Penasihat Robo dapat berinvestasi dan melakukan fungsi-fungsi manajemen uang dasar untuk konsumen saat ini, dengan sebagian kecil dari biaya yang dibebankan sebagian besar penasihat manusia. Tetapi untuk semua yang dapat mereka lakukan, penasihat robot masih memiliki keterbatasan karena masih ada beberapa fungsi di mana mereka tidak dapat menggantikan manusia. Jadi, inilah uraian tentang apa yang bisa dan tidak dapat dilakukan penasihat robot untuk Anda saat ini dalam pengembangan mereka.
Apa Yang Dapat Dilakukan Penasihat Robo
Ketika tiba saatnya untuk membuat keputusan keuangan yang logis dan melakukan tugas pengelolaan uang rutin, robo-penasihat adalah alat yang sangat baik yang dapat membantu investor untuk tetap di jalur dan mempertahankan alokasi portofolio awal mereka dari waktu ke waktu. Mereka dapat dengan mudah melakukan tindakan seperti rata-rata biaya dolar, penyeimbangan kembali portofolio, dan memanen kerugian pajak, di mana program akan menjual kepemilikan yang hilang untuk mengimbangi capital gain yang dihasilkan dari penjualan posisi yang dihargai.
Jenis perdagangan algoritmik ini telah ada selama lebih dari satu dekade, tetapi itu benar-benar tidak memasuki pasar utama sampai 2008, ketika platform seperti Betterment dan WealthFront memasuki arena. Robo ini bahkan memungkinkan investor pemula untuk membuat portofolio berdasarkan toleransi risiko, jangka waktu dan tujuan investasi mereka dengan hanya menjawab beberapa pertanyaan sederhana yang diajukan oleh program yang memberi tahu mereka apa yang ingin mereka lakukan dengan uang mereka. Setelah mereka memiliki informasi ini, penasihat robo akan memilih grup investasi yang cocok dengan informasi ini. Investor kemudian dapat memonitor portofolio kapan saja dengan masuk ke akun mereka.
Sebagian besar penasihat robot dirancang untuk mengikuti Teori Portofolio Modern, yang menyeimbangkan risiko dengan imbalan. Dan salah satu keuntungan terbesar mereka adalah mereka dapat melakukan semua fungsi ini dengan biaya yang sangat ekonomis. Sebagian besar program hanya mengenakan sebagian kecil dari persentase untuk layanan mereka dan dalam beberapa kasus bahkan gratis, tergantung pada faktor-faktor seperti jumlah dan investor yang dimasukkan ke dalam akun mereka.. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Advisors dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )
Rise of the Robo Advisors
Apa yang Tidak Dapat Dilakukan Penasihat Robo
Robo-advisors memang menghadirkan beberapa batasan bagi pengguna, meskipun kecanggihan teknologinya. Tentu saja, elemen paling kritis yang tidak mereka miliki adalah interaksi manusia, dan dalam beberapa kasus tidak ada yang bisa menggantikannya. Seorang robo-advisor dapat membuat portofolio berdasarkan informasi yang dimasukkan pelanggan ke dalam program. Tetapi bagaimana jika pelanggan mengalami kerugian dan memutuskan untuk mengubah seluruh portofolio berdasarkan peristiwa tunggal itu? Di sinilah penasihat manusia dapat meyakinkan klien untuk tetap berada di jalur portofolio saat ini dan tidak keluar jalur dalam rencana investasi keseluruhan mereka.
Dan meskipun mereka dapat membuat portofolio yang dipersonalisasi, penasihat robo tidak dapat serta merta memberikan saran yang dipersonalisasi berdasarkan preferensi investor atau situasi kehidupan jika mereka tidak dapat memasukkan faktor-faktor tersebut ke dalam layanan. Dan program-program ini juga mungkin tidak dapat menyaring jenis investasi tertentu yang bertentangan dengan kepercayaan klien, seperti alkohol atau stok tembakau, atau stok bahan bakar fosil. Penasihat Robo biasanya tidak dapat merasakan ketika klien mungkin bingung tentang apa yang mereka inginkan, atau tidak dapat menjawab pertanyaan yang diajukan karena ia tidak yakin dengan jawaban yang diberikan. Mereka pada akhirnya tidak dapat mempengaruhi klien dalam keputusan mereka seperti penasihat manusia dapat dan tidak dapat menemukan atau menentang keputusan yang buruk atau ketidakpastian oleh klien.
Penasihat Robo juga tidak memiliki kemampuan untuk melakukan perencanaan keuangan yang rumit yang menyatukan perencanaan perkebunan, perencanaan pajak, perencanaan pensiun, kebutuhan asuransi dan tujuan penganggaran dan tabungan umum. Meskipun ada program komputer yang dapat menyediakan perencanaan keuangan, mereka umumnya masih memerlukan entri data dari seorang profesional yang mengerti persis bagaimana cara memasukkan angka sehingga program dapat membuat perhitungan yang diperlukan untuk menghasilkan rencana yang akurat. Ini umumnya tidak dimungkinkan dengan robo-penasihat, yang hanya dapat membuat keputusan umum tentang alokasi portofolio. Mereka tidak dapat mengeluarkan pajak atau nasihat hukum dan juga tidak akan membiarkan klien mereka diperbarui pada informasi pajak terbaru atau strategi perencanaan perumahan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pro & Kontra Menggunakan Robo-Advisor .)
Garis bawah
Penasihat Robo akan terus tumbuh lebih canggih seiring berjalannya waktu, tetapi ada beberapa aspek perencanaan keuangan yang hanya dapat dilakukan manusia. Mereka yang cukup berpengetahuan tentang investasi dan tahu persis apa yang harus mereka lakukan dapat menggunakan layanan otomatis ini dengan percaya diri dalam banyak kasus. Tetapi klien yang membutuhkan bantuan menentukan apa tujuan investasi mereka seharusnya, atau yang membutuhkan lebih banyak saran pribadi untuk rencana keuangan mereka yang lebih luas, mungkin bijaksana untuk memasukkan penasihat manusia untuk saat ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Batas Berikutnya Robo-Advisors ': 401 (k). )
