Asuransi jiwa variabel adalah polis asuransi jiwa permanen dengan komponen investasi. Polis ini memiliki akun nilai tunai, yang diinvestasikan dalam sejumlah sub-akun yang tersedia dalam polis. Sub-akun bertindak mirip dengan reksa dana, kecuali itu hanya tersedia dalam polis asuransi jiwa variabel. Kebijakan variabel umur yang khas akan memiliki beberapa sub-akun untuk dipilih, dengan beberapa menawarkan lebih dari 50 opsi berbeda.
Akun nilai tunai memiliki potensi untuk tumbuh ketika investasi dasar dalam sub-akun polis tumbuh - pada saat yang sama, ketika investasi dasar menurun, begitu juga dengan nilai tunai.
Daya tarik untuk variabel asuransi jiwa terletak pada elemen investasi yang tersedia dalam polis dan perlakuan pajak yang menguntungkan atas pertumbuhan nilai tunai polis. Pertumbuhan tahunan dari akun nilai tunai tidak dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa. Selain itu, nilai-nilai ini dapat diakses di tahun-tahun berikutnya dan, jika dilakukan dengan benar melalui pinjaman yang menggunakan akun sebagai jaminan, alih-alih penarikan langsung, nilai-nilai ini dapat diterima tanpa pajak penghasilan apa pun.
Mirip dengan reksa dana dan jenis investasi lainnya, polis asuransi jiwa variabel harus disajikan dengan prospektus yang merinci semua biaya polis, biaya, dan biaya sub-rekening.
Untuk mempelajari lebih lanjut, pastikan untuk membaca artikel terkait kami, Variable Vs. Variabel Asuransi Jiwa Universal .
Penasihat Wawasan
Steve Kobrin, LUTCF
Perusahaan Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Dalam keadaan yang tepat, asuransi jiwa variabel dapat menerima perlakuan pajak yang menguntungkan dan menawarkan kesempatan untuk menghasilkan uang di pasar dan tidak membayar pajak.
Pertama, Anda harus memenuhi syarat untuk premi rendah. Jika biaya mengasuransikan Anda terlalu tinggi, itu akan secara signifikan menghambat pertumbuhan uang tunai Anda.
Kedua, produk ini diperlakukan secara hukum sebagai keamanan dan memang seharusnya begitu. Seperti halnya investasi apa pun, Anda harus mengelola risiko dan imbalan, faktor dalam pengeluaran, tetap berada di atas alokasi aset dan melakukan segala hal lain yang diperlukan untuk memastikan kinerja optimal. Jika Anda tidak siap untuk melakukan ini sendiri, pastikan Anda memiliki penasihat yang akan melakukannya.
Anda juga perlu memahami cara bekerja dalam undang-undang perpajakan yang ada. Ada cara yang benar dan salah untuk menumbuhkan uang tunai di dalam asuransi jiwa dan mengeluarkannya. Kesalahan bisa sangat mahal.
