Skor FICO Anda digunakan oleh kreditor untuk menentukan risiko kredit keseluruhan dari setiap konsumen individu. Skor ini dihitung dengan menggunakan alat berpemilik yang dikembangkan oleh Fair Issac Corporation (NYSE: FIC). Setiap biro kredit utama di Amerika Serikat - Experian, Equifax (NYSE: EFX) dan TransUnion - menggunakan teknologi Fair Issac untuk menghitung skor FICO untuk setiap peminjam. Semakin banyak informasi yang diberikan biro kredit kepada Anda, semakin akurat perhitungan skor FICO mereka. Inilah sebabnya mengapa Anda mungkin memiliki skor FICO yang berbeda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama.
Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850, di mana 850 dianggap sebagai skor terbaik yang dapat dicapai. Menurut FICO.com, skor FICO telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, dan 22% dari populasi AS sekarang memiliki skor FICO lebih besar dari 800, sementara hanya 4% memiliki skor FICO lebih rendah dari 500. Persentase orang Amerika dengan skor lainnya adalah: 7% untuk kisaran 500-549; 8% untuk rentang 550-599; 10% untuk rentang 600-649; 13% untuk rentang 650-699; 16% untuk rentang 700-749, dan 20% untuk kisaran 750-799.
Jika skor FICO Anda tidak setinggi yang Anda inginkan, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk memperbaikinya. Pertama-tama, pastikan agar semua tagihan Anda tetap terkini dan dalam kondisi baik. Selalu bayar tagihan Anda ketika jatuh tempo, tidak pernah melakukan pembayaran terlambat, dan membayar lebih dari saldo minimum pada kartu kredit Anda atau melunasinya sepenuhnya jika Anda bisa. Semakin lama Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik, semakin tinggi skor kredit Anda.
Penasihat Wawasan
Alexander Rupert, CFP®
Grup Keuangan Sequoia, Cleveland, OH
Equifax, Experian dan TransUnion juga memiliki metode sendiri untuk menghitung skor kredit secara internal, meskipun sebagian besar pemberi pinjaman akan menggunakan skor FICO milik peminjam.
VantageScore, dikembangkan dalam kemitraan oleh ketiga serikat kredit, adalah contoh metode in-house yang digunakan. Ada banyak versi VantageScore. VantageScore 2.0 memiliki skor maksimum 990. Ini memungkinkan seseorang untuk percaya bahwa mereka memiliki skor FICO lebih besar dari 850 ketika pada kenyataannya, skor 990 diterjemahkan menjadi skor FICO 850.
Ada banyak algoritma kredit yang digunakan yang merupakan salah satu alasan orang mendapat skor yang saling bertentangan. Algoritma FICO terbaru adalah FICO 9 tetapi tidak setiap biro kredit atau bank menggunakannya.
Skor FICO juga akan bervariasi tergantung pada tujuan peminjam meminjam, seperti mengajukan pinjaman mobil versus kartu kredit.
