Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Wealthfront dan Vanguard Personal Advisor Services adalah salah satu opsi robo-advisor terbaik pada tahun 2019, dengan keduanya mencetak sangat kuat. Meskipun ada sisi negatif dari kedua layanan tersebut, layanan yang tepat untuk Anda akan bergantung pada preferensi digital-versus-manusia Anda, jumlah yang harus Anda investasikan, dan keinginan Anda untuk menyempurnakan portofolio Anda.
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer. 0, 42% –0, 46% untuk 529 paket. Portofolio yang mendasari ETF rata-rata 0, 07% –0, 16% biaya manajemen
- Sangat bagus untuk mereka yang ingin menghubungkan semua akun keuangan mereka untuk melihat gambar yang lebih besar. Dirancang untuk orang-orang yang ingin menetapkan dan melacak tujuan mereka. Akses ke jalur kredit portofolio bagi mereka yang tertarik dengan pinjaman. Jika Anda seseorang yang memiliki akun $ 100.000 atau lebih Anda mendapatkan akses ke sekuritas tambahan
- Minimum Akun: $ 50.000
- Biaya: 0, 30% dari aset yang dikelola (tidak termasuk uang tunai)
- Tidak bagus untuk orang yang mencari titik masuk cepat untuk berinvestasi karena pengaturan akun adalah proses yang rumit dan mengharuskan berbicara dengan penasihat. Terbaik bagi mereka yang memiliki lebih banyak uang untuk membuka akun, karena ukuran akun minimum adalah $ 50.000. Sumber daya perencanaan tujuan sederhana bagi mereka yang ingin menabung untuk tujuan besar seperti membeli rumah atau membayar untuk pendidikan anak-anak. Besar untuk orang-orang yang menginginkan masukan dari penasihat manusia - portofolio ditinjau oleh penasihat setidaknya setahun sekali
Meskipun Wealthfront dan Vanguard Personal Advisor Services keduanya adalah penasihat robot, penawaran dan layanan mereka akan menarik bagi (dan sesuai untuk) audiensi yang berbeda.
Jika Anda lebih baru dalam permainan investasi, alat perencanaan terbaik Wealthfront dan investasi minimum kecil menjadikannya pilihan yang baik, meskipun memiliki portofolio dengan opsi penyesuaian terbatas. Itu juga mencetak peringkat tertinggi di ulasan robo-advisor 2019 kami, dengan 4, 4 bintang dan beberapa keuntungan besar.
Untuk investor dewasa yang ingin menempatkan modal di lembaga keuangan dengan sejarah panjang dan stabil, Vanguard Personal Advisor Services mungkin sangat cocok, selama klien siap membayar ekstra untuk biaya transaksi dan hubungan pihak ketiga.
Penetapan tujuan
Vanguard dan Wealthfront keduanya menawarkan perencanaan dan pelacakan sasaran, tetapi Wealthfront memiliki keunggulan yang jelas.
Alat perencanaan Wealthfront sangat bagus. Dasbor menampilkan aset dan liabilitas Anda, memberi Anda pandangan cepat pada kemungkinan mencapai tujuan Anda. Perusahaan terhubung ke Redfin untuk membantu calon pemilik rumah menentukan berapa biaya sekolah di lingkungan yang mereka inginkan. Skenario penghematan di perguruan tinggi memiliki perkiraan biaya untuk berbagai universitas di AS, dan proyeksi pengeluaran tidak hanya mencakup biaya kuliah, tetapi juga biaya kamar dan makan serta biaya lainnya. Anda bahkan menentukan berapa lama Anda bisa mengambil cuti panjang dari pekerjaan dan perjalanan sambil tetap membuat tujuan lain berhasil. Ada tujuan perencanaan pernikahan, dan database yang memberi tahu Anda berapa biaya mobil ideal Anda.
Di Vanguard Personal Advisor Services, situs ini menyediakan sumber daya perencanaan tujuan yang luas yang mencakup daftar periksa, artikel bagaimana caranya, dan kalkulator. Klien dapat menerapkan alat-alat ini untuk memperkirakan total biaya pensiun mereka, melakukan peninjauan atas-bawah atas aset, dan merencanakan tujuan hidup utama yang mencakup tabungan kuliah, kepemilikan rumah, atau dana hari hujan. Prakiraan jangka panjang dan rekomendasi dalam antarmuka akun akan melatih klien tentang cara memenuhi tujuan investasi dengan lebih baik berdasarkan situasi kehidupan dan sasaran yang diuraikan selama proses orientasi yang panjang. Klien dapat melakukan perubahan kapan saja dengan mengubah profil risiko.
