Asuransi perlindungan pinjaman dirancang untuk membantu pemegang polis dengan memberikan dukungan keuangan pada saat dibutuhkan. Apakah perlu karena cacat atau menganggur, asuransi ini dapat membantu menutupi pembayaran pinjaman bulanan dan melindungi tertanggung dari kegagalan.
Kebijakan perlindungan pinjaman menggunakan nama yang berbeda tergantung di mana ditawarkan. Di Inggris, itu sering disebut sebagai asuransi penyakit kecelakaan, asuransi pengangguran, asuransi redundansi atau asuransi perlindungan premium. Ini semua memberikan cakupan yang sangat mirip. Di AS biasanya disebut pembayaran perlindungan asuransi (PPI). AS menawarkan beberapa bentuk asuransi ini bersama dengan hipotek, pinjaman pribadi atau pinjaman mobil.
Pengambilan Kunci
- Asuransi perlindungan pinjaman mencakup pembayaran utang pada pinjaman tertutup tertentu jika tertanggung kehilangan kemampuan mereka untuk membayar karena suatu peristiwa yang dipertanggungkan. Suatu peristiwa dapat berupa kecacatan atau sakit, pengangguran, atau bahaya lain, tergantung pada kebijakan tertentu. Biaya untuk kebijakan ini mungkin bervariasi berdasarkan usia serta faktor-faktor seperti sejarah kredit dan jumlah hutang yang belum terbayar.
Bagaimana Asuransi Perlindungan Kredit Bekerja?
Asuransi perlindungan pinjaman dapat membantu pemegang polis memenuhi hutang bulanan mereka hingga jumlah yang telah ditentukan. Kebijakan-kebijakan ini menawarkan perlindungan jangka pendek, memberikan perlindungan pada umumnya dari 12 hingga 24 bulan, tergantung pada perusahaan dan kebijakan asuransi. Manfaat polis ini dapat digunakan untuk melunasi pinjaman pribadi, pinjaman mobil atau kartu kredit. Polis biasanya untuk orang berusia 18-65 yang bekerja pada saat polis dibeli. Untuk memenuhi syarat, pembeli sering harus dipekerjakan setidaknya 16 jam seminggu pada kontrak jangka panjang atau wiraswasta untuk jangka waktu tertentu.
Ada dua jenis polis asuransi perlindungan pinjaman.
Kebijakan Standar: Kebijakan ini mengabaikan umur, jenis kelamin, pekerjaan dan kebiasaan merokok dari pemegang polis. Pemegang polis dapat memutuskan jumlah pertanggungan yang diinginkannya. Jenis kebijakan ini tersedia secara luas melalui penyedia pinjaman. Itu tidak membayar sampai setelah periode pengecualian 60 hari awal. Cakupan maksimum adalah 24 bulan.
Kebijakan Terkait Usia: Untuk jenis kebijakan ini, biaya ditentukan oleh usia dan jumlah pertanggungan yang diinginkan pemegang polis. Jenis kebijakan ini hanya ditawarkan di Inggris. Cakupan maksimum adalah selama 12 bulan. Kutipan mungkin lebih murah jika Anda lebih muda karena, menurut penyedia asuransi, pemegang polis yang lebih muda cenderung membuat lebih sedikit klaim.
Bergantung pada perusahaan yang Anda pilih untuk menyediakan asuransi Anda, kebijakan perlindungan pinjaman terkadang menyertakan manfaat kematian. Untuk kedua jenis polis, pemegang polis membayar premi bulanan sebagai imbalan atas keamanan mengetahui bahwa polis akan membayar ketika pemegang polis tidak dapat memenuhi pembayaran pinjaman.
Penyedia asuransi memiliki tanggal mulai pertanggungan yang berbeda. Secara umum, pemegang polis yang diasuransikan dapat mengajukan klaim 30 hingga 90 hari setelah pengangguran yang berkelanjutan atau ketidakmampuan sejak tanggal polis dimulai. Jumlah pertanggungan yang dibayarkan akan tergantung pada polis asuransi.
Berapa biayanya?
Biaya asuransi perlindungan pembayaran tergantung pada tempat Anda tinggal, jenis polis yang Anda pilih, apakah itu terkait standar atau usia, dan berapa banyak cakupan yang ingin Anda miliki. Asuransi perlindungan pinjaman bisa sangat mahal. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, Anda mungkin membayar premi lebih tinggi untuk pertanggungan.
Pro dan Kontra Memiliki Perlindungan Pinjaman
Tergantung pada seberapa baik Anda meneliti berbagai kebijakan, memiliki kebijakan perlindungan pinjaman dapat memberikan hasil ketika Anda memilih kebijakan yang murah dan akan memberikan perlindungan yang sesuai untuk Anda.
Dalam hal skor kredit, memiliki polis asuransi perlindungan pinjaman membantu menjaga skor kredit Anda saat ini karena polis tersebut memungkinkan Anda untuk tetap mendapatkan informasi terbaru tentang pembayaran pinjaman. Dengan memungkinkan Anda untuk terus membayar pinjaman Anda di saat krisis keuangan, skor kredit Anda tidak terpengaruh.
