Kartu kredit mana yang terbaik? Sebenarnya, dalam lanskap yang dipenuhi dengan penawaran kartu kredit yang menarik, tidak ada yang namanya "terbaik." Namun, dimungkinkan untuk menemukan dan memilih kartu kredit yang terbaik untuk Anda.
Berikut adalah empat langkah yang dapat membantu Anda memilih kartu kredit yang sempurna untuk Anda.
Langkah 1: Tinjau Kredit Anda
Kartu kredit berbeda, tetapi mereka semua memiliki kesamaan. Ketika Anda mengajukan permohonan, pemberi pinjaman akan memeriksa kredit Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk akun tersebut. Jika Anda memenuhi syarat, kreditur akan menggunakan laporan dan skor yang sama untuk menetapkan ketentuan akun Anda, seperti April dan batas kredit.
Namun, Anda tidak hanya memiliki satu laporan kredit. Anda punya tiga.
Sampai Anda memilih kartu tertentu untuk mengajukan, Anda tidak akan tahu laporan dan skor pemberi pinjaman mana yang akan ditinjau. Ini berarti Anda harus meninjau ketiga laporan Anda sebelum mengajukan kartu kredit baru (atau jenis pembiayaan lainnya, dalam hal ini).
Pengambilan Kunci
- Jangan membabi buta meminta kartu kredit tanpa rencana. Periksa kredit Anda sebelum Anda mengajukan permohonan untuk akun baru. Pahami bagaimana pemberi pinjaman melihat kredit Anda. Lakukan pekerjaan rumah Anda untuk mendapatkan penawaran terbaik yang tersedia untuk Anda.
Periksa laporan Anda secara menyeluruh untuk menemukan kesalahan. Kesalahan kredit dapat menurunkan skor Anda dan mungkin membuat lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk akun baru. Jika Anda menemukan kesalahan, Anda dapat membantahnya dengan biro kredit.
Juga bermanfaat untuk meninjau skor kredit Anda untuk melihat di mana Anda berdiri. Ingat, skor yang Anda lihat online mungkin bukan skor yang sama dengan ulasan pemberi pinjaman saat Anda mengisi aplikasi.
Langkah 2: Tentukan Jika Anda Mungkin memenuhi syarat
Setelah Anda mengetahui kondisi kredit Anda dan mengetahui skor Anda, sekarang saatnya untuk melihat dengan jujur kartu-kartu yang kemungkinan Anda miliki untuk saat ini.
Berdasarkan skor kredit Anda, Anda dapat memilih kartu untuk orang-orang dengan:
- Tidak Ada Kredit / Kredit BurukFair KreditKredit BagusKredit Sangat Baik
Berikut adalah pedoman umum tentang bagaimana pemberi pinjaman dapat mengklasifikasikan Anda, berdasarkan skor FICO Anda.
| Berarti Skor Kredit Anda | |
|---|---|
| 300-650 |
Tidak ada kredit / kredit buruk |
| 651-700 |
Kredit yang adil |
| 701-759 |
Kredit yang bagus |
| 760+ |
Kredit luar biasa |
Tentu saja, setiap pemberi pinjaman berbeda dan dapat meninjau laporan dan jenis skor yang berbeda saat meninjau aplikasi Anda. Kategori skor kredit di atas juga tidak ditetapkan. Pemberi pinjaman memiliki kriteria persetujuan yang berbeda, dan skor kredit Anda bukan satu-satunya hal yang penting ketika Anda mengajukan permohonan untuk akun baru. Satu-satunya cara untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat adalah dengan mendaftar.
Langkah 3: Tentukan Fitur Yang Paling Penting bagi Anda
Selanjutnya, persempit jenis kartu kredit yang tersedia berdasarkan skor Anda dan putuskan fitur mana yang paling menguntungkan Anda.
Tanpa Kredit / Kredit Buruk
Ketika riwayat kredit Anda tipis atau rusak, kekhawatiran Anda yang paling penting adalah kemungkinan menemukan kartu untuk menetapkan kredit Anda. Ini bisa rumit, karena banyak pemberi pinjaman mungkin gelisah untuk menganggap Anda sebagai pelanggan. Namun demikian, ada pemberi pinjaman yang menawarkan kartu kepada orang-orang dengan kredit terbatas atau rusak.
Anda mungkin memiliki dua opsi utama dalam hal kartu kredit baru: aman atau subprime.
