Apa itu FERS?
Kecuali jika Anda seorang pegawai pemerintah, Anda mungkin belum pernah mendengar tentang Sistem Pensiun Pegawai Federal (FERS), tetapi jika Anda bekerja di sektor publik atau berencana dalam waktu dekat, FERS adalah akronim yang akan segera Anda ketahui dengan baik.
Sistem Pensiun Karyawan Federal, atau FERS, adalah program pensiun untuk semua karyawan sipil AS. Rencana tersebut mencakup semua karyawan di cabang eksekutif, yudikatif, dan legislatif pemerintah federal. FERS, bagaimanapun, tidak mencakup personil militer atau pegawai pemerintah negara bagian atau lokal. Karyawan di bawah FERS menerima manfaat pensiun dari tiga sumber: program tunjangan dasar, Jaminan Sosial, dan Rencana Penghematan Barang Bekas, atau TSP.
Pengambilan Kunci
Paket Manfaat Dasar
Program imbalan dasar adalah pensiun di mana karyawan menerima jumlah yang ditentukan, terlepas dari jumlah yang ia kontribusikan. Jumlahnya tergantung pada lama layanan dan rata-rata "tinggi-3". "High-3" mengacu pada layanan tertinggi tiga tahun berturut-turut. Seringkali, itu adalah tiga tahun terakhir Anda bekerja, tetapi jika Anda memegang posisi pembayaran yang lebih tinggi di awal karier Anda, tiga tinggi Anda bisa selama waktu itu.
Perhitungan ini hanya memperhitungkan gaji pokok Anda. Itu tidak termasuk lembur, bonus, atau pembayaran tambahan lainnya. Tahun layanan kredibel Anda dilaporkan pada formulir SF-50 yang Anda terima setidaknya sekali setahun. Kemudian, agensi tempat Anda bekerja menambahkan pengali 1% ke high-3 Anda. Namun, karyawan yang berusia 62 tahun atau lebih dengan layanan minimal 20 tahun akan menerima kelipatan 1, 1%. Formula untuk program tunjangan dasar adalah: Gaji 3 Tinggi x Tahun Layanan x Pengganda Pensiun = Manfaat Pensiun Tahunan. Jika Anda bekerja selama 25 tahun dan mendapatkan $ 75.000 per tahun, pembayaran bulanan Anda akan menjadi sekitar $ 1.560, sesuai dengan formula.
Keamanan sosial
Tidak seperti beberapa program pensiun publik, karyawan yang dibayar di bawah FERS membayar ke dana Jaminan Sosial dengan tarif yang sama dengan karyawan swasta. Pada 2013, siapa pun yang membayar Jaminan Sosial akan membayar 6, 2% dari pendapatan dengan agensi yang cocok dengan kontribusi. Apa yang bisa Anda rencanakan untuk diterima dari Jaminan Sosial? Jika Anda lahir pada tahun 1975, dapatkan $ 50.000 per tahun, dan berencana untuk pensiun pada usia 65, perkiraan pembayaran Anda akan menjadi sekitar $ 4.200 per bulan disesuaikan dengan inflasi ($ 1.500 dalam dolar hari ini).
Paket Tabungan Hemat
Pikirkan Rencana Penghematan Barang Bekas sebagai 401 (k). Kongres mendirikan TSP pada tahun 1986 dan menawarkan jenis manfaat dan tabungan pajak yang sama dengan 401 (k). Setiap periode pembayaran, agen tempat Anda bekerja menyetor 1% dari gaji pokok Anda ke TSP Anda. Selain itu, Anda memiliki opsi untuk memberikan kontribusi tambahan, yang akan cocok dengan agensi Anda (hingga 5% dari gaji Anda). Kontribusi tambahan ini ditangguhkan pajak dan dikelola oleh Federal Investment Thrift Investment Board. Sama seperti 401 (k), Anda dapat memilih bagaimana dana ini diinvestasikan. Setelah menyiapkan TSP, Anda akan diberikan daftar pilihan dana.
“Kesalahan pegawai federal terbesar yang saya lihat adalah tidak berkontribusi hingga 5% kecocokan agensi. Cukup memilih untuk berkontribusi 5% dan meninggalkannya di G-Fund akan menjamin tingkat pengembalian 100% otomatis. Tidak ada investor yang bisa mengalahkan itu secara konsisten, ”kata Cooper Mitchell, presiden Dane Financial LLC, di Springfield, Mo, dan pencipta FedRetirementPlanning.com.
Jenis Pensiun
Berbagai jenis pensiun dibayar dengan tarif berbeda:
Pensiun Cacat: Jika Anda telah menyelesaikan setidaknya 18 bulan layanan dan memenuhi persyaratan untuk cacat, Anda dapat menerima manfaat dari ketiga bagian dari program pensiun Anda.
Pensiun Dini: Pensiun dini dapat mencakup pensiun pada usia pensiun minimum federal (MRA), yang, bagi siapa pun yang lahir setelah 1969, berusia 57 tahun. Ini juga dapat mencakup pensiun dini karena pengurangan kekuatan atau layanan yang dihentikan karena pemisahan yang tidak disengaja.
Pensiun Sukarela: Pensiun tradisional memberi Anda manfaat penuh asalkan Anda memenuhi semua persyaratan.
Pensiun yang Ditangguhkan: Jenis pensiun ini untuk mantan pegawai federal yang ditanggung oleh FERS.
Bagaimana Anda Menerima Manfaat?
Kantor Manajemen Personalia memberikan informasi bermanfaat yang mencakup langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk mempersiapkan pensiun lima tahun sebelum tanggal yang diproyeksikan. Setelah Anda berada dalam dua bulan dari tanggal pensiun Anda, lengkapi aplikasi yang diperlukan yang ditemukan di opm.gov. Lembaga yang bertanggung jawab akan bekerja dengan Anda untuk melengkapi aplikasi dan memastikan bahwa Anda mulai menerima manfaat segera setelah tanggal pensiun Anda.
Garis bawah
Karyawan yang memenuhi syarat FERS menerima manfaat dari tiga paket terpisah. Di dunia di mana pensiun dihentikan oleh perusahaan dan pemerintah, FERS masih dipandang sebagai salah satu paket pensiun terbaik yang tersedia. Beberapa percaya, bagaimanapun, bahwa ketika pemerintah federal terus mengendalikan biaya, FERS dapat mengalami perubahan yang akan membuatnya kurang menarik.
