Apa itu Asuransi Kotak Hitam?
Asuransi kotak hitam, juga dikenal sebagai asuransi telematika, adalah program asuransi mobil yang menawarkan premi berdasarkan perilaku mengemudi saat ini sebagai lawan dari kinerja historis. Asuransi kotak hitam bertujuan untuk mencocokkan pengendara dengan premi yang dipersonalisasi sesuai dengan kinerja mengemudi mereka.
Asuransi Kotak Hitam Dijelaskan
Sektor keuangan seperti asuransi telah menerapkan teknologi baru dalam proses mereka untuk meningkatkan pengiriman dan layanan kepada pemilik polis. Insurtech, kombinasi asuransi dan teknologi, menggunakan sejumlah besar data pengguna untuk mengurangi mengemudi yang berbahaya, menghargai perilaku mengemudi yang baik, dan meningkatkan kepuasan pelanggan. Perusahaan asuransi menggunakan teknologi telematika untuk membuat kotak hitam dengan menggabungkan data dari telekomunikasi dan informatika yang diterapkan dalam perangkat nirkabel seperti ponsel dan GPS.
Bagaimana Kotak Hitam Bekerja
Kotak tersebut dapat dipasang secara fisik di dalam mobil atau dipasang sebagai aplikasi telepon pintar. Ini tautan ke kotak GPS yang mengukur dan merekam kecepatan kendaraan, lokasi, jarak tempuh, frekuensi mengemudi, dan waktu mobil sedang bergerak. Faktor kinerja mengemudi lainnya juga diukur termasuk seberapa keras rem diterapkan, seberapa cepat tingkat akselerasi, dan seberapa tajam sudut diambil.
Data komprehensif yang dikumpulkan tentang kegiatan ini memberikan informasi tentang seberapa aman pengemudi. Informasi ini dikonversi menjadi skor, yang digunakan perusahaan asuransi mobil untuk menciptakan premi yang dipersonalisasi untuk pengemudi. Entitas asuransi akan menghargai pengemudi yang mendapatkan skor tinggi dengan tarif premi yang lebih rendah.
Bagaimana Penanggung Menggunakan Teknologi Kotak Hitam
Beberapa perusahaan asuransi menerapkan prosedur kotak hitam untuk membuat kebijakan asuransi pay-as-you-drive (PAYD) bagi pemilik mobil. Dalam polis asuransi standar, perusahaan asuransi biasanya mengutip driver dengan premi tetap mengingat jumlah mil yang diperbolehkan per tahun. Dengan kebijakan PAYD, pengemudi otomatis hanya membayar untuk apa yang mereka gunakan dalam hal jarak tempuh bermigrasi. PAYD juga dikenal sebagai asuransi berbasis penggunaan (UBI), karena perusahaan asuransi hanya membebankan biaya kepada pengguna untuk jumlah mil yang didorong sebagaimana dicatat oleh perangkat atau aplikasi kotak hitam.
Penanggung yang menggunakan asuransi kotak hitam berbeda dalam cara mereka menggunakan informasi dari kotak atau aplikasi telematika. Penanggung dapat menawarkan pengembalian uang kepada pengemudi yang aman, memperpanjang tunjangan jarak tempuh bonus untuk pencetak skor tinggi, atau memperbarui premi pengguna dengan tarif lebih rendah. Penanggung menggunakan data yang diterima setiap bulan atau tahunan dan melakukan penyesuaian berkala terhadap profil risiko pengemudi.
Pengemudi yang sering bolak-balik, yang bekerja shift malam, atau pengemudi yang secara konsisten melampaui batas kecepatan mungkin akan membayar premi lebih tinggi menggunakan kebijakan kotak hitam daripada kebijakan tradisional standar.
Masalah Privasi Data
Masalah privasi data adalah penyebab sah kekhawatiran di antara para skeptis kotak hitam. Pelanggaran privasi dapat terjadi ketika perusahaan asuransi berbagi informasi yang dapat diidentifikasi secara pribadi (PII) dikumpulkan dari perangkat kotak hitam dengan pihak ketiga seperti bank atau dengan lembaga penegak hukum. Karena alasan ini, undang-undang privasi data terus membuat undang-undang penggunaan tentang cara menggunakan, berbagi, dan menyimpan data.