- Kartu kredit yang diamankan mengharuskan Anda untuk melakukan setoran jaminan dengan bank penerbit sama dengan batas kredit pada akun. Ini biasanya mulai dari $ 200 tetapi bisa mencapai $ 1.000. Kartu kredit subprime kadang-kadang diamankan, tetapi mereka juga dapat tersedia sebagai akun tanpa jaminan tanpa persyaratan uang jaminan. Kartu subprime kadang-kadang juga diiklankan sebagai kartu kredit mahasiswa, yang biasanya terbaik jika Anda membuat kredit dari awal.
Kedua jenis akun ini mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi, biaya tambahan, dan batas yang lebih rendah daripada kartu yang tersedia untuk orang dengan peringkat kredit yang lebih baik. Karena Anda perlu menambah kredit melalui penggunaan kartu, pastikan bahwa yang Anda pilih melaporkan pembayaran ke tiga biro kredit utama. Tidak semuanya.
Anda juga dapat mencari kartu aman yang menempatkan uang jaminan Anda dalam CD yang menghasilkan bunga. Itu akan memungkinkan Anda untuk menghasilkan sedikit uang dari setoran. Dan cobalah untuk menemukan kartu aman yang secara otomatis akan meningkatkan batas kredit Anda sebagai hadiah untuk tanggung jawab fiskal. Sebagai contoh, MasterCard Aman Satu Modal meningkatkan batas Anda jika Anda melakukan pembayaran lima bulanan pertama tepat waktu.
Kredit yang Adil
Status kredit yang adil dapat memberi Anda lebih banyak opsi untuk dipilih dalam hal kartu baru. Meskipun Anda seharusnya tidak mengharapkan untuk memenuhi syarat untuk kartu hadiah top-of-the-line dulu, Anda mungkin dapat memilih kartu yang memungkinkan Anda mendapatkan hadiah terbatas (jika Anda suka itu).
Jika April lebih rendah berarti lebih penting bagi Anda, kartu hadiah mungkin bukan taruhan terbaik Anda. April umumnya hanya penting jika Anda tidak membayar saldo kartu kredit Anda setiap bulan.
Kredit yang bagus
Dengan peringkat kredit yang baik, Anda cenderung memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu dengan fitur dan hadiah menarik, seperti:
- Kartu Hadiah Perjalanan. Apakah Anda sering bepergian? Kartu yang menghasilkan hadiah perjalanan untuk pembelian mungkin cocok. Kartu Cash Back. Apakah Anda memiliki kredit yang baik tetapi tidak sering bepergian? Kartu cash back tanpa biaya tahunan bisa menjadi pilihan yang lebih menarik. Kartu Transfer Saldo. Apakah Anda memiliki saldo terutang di kartu lain? Jika demikian, tawaran transfer saldo rendah dapat menghemat uang Anda dan mungkin memberi nilai kredit Anda dorongan. Kartu APR Rendah. Apakah Anda secara rutin membawa saldo dari bulan ke bulan? Kartu dengan April rendah dapat menghemat uang Anda dalam biaya bunga.
Ketika Anda memiliki kredit yang bagus, kartu terbaik untuk Anda adalah kartu dengan fitur yang paling sesuai dengan gaya hidup Anda. Fokuskan penelitian Anda untuk menemukan kartu yang dapat memberi Anda imbalan tertinggi berdasarkan cara Anda membelanjakan uang Anda.
Kredit Luar Biasa
Dibutuhkan kerja keras untuk mendapatkan kredit yang sangat baik. Salah satu imbalan untuk usaha Anda adalah kenyataan bahwa banyak kreditur menginginkan Anda sebagai pelanggan.
Menjadi buronan itu bagus. Dalam hal penawaran kartu kredit, itu berarti bahwa Anda lebih mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah yang paling menarik, bonus pendaftaran, dan suku bunga yang ditawarkan penerbit kartu. Anda bahkan dapat memperoleh kartu kredit dengan tingkat bunga 0% promosi untuk jumlah waktu yang ditentukan. Ini berguna jika Anda memiliki hutang yang harus Anda bayar dengan mencicil, tetapi pastikan Anda dapat melakukannya dalam waktu yang ditentukan, atau bahwa tingkat 0% kemungkinan akan melompat ke yang sangat tinggi.
Memilih kartu dengan tunjangan yang paling Anda sukai bisa menyenangkan, tetapi jangan lupa membaca tulisan kecil untuk melihat berapa manfaatnya bagi Anda.
