anda, Anda tidak boleh mengecewakan terlalu banyak penjaga Anda. Meskipun tanggung jawab fidusia dirancang untuk melindungi uang Anda, ada beberapa fakta yang harus Anda ketahui tentang fidusia untuk melindungi diri Anda sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengantar Penasihat Fidusia)
1) Semua Orang Adalah Fidusia
Hanya karena seseorang penasihat keuangan, bukan berarti dia fidusia. Ada dua standar perawatan yang berlaku untuk manajer uang: standar fidusia dan standar kesesuaian. Standar yang terakhir mengharuskan penasihat keuangan membuat rekomendasi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Fidusia tidak diharuskan untuk menempatkan kebutuhan Anda di depan kebutuhan mereka sendiri (atau perusahaan mereka). Jika Anda bekerja dengan penasihat dari salah satu dealer broker utama, mereka kemungkinan beroperasi di bawah standar kesesuaian.
2) Selalu Ada Tes atau Lisensi
Fidusia mendapatkan gelar melalui tindakan, bukan pendidikan. Beberapa fidusia adalah perencana keuangan bersertifikat yang menjalani proses melelahkan untuk mendapatkan sertifikasi. Orang lain mungkin telah mengikuti tes untuk menjadi penasihat investasi terdaftar. Yang lain, seperti mereka yang bertugas di komite investasi, mungkin fidusia karena peran mereka di komite.
Pastikan untuk bertanya tentang pendidikan dan latar belakang penasihat Anda, bahkan jika mereka fidusia.
3) Sulit Ditegakkan
Memang benar bahwa pemegang fidusia yang melanggar kewajibannya mungkin menghadapi hukuman perdata dan pidana yang berat, tetapi membuktikan bahwa pemegang fidusia melanggar tanggung jawab mereka bisa sulit dibuktikan di pengadilan. Jika fidusia meyakini bahwa dia bertindak demi kepentingan terbaik kliennya ketika menempatkan klien itu dalam investasi yang kemudian menghasilkan kerugian besar, itu tidak selalu berarti pelanggaran standar. Beberapa kasus memiliki dasar faktual yang cukup untuk dibawa ke pengadilan, tetapi berusaha membuktikan bahwa seseorang memiliki niat buruk terhadap klien atau sekelompok investor adalah sulit.
4) Fidusia Menjamin Untung
Di bawah aturan industri, tidak ada penasihat keuangan yang dapat menjamin bahwa Anda akan mendapat untung dari investasi apa pun. Semua investasi memiliki risiko dan jika Anda tidak melihat hasil yang Anda harapkan, itu tidak berarti penasihat Anda melanggar kewajiban fidusia-nya.
5) Fidusia Selalu Jujur
Tentu saja, sebagian besar penasihat keuangan berada dalam bisnis untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda dan mereka tidak akan dengan sengaja menyarankan Anda untuk mengambil tindakan yang bertentangan dengan kepentingan terbaik Anda. Menjadi fidusia berarti bahwa Anda menjunjung tinggi minat klien Anda terlebih dahulu dan tidak mementingkan diri sendiri. Namun, beberapa orang akan selalu menjadi aktor yang buruk dan berperilaku dengan cara yang melanggar perilaku fidusia.
Setiap industri memiliki sejumlah orang yang harus dihindari terlepas dari judulnya. Teliti siapa pun yang akan membantu Anda membuat keputusan mengenai uang Anda.
Garis bawah
Harapkan standar perawatan yang tinggi dari fiduciary Anda, tetapi jangan pernah lengah. Tidak ada yang lebih peduli dengan uang Anda daripada Anda. Anda tidak perlu menjadi seorang ahli, tetapi Anda harus memiliki pengetahuan yang cukup untuk dapat membuat keputusan berdasarkan informasi tentang semua urusan keuangan Anda.