Perencanaan Pensiun
Baik Wealthfront dan Vanguard Personal Advisor Services menawarkan beberapa opsi untuk akun pensiun, termasuk IRA tradisional dan Roth, IRA SEP, dan rollover 401 (k).
Di Wealthfront, penasihat robo menggunakan informasi Anda untuk memperkirakan nilai bersih Anda pada saat pensiun dan apa yang dapat Anda habiskan dengan nyaman per bulan selama tahun-tahun emas Anda. Alat perencanaan Path mereka membantu Anda membandingkan pendapatan pensiun yang diproyeksikan dengan kebiasaan belanja Anda saat ini sehingga Anda dapat melihat apakah Anda dapat mempertahankan gaya hidup Anda nanti. Anda dapat mengubah berbagai input seperti usia pensiun, tabungan, target pengeluaran pensiun dan harapan hidup untuk melihat bagaimana mereka mempengaruhi hasil.
Situs web Vanguard menampilkan berbagai alat dan kalkulator yang mengesankan untuk membantu klien mengetahui berapa banyak uang yang harus disisihkan untuk mencapai tujuan (seperti pensiun) dalam kerangka waktu yang realistis.
Jenis Akun
Wealthfront dan Vanguard Personal Advisor Services menawarkan campuran serupa dari akun kena pajak dan pensiun. Namun di sini lagi, Wealthfront memiliki penawaran yang lebih luas, dengan 529 rekening tabungan perguruan tinggi menjadi perbedaan utama. Pada saat ini, baik Vanguard maupun Wealthfront tidak menawarkan akun kustodian yang dikenal sebagai Uniform Gift to Minors Act (UGMA) atau akun Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Jenis akun Wealthfront:
- Akun kena pajak (perorangan, bersama, dan kepercayaan) Akun IRA tradisionalR akun IRASEP akun IRA (untuk wiraswasta dan usaha kecil) Transfer IRA401 (k) rollovers529 akun rencana tabungan perguruan tinggiRekening bunga berbunga tinggi (individu, gabungan, kepercayaan)
Jenis akun Vanguard Personal Advisory Services:
- Akun kena pajak (perorangan, gabungan, dan kepercayaan) Akun IRA tradisionalR akun IRASEP akun IRA (untuk wiraswasta dan usaha kecil) transfer IRA401 (k) rollover
Fitur dan Aksesibilitas
Wealthfront dan Vanguard Personal Advisor Services sangat sedikit berbeda dalam hal fitur, dan ini mencerminkan perbedaan dari masing-masing pelanggan yang ditargetkan. Wealthfront berfokus pada kerumunan yang lebih muda yang nyaman dengan teknologi. Vanguard Personal Advisor Services memiliki fitur-fitur yang ditujukan untuk klien-klien dengan nilai lebih tinggi yang kemungkinan lebih tua dan mungkin membutuhkan lebih banyak kontak manusia ketika harus percaya diri dalam pengelolaan portofolio mereka.
Wealthfront:
- 529 tabungan kuliah: Wealthfront memungkinkan Anda untuk membuka rekening tabungan 529 perguruan tinggi, yang jarang terjadi di antara robo-advisories. (Biaya sedikit lebih tinggi untuk 529 akun dibandingkan dengan akun Wealthfront lainnya karena paket ini termasuk biaya administrasi.) Wealthfront cash account: Wealthfront menawarkan akun tunai berbunga tinggi yang membayar 2, 07% APY tanpa biaya, transfer tidak terbatas dan asuransi FDIC hingga $ 1 juta. Portofolio jalur kredit: Setelah Anda mencapai $ 25.000 di akun individu, perwalian, atau investasi bersama Anda di Wealthfront, Anda memiliki akses ke jalur kredit dengan bunga 4, 75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau dampak skor kredit, dan Anda dapat meminjam hingga 30% dari akun Anda. Investasi PassivePlus. Ini adalah istilah Wealthfront untuk strategi investasi berbasis aturan mereka, yang bertujuan untuk memaksimalkan investasi klien menggunakan pemanenan rugi pajak. Pada tingkat aset yang lebih tinggi ($ 100.000 +), perusahaan menawarkan panen pajak tingkat saham dan paritas risiko. Dengan $ 500.000 ke atas, strategi ini mencakup Smart Beta, yang menimbang saham dalam portofolio Anda dengan lebih cerdas.