Cetak Baik
Pertimbangkan hal berikut sebelum berkomitmen ke akun baru:
- Tingkat Persentase Tahunan (APR). April pada kartu kredit Anda mungkin tidak masalah sebanyak yang Anda pikirkan, kecuali jika Anda memiliki sejarah membawa saldo kartu kredit. Jika Anda mendisiplinkan diri sendiri untuk melunasi saldo Anda setiap bulan, Anda biasanya tidak akan dikenakan bunga pada akun. Ini membuat April pada kartu Anda jauh kurang signifikan. Biaya tahunan. Bahkan dengan kredit yang sangat baik, kartu-kartu tertentu (seperti kartu hadiah premium) biasanya memiliki biaya tahunan. Tentukan apakah hadiah dan manfaat dari akun (termasuk bonus pendaftaran) akan lebih besar daripada biaya tahunan yang Anda bebankan. Jika mereka mau, membayar biaya tahunan mungkin sebanding dengan biaya tambahan.
Langkah 4: Terapkan
Anda telah memeriksa kredit Anda, Anda telah mempersempit kartu yang kemungkinan Anda memenuhi syarat, dan Anda telah memilih fitur yang paling penting bagi Anda. Sudah waktunya untuk melamar kartu yang membuatnya ke atas daftar Anda dan melihat apakah Anda disetujui.
Ingatlah bahwa berkat amandemen Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009 tahun 2013, orang yang berusia 21 tahun ke atas dapat mencantumkan semua penghasilan yang “mereka memiliki harapan akses yang masuk akal.” Itu memungkinkan Anda membuat daftar penghasilan dari anggota rumah tangga lain, termasuk pasangan Anda, dan pendapatan non-upah seperti distribusi dari dana perwalian, kompensasi pengangguran, dan lainnya. Namun, berhati-hatilah untuk tidak meningkatkan penghasilan Anda secara artifisial.
Satu Hal Lagi: Kelola Kartu Anda Seperti Seorang Ahli
Memenuhi syarat untuk kartu ideal Anda adalah perasaan yang hebat, tetapi pekerjaan Anda belum selesai. Setelah Anda menerima kartu, Anda harus mengelolanya dengan benar, sehingga akun Anda dapat bekerja untuk Anda, bukan melawan Anda.
Kartu kredit dapat datang dengan banyak manfaat yang berharga, tidak terkecuali kemampuan mereka untuk membantu Anda membangun kredit yang lebih kuat. Namun, jika Anda mengelola akun Anda dengan buruk dengan menjalankan hutang atau, lebih buruk, membayar terlambat, kartu yang sama dapat merusak kredit Anda alih-alih membantunya.
Artikel terkait
Kartu kredit
Apakah Kartu Kredit yang Hilang atau Dicuri Menyakiti Skor Kredit Anda?
Kredit macet
Ingin Skor Kredit Lebih Baik? Inilah Cara Mendapatkannya
Kartu kredit
Mengajukan Permohonan Kartu Kredit Tanpa Nomor Jaminan Sosial
Kredit macet
Seberapa Buruk Skor Kredit Saya?
Bisnis kecil
4 Langkah untuk Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil Tanpa Jaminan
Kartu kredit
Mendaftar untuk Kartu Kredit? Begini Cara Persetujuan Anda Bertumpuk
Tautan MitraKetentuan Terkait
Dapatkah Kartu Kredit Aman membantu Kredit Anda? Kartu kredit aman adalah jenis kartu kredit yang didukung oleh setoran tunai, yang berfungsi sebagai jaminan jika Anda gagal bayar. Apa yang Dianggap Kredit Buruk? Kredit macet mengacu pada riwayat buruk seseorang membayar tagihan tepat waktu dan sering tercermin dalam skor kredit yang rendah. lebih lanjut Peminjam Subprime Peminjam subprime adalah orang yang dianggap memiliki risiko kredit yang relatif tinggi untuk pemberi pinjaman. lebih lanjut Tinjauan Kredit Definisi Tinjauan kredit adalah penilaian berkala profil keuangan individu, yang sering digunakan untuk menentukan risiko kredit calon peminjam. lebih lanjut Jika Anda Mendapat Kredit Lumpuh, Pertimbangkanlah Kartu Kredit Semi-Aman Kartu kredit semi-aman ditawarkan kepada individu yang memiliki risiko kredit lebih tinggi. Menawarkan kredit, tetapi juga membutuhkan setoran. Apa itu Penarikan Uang Tunai? Pengambilan uang tunai adalah layanan yang diberikan oleh penerbit kartu kredit yang memungkinkan pemegang kartu untuk segera menarik sejumlah uang tunai, seringkali dengan tingkat bunga yang tinggi. lebih