Apa Rasio Layanan Utang Bruto?
Rasio layanan utang bruto (GDS) adalah ukuran layanan utang yang digunakan pemberi pinjaman keuangan untuk menilai proporsi utang perumahan yang dibayar peminjam dibandingkan dengan pendapatan mereka. Rasio layanan utang bruto adalah salah satu dari beberapa metrik yang digunakan untuk memenuhi kualifikasi peminjam untuk pinjaman hipotek dan menentukan jumlah pokok yang ditawarkan.
Rasio layanan utang bruto juga dapat disebut sebagai rasio biaya perumahan atau rasio front-end. Secara umum, peminjam harus berusaha untuk rasio layanan utang bruto 28% atau kurang.
Bagaimana Rasio GDS Bekerja
Rasio layanan utang bruto biasanya merupakan ukuran komprehensif dari semua biaya perumahan bulanan peminjam. Ini juga dapat dihitung secara tahunan. Pembayaran hipotek bulanan peminjam saat ini adalah biaya utama. Pengeluaran lain juga dapat mencakup pembayaran pajak properti bulanan, pembayaran asuransi rumah bulanan, dan tagihan utilitas.
Umumnya, kreditur memerlukan rasio total layanan utang sekitar 36% atau kurang untuk persetujuan pinjaman.
Total pengeluaran bulanan dibagi dengan total pendapatan bulanan untuk menghitung rasio. Sebagai aturan praktis pemberi pinjaman biasanya membutuhkan rasio layanan utang bruto 28% atau kurang. Pemberi pinjaman juga menggunakan rasio GDS untuk menentukan berapa banyak peminjam mampu untuk meminjam.
Pemberi pinjaman umumnya akan memberikan kredit hipotek dengan pembayaran hipotek yang menghasilkan GDS sekitar 28% untuk peminjam.
Pengambilan Kunci
- Rasio layanan utang bruto (GDS), rasio layanan utang total, dan skor kredit peminjam adalah komponen utama yang dianalisis dalam proses penjaminan untuk pinjaman hipotek. GDS dapat digunakan dalam perhitungan pinjaman pribadi lainnya juga, tetapi paling umum dengan pinjaman hipotek. Banyak pemberi pinjaman membutuhkan peminjam untuk memenuhi persyaratan skor kredit tertentu untuk pertimbangan pinjaman.
Contoh Rasio Layanan Utang Bruto
Sebagai contoh, pertimbangkan dua mahasiswa hukum kawin yang memiliki pembayaran hipotek bulanan $ 1.000 dan membayar pajak properti tahunan sebesar $ 3.000 dengan pendapatan keluarga kotor $ 45.000. Ini akan memberikan rasio GDS 33%. Berdasarkan tolok ukur 28%, pasangan ini tampaknya membawa jumlah utang yang tidak dapat diterima dan tidak mungkin disetujui untuk pinjaman hipotek mengingat situasi mereka saat ini.
Pertimbangan Khusus
Rasio GDS hanya satu komponen yang terlibat dalam proses penjaminan untuk pinjaman. Rasio total utang layanan peminjam dan laporan kredit juga merupakan komponen penting.
Laporan kredit peminjam diperoleh dari penyelidikan yang sulit dan memberikan nilai kredit dan riwayat kredit kepada peminjam. Banyak pemberi pinjaman membutuhkan peminjam untuk memenuhi persyaratan skor kredit tertentu untuk pertimbangan pinjaman.
Rasio total hutang layanan peminjam juga merupakan faktor dalam proses kualifikasi untuk persetujuan. Rasio total layanan utang mirip dengan rasio layanan utang bruto, namun mencakup semua utang peminjam dan tidak hanya berfokus pada perumahan. Rasio total layanan utang menjumlahkan semua utang bulanan peminjam dan membaginya dengan pendapatan bulanan untuk menghitung rasio.