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard:
- Penasihat khusus untuk akun besar: Sementara akun hingga $ 500.000 ditugaskan untuk sekelompok penasihat, akun di atas level itu mendapatkan penasihat khusus. Aplikasi lintas perusahaan: Sekitar 80% hingga 90% dari pelamar untuk penasihat ini memiliki akun Vanguard lain, dan minimum investasi $ 50, 000 dapat diterapkan di semua aset Vanguard. Nasihat menyeluruh : Meskipun Vanguard Personal Advisor Services tidak dapat memasukkan akun Anda yang lain (rencana pensiun yang disponsori oleh perusahaan, rencana tabungan perguruan tinggi) di bawah payung penasihat ini, perencana akan mempertimbangkan kepemilikan tersebut ketika mereka merancang portofolio Anda dan menawarkan saran. Akses ke penasihat: Meskipun on-ramp lambat, portofolio masing-masing klien dirancang oleh perencana keuangan bersertifikat (bukan dihasilkan secara otomatis oleh jawaban Anda terhadap kuesioner), dan dimungkinkan untuk mencapai perencana — selama jam kerja — yang bisa jawab setiap pertanyaan yang Anda miliki. Pada titik ini, Vanguard menganggap dirinya sebagai layanan saran "hibrida", mengawinkan pemberian nasihat robot dengan bimbingan berkelanjutan dari penasihat manusia.
Biaya
Wealthfront dan Vanguard keduanya kompetitif dalam industri dalam hal biaya, tetapi di sini lagi, Wealthfront memiliki keunggulan.
Struktur biaya Wealthfront sederhana: 0, 25% dari portofolio Anda, dinilai setiap bulan. Tidak ada biaya yang dikenakan untuk saldo tunai. ETF yang membentuk sebagian besar portofolio memiliki biaya manajemen tahunan sebesar 0, 08%. Portofolio yang lebih besar yang terdaftar dalam program Smart Beta dapat diinvestasikan dalam dana dengan biaya manajemen yang sedikit lebih tinggi.
Vanguard Personal Advisor Services membebankan biaya konsultasi 0, 30% yang kompetitif, dibayarkan setiap triwulan, tetapi biaya tersembunyi mungkin bertambah karena klien juga membayar biaya transaksi. Broker juga telah melakukan pembayaran untuk transaksi aliran pesanan dengan reksa dana pihak ketiga, dan klien membayar tagihan untuk biaya-biaya tersebut juga. Rasio pengeluaran rata-rata dari investasi dasar adalah 0, 11 persen.
Setoran Minimum
Wealthfront memiliki keunggulan kompetitif atas Vanguard dalam hal setoran minimum. Penasihat robo Vanguard mengharuskan Anda untuk memiliki $ 50.000 sebagai minimum sedangkan Wealthfront hanya membutuhkan $ 500. Sekali lagi, ini disebabkan oleh dua layanan yang memiliki pelanggan yang berbeda, tetapi itu membuat Wealthfront menjadi robo-advisor yang lebih menarik untuk dicoba. Menguji Vanguard membutuhkan modal 100 kali lebih banyak.
- Wealthfront: $ 500Vuuard Personal Advisor Services: $ 50, 000
Portofolio
Layanan Penasihat Pribadi Wealthfront dan Vanguard sangat berbeda dalam berapa lama untuk memulai portofolio Anda.
Memulai dengan akun Wealthfront cukup mudah, meskipun broker tidak akan menunjukkan alokasi portofolio sebelum Anda memberi mereka informasi pribadi. Tautkan akun giro dan jawab beberapa pertanyaan untuk membantu menentukan tujuan keuangan Anda, toleransi risiko, dan horizon waktu. Meskipun Anda dapat melihat portofolio persis yang akan Anda danai, Anda tidak dapat menyesuaikannya. Pelanggan dengan lebih dari $ 100.000 dalam akun mereka dapat memilih portofolio saham daripada portofolio ETF.
Di Vanguard Personal Advisor Services, pekerjaan di muka hampir sama, tetapi jangka waktunya panjang. Anda akan menjawab pertanyaan terperinci tentang usia, aset, tanggal pensiun, toleransi risiko, dan pengalaman pasar, menghasilkan alokasi portofolio yang diusulkan diisi dengan dana Vanguard dan "sekuritas lain." Sebagian besar pengangkatan berat dilakukan oleh algoritma, tetapi klien baru harus berbicara dengan penasihat keuangan untuk menyelesaikan rencana kustomisasi, dan cetakan menyatakan bahwa rencana investasi final akan dibuat dalam "beberapa minggu" setelah berkonsultasi, menandai negatif utama dibandingkan dengan orientasi cepat di saingan. Klien harus menyetujui rencana baru melalui konsultasi lain sebelum implementasi, yang dapat membuat penundaan lebih lanjut.
Aset Wealthfront
Di Wealthfront, pelanggan dapat memilih ETF dan reksa dana dari Vanguard, Schwab, iShares dan State Street, atau mereka dapat menghemat uang.
