Di pasar layanan keuangan saat ini, ada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai macam produk simpanan, pinjaman, dan investasi bagi individu, bisnis, atau keduanya. Sementara beberapa lembaga keuangan fokus pada penyediaan layanan dan akun untuk masyarakat umum, yang lain lebih cenderung melayani hanya konsumen tertentu dengan penawaran yang lebih khusus.
Untuk mengetahui lembaga keuangan mana yang paling tepat untuk melayani kebutuhan tertentu, penting untuk memahami perbedaan antara jenis lembaga dan tujuan yang mereka layani.
Bank Sentral
Bank sentral adalah lembaga keuangan yang bertanggung jawab atas pengawasan dan pengelolaan semua bank lain. Di Amerika Serikat, bank sentral adalah Federal Reserve Bank, yang bertanggung jawab untuk melakukan kebijakan moneter dan pengawasan serta regulasi lembaga keuangan.
Pengambilan Kunci
- Ada 9 lembaga keuangan utama yang menyediakan berbagai layanan dari pinjaman hipotek hingga kendaraan investasi. Lembaga kredit adalah perusahaan nirlaba (dan bebas pajak) yang dimiliki dan dioperasikan oleh anggotanya. Bank internet cenderung membebani pelanggan lebih sedikit biaya daripada bank tradisional, dan beberapa menawarkan layanan yang lebih murah seperti transfer online gratis ke bank lain. Ada dua jenis utama lembaga keuangan — non-penyimpanan dan penyimpanan. Sebagai contoh, sebuah perusahaan asuransi akan jatuh di bawah kelompok non-penyimpanan, dan serikat kredit akan didefinisikan sebagai lembaga penyimpanan.
Konsumen individu tidak memiliki kontak langsung dengan bank sentral; sebaliknya, lembaga keuangan besar bekerja secara langsung dengan Federal Reserve Bank untuk menyediakan produk dan layanan kepada masyarakat umum.
Kategori utama lembaga keuangan meliputi bank sentral, bank ritel dan komersial, bank internet, serikat kredit, asosiasi simpan pinjam, bank investasi, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan hipotek.
Bank Ritel dan Komersial
Secara tradisional, bank ritel menawarkan produk kepada konsumen individu sementara bank komersial bekerja secara langsung dengan bisnis. Saat ini, sebagian besar bank besar menawarkan rekening deposito, pinjaman dan saran keuangan terbatas untuk kedua demografi.
Produk yang ditawarkan di bank ritel dan komersial termasuk giro dan tabungan, sertifikat deposito (CD), pinjaman pribadi dan hipotek, kartu kredit, dan rekening perbankan bisnis.
Bank Internet
Peserta baru di pasar lembaga keuangan adalah bank internet, yang bekerja mirip dengan bank ritel. Bank internet menawarkan produk dan layanan yang sama dengan bank konvensional, tetapi mereka melakukannya melalui platform online alih-alih lokasi batu bata dan mortir. (Untuk bacaan terkait, lihat: Pro dan Kontra Bank Internet .)
Serikat Kredit
Serikat kredit melayani demografis khusus sesuai bidang keanggotaan mereka, seperti guru atau anggota militer. Sementara produk yang ditawarkan menyerupai penawaran bank ritel, serikat kredit dimiliki oleh anggota mereka dan beroperasi untuk keuntungan mereka.
Asosiasi Simpan Pinjam
Lembaga keuangan yang dimiliki bersama dan menyediakan tidak lebih dari 20% dari total pinjaman untuk bisnis termasuk dalam kategori asosiasi simpan pinjam. Konsumen individu menggunakan tabungan dan asosiasi pinjaman untuk rekening deposito, pinjaman pribadi, dan pinjaman hipotek.
Bank Investasi dan Perusahaan
Bank investasi tidak mengambil simpanan; sebaliknya, mereka membantu individu, bisnis, dan pemerintah meningkatkan modal melalui penerbitan sekuritas. Perusahaan investasi, lebih dikenal sebagai perusahaan reksadana, mengumpulkan dana dari investor individu dan institusi untuk memberikan mereka akses ke pasar sekuritas yang lebih luas.
Perusahaan Pialang
Perusahaan pialang membantu individu dan institusi dalam membeli dan menjual sekuritas di antara investor yang tersedia. Pelanggan dari perusahaan pialang dapat melakukan perdagangan saham, obligasi, reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan beberapa investasi alternatif.
Perusahaan asuransi
Lembaga keuangan yang membantu individu mentransfer risiko kerugian dikenal sebagai perusahaan asuransi. Individu dan bisnis menggunakan perusahaan asuransi untuk melindungi dari kerugian finansial akibat kematian, cacat, kecelakaan, kerusakan properti, dan kemalangan lainnya.
Perusahaan Hipotek
Lembaga keuangan yang berasal atau mendanai pinjaman hipotek adalah perusahaan hipotek. Sementara sebagian besar perusahaan hipotek melayani pasar konsumen individu, beberapa mengkhususkan diri dalam opsi pinjaman hanya untuk real estat komersial.
(Untuk bacaan terkait, lihat: Perbankan: Cara Memilih Bank .)