Memiliki jenis asuransi ini tidak selalu membantu menurunkan suku bunga pinjaman. Ketika Anda berbelanja untuk polis, curiga dengan penyedia pinjaman yang mencoba membuatnya tampak seperti bunga pinjaman Anda akan berkurang jika Anda juga membeli polis pembayaran perlindungan asuransi melalui mereka. Apa yang sebenarnya terjadi, dalam hal ini, adalah suku bunga pinjaman berbeda dari suku bunga "rendah" baru yang melekat pada kebijakan perlindungan pinjaman, memberikan ilusi bahwa suku bunga pinjaman Anda telah menurun, padahal sebenarnya biaya-biaya itu baru saja ditransfer ke polis asuransi perlindungan pinjaman.
Apa yang Harus Diperhatikan
Penting untuk menunjukkan bahwa cakupan PPI tidak perlu disetujui untuk pinjaman. Beberapa penyedia pinjaman membuat Anda meyakini hal ini, tetapi Anda pasti dapat berbelanja dengan penyedia asuransi independen daripada membeli paket perlindungan pembayaran dari perusahaan yang semula memberikan pinjaman.
Polis asuransi dapat memuat banyak klausa dan pengecualian; Anda harus meninjau semuanya sebelum menentukan apakah suatu kebijakan tertentu tepat untuk Anda. Bagi mereka yang bekerja penuh waktu dengan tunjangan pemberi kerja, Anda mungkin bahkan tidak memerlukan jenis asuransi ini karena banyak karyawan dilindungi melalui pekerjaan mereka, yang menawarkan kecacatan dan upah sakit untuk rata-rata enam bulan.
Saat meninjau klausa dan pengecualian kebijakan, pastikan Anda memenuhi syarat untuk mengajukan klaim. Hal terakhir yang Anda inginkan terjadi ketika hal tak terduga terjadi adalah mengetahui Anda tidak memenuhi syarat untuk mengajukan klaim. Sayangnya, beberapa perusahaan yang tidak bermoral menjual kebijakan kepada klien yang bahkan tidak memenuhi syarat. Selalu mendapat informasi sebelum Anda menandatangani kontrak.
Pastikan Anda mengetahui semua persyaratan, ketentuan, dan pengecualian asuransi perlindungan pinjaman. Jika informasi ini ada di situs web perusahaan asuransi, cetaklah. Jika informasi tersebut tidak tercantum di situs web, mintalah penyedia untuk mengirim faks, email atau mengirimkannya kepada Anda sebelum Anda mendaftar. Setiap perusahaan etis lebih dari bersedia melakukan ini untuk calon klien. Jika perusahaan ragu-ragu dengan cara apa pun, pindah ke penyedia lain.
Kebijakan berbeda, jadi tinjau kebijakan dengan hati-hati. Beberapa tidak memungkinkan Anda menerima pembayaran dalam kondisi berikut:
- Jika pekerjaan Anda adalah paruh waktu. Jika Anda wiraswasta. Jika Anda tidak dapat bekerja karena kondisi medis yang sudah ada sebelumnya. Jika Anda hanya bekerja dengan kontrak jangka pendek. Jika Anda tidak mampu bekerja di pekerjaan lain selain pekerjaan Anda saat ini.
Memahami masalah terkait kesehatan mana yang dikecualikan dari cakupan. Misalnya, karena penyakit didiagnosis lebih awal, penyakit seperti kanker, serangan jantung, dan stroke mungkin tidak berfungsi sebagai klaim bagi pemegang polis karena mereka tidak dianggap sama kritisnya seperti bertahun-tahun yang lalu ketika teknologi medis tidak se maju.
Garis bawah
Saat mencari pinjaman atau PPI, selalu baca dengan seksama persyaratan, ketentuan, dan pengecualian kebijakan sebelum melakukan sendiri. Cari perusahaan yang memiliki reputasi baik. Salah satu caranya adalah dengan menghubungi fasilitas advokasi konsumen tempat Anda tinggal. Grup advokasi konsumen harus dapat mengarahkan Anda ke penyedia yang bertanggung jawab secara etis.
Tinjau situasi keuangan khusus Anda secara terperinci untuk memastikan bahwa mendapatkan kebijakan adalah pendekatan terbaik untuk Anda. Kebijakan perlindungan pinjaman tidak selalu sesuai dengan situasi setiap orang. Tentukan mengapa Anda membutuhkannya; lihat apakah Anda memiliki sumber pendapatan darurat lainnya dari tabungan dari pekerjaan Anda atau sumber lain. Telusuri semua pengecualian dan klausa. Apakah asuransi ini efektif untuk Anda? Apakah Anda percaya diri dan nyaman dengan perusahaan yang menangani kebijakan Anda? Ini semua adalah masalah yang harus diatasi sebelum membuat keputusan penting.