Aset Layanan Penasihat Pribadi Vanguard
Metodologi Vanguard mengikuti prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) tradisional, menekankan manfaat dari sekuritas berbiaya rendah, diversifikasi, dan pengindeksan, didorong oleh tujuan keuangan jangka panjang. Metodologi saham dan obligasi meningkatkan diversifikasi dengan memasukkan dana ekuitas pada tingkat kapitalisasi dan volatilitas yang berbeda serta dana obligasi dengan risiko geografis, waktu, dan modal yang berbeda.
Investasi Bermanfaat Pajak
Ada berbagai cara untuk menginvestasikan uang secara efisien untuk menghindari pajak yang berlebihan. Salah satu cara seperti itu, pemanenan rugi pajak, digunakan oleh banyak penasihat hukum. Panen rugi-pajak adalah penjualan sekuritas yang rugi untuk mengimbangi kewajiban pajak capital gain.
Metode utama Wealthfront untuk mengurangi pajak adalah pemanenan rugi pajak. Ini tersedia untuk semua akun kena pajak. ETF yang menunjukkan kerugian dapat ditukar dengan ETF yang sama untuk mengurangi tagihan pajak Anda. Akun di atas $ 100.000 dapat mengambil keuntungan dari pemanenan rugi pajak tingkat saham.
Vanguard Personal Advisor Services melakukan pemanenan rugi pajak melalui metode basis biaya MinTax, yang mengidentifikasi unit atau jumlah selektif — disebut sebagai lot — sekuritas yang akan dijual dalam transaksi penjualan apa pun berdasarkan aturan pemesanan tertentu. Metode basis biaya MinTax akan meminimalkan dampak pajak dari transaksi dalam banyak kasus, tetapi tidak harus setiap kasus. Anda harus memilih MinTax.
Keamanan
Wealthfront adalah anggota dari Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan akun klien dilindungi hingga maksimum $ 500.000. Situs ini sebenarnya memiliki artikel tentang mengapa asuransi SIPC tidak melindungi investor seperti yang mereka pikirkan, tetapi perusahaan masih memegang pertanggungan. Wealthfront juga memiliki opsi untuk mengaktifkan otentikasi 2 faktor untuk perlindungan akun Anda lebih lanjut.
Vanguard, di sisi lain, memegang dana klien di Vanguard Marketing Group, menyediakan akses ke SIPC dan kelebihan asuransi. Namun, uang tunai disapu ke dana pasar uang yang tidak diasuransikan dengan FDIC. Situs ini menggunakan enkripsi SSL 256-bit dan juga menyediakan otentikasi dua faktor.
Pelayanan pelanggan
Di Wealthfront, pelanggan dapat menghubungi nomor telepon dukungan jika mereka membutuhkan bantuan dengan kata sandi yang terlupakan. Anda juga dapat mengajukan pertanyaan dukungan kepada mereka di Twitter, dan sebagian besar dijawab relatif cepat, meskipun satu pertanyaan membutuhkan waktu lebih dari seminggu untuk mendapatkan respons. Tidak ada kemampuan obrolan online di situs web atau aplikasi seluler.
Di Vanguard, klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja dengan menjadwalkan janji temu. Upaya kontak yang tidak terjadwal menghasilkan berbagai waktu tunggu yang tidak dapat diterima, dari lebih dari lima menit hingga lebih dari 13 menit. Tidak ada obrolan langsung untuk calon klien atau klien saat ini, dan pendaftaran diperlukan untuk mengirim email melalui aplikasi pesan aman perusahaan.
Kami mengambil
Wealthfront memiliki keunggulan pada Vanguard Personal Advisor Services di sebagian besar kategori, dengan pengecualian melayani kerumunan investor yang canggih. Jika Anda adalah investor bernilai tinggi yang ingin menempatkan uang Anda pada perusahaan besar dan terkenal, maka Vanguard membuat kasus yang layak dengan portofolio yang terjangkau dan dikelola secara otomatis. Penasihat manusia di Vanguard adalah elemen penting lain yang mungkin diharapkan oleh investor bernilai tinggi dari perusahaan tempat mereka berinvestasi jutaan.
Yang mengatakan, jika Anda memiliki saldo bank yang lebih sederhana dan menginginkan robo-penasihat hebat yang akan mengelola portofolio Anda, membantu Anda merencanakan tujuan investasi Anda, dan membuat Anda tetap pada jalurnya, maka sulit untuk mengalahkan Wealthfront. Investor yang lebih muda akan menemukan alat perencanaan tujuan dan pelacakan sangat membantu dalam memulai dan bahkan investor yang lebih tua dapat memperoleh manfaat dari layanan yang hanya membutuhkan $ 500 untuk memulai dan menghilangkan sakit kepala secara aktif mengelola portofolio. Menghadapi pilihan antara Wealthfront dan Vanguard, kebanyakan orang akan menemukan Wealthfront pilihan yang jelas.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
