Setidaknya satu kali per tahun, biasanya pada kuartal keempat atau kuartal pertama, perusahaan kartu kredit akan mengirimkan apa yang disebut "pemberitahuan perubahan syarat" kepada pemegang kartu mereka. Surat ini akan mendokumentasikan perubahan perjanjian kartu kredit Anda mulai dari potensi kenaikan biaya hingga klausul baru. Karena perubahan ini bisa drastis, sangat penting bagi Anda untuk membaca surat itu sepenuhnya untuk memahami amandemen yang dibuat untuk perjanjian kartu kredit Anda., kita akan melihat beberapa perubahan khas.
Meningkatnya Persentase Tahunan
Banyak perusahaan kartu kredit akan menggunakan pemberitahuan ini untuk menaikkan tingkat persentase tahunan (April) yang mereka bebankan pada saldo terutang. Ini bisa menjadi perubahan besar karena meningkatkan biaya pinjaman Anda, terutama jika Anda cenderung menjalankan saldo dari bulan ke bulan.
Bahkan, untuk memberikan beberapa perspektif, misalkan seseorang membawa saldo $ 10.000 yang stabil selama satu tahun dan di bawah kontrak untuk membayar 18% per tahun dalam biaya bunga ($ 1.800), yang, jika tidak dibayar, ditempelkan pada jumlah yang terutang. Sekarang anggaplah bahwa tingkat orang itu dinaikkan menjadi 23% per tahun - jumlah bunga yang ditambahkan ke saldo akan melonjak menjadi $ 2.300. Itu hampir 28% peningkatan pembayaran tahunan. (Perhatikan bahwa perusahaan kartu kredit menghitung minat mereka dalam berbagai perilaku dan ini hanyalah pandangan sederhana tentang dampak perubahan pada April.)
Jadi, perhatikan terus untuk ini dalam cetakan kecil. Jika Anda melihat bahwa nilai tukar telah meningkat secara substansial, mungkin bijaksana untuk mentransfer saldo ke kartu dengan April yang lebih rendah jika Anda bisa.
Biaya Penarikan Tunai
Perusahaan kartu kredit memiliki kecenderungan untuk menggunakan perubahan pemberitahuan persyaratan sebagai peluang untuk memulai atau menaikkan biaya untuk layanan lain.
Misalnya, karena uang muka telah menjadi begitu populer dalam beberapa tahun terakhir, beberapa perusahaan kartu kredit sekarang membebankan biaya transaksi setiap kali Anda mengambil uang muka pada kartu Anda. Bergantung pada seberapa sering Anda menggunakan uang muka, penting untuk mengawasi jumlah ini karena uang keluar dari kantong Anda. Juga, pastikan untuk memeriksa kenaikan biaya bunga yang dikenakan pada uang muka. Perhatikan bahwa tarif ini mungkin berbeda dari April yang dibebankan untuk saldo lainnya.
Klausa Kejutan
Bahkan jika suatu perusahaan tidak mengubah April yang dibebankan pada saldo pelanggannya, itu mungkin termasuk klausul baru dalam perjanjian yang direvisi. Misalnya, klausa seperti itu dapat mengatakan bahwa jika pelanggan terlambat melakukan pembayaran pada dua kesempatan selama periode 12 bulan bergulir, perusahaan memiliki kemampuan untuk menaikkan suku bunga yang dibebankan pada saldo terutang dengan persentase tertentu.
Meskipun kedengarannya jinak, dalam beberapa kasus persentase itu mungkin benar-benar besar! Misalnya, satu perusahaan kartu kredit utama yang melembagakan kebijakan ini pada 2008 akan, dalam situasi ini, mengubah April dari saldo pelanggan dari 23, 99% menjadi 32, 24%.
Mengubah Manfaat
Hari-hari ini, banyak dari kita menggunakan kartu kredit yang membantu kita membayar hipotek atau menaiki langit atau mil pelayaran, dan itu hal yang baik. Lagi pula, mengapa tidak mendapatkan kembali uang dari tagihan Anda, bukan?
Masalahnya adalah bahwa perusahaan kartu kredit dapat menggunakan pemberitahuan perubahan syarat untuk mengubah kesepakatan itu dan memberi Anda lebih sedikit kredit untuk setiap dolar yang Anda kenakan. Mereka juga dapat mengubah cara Anda dapat mengakses titik-titik ini dari saat Anda dapat menggunakannya. Karena miles / manfaat biasanya merupakan alasan utama untuk menggunakan satu kartu di atas yang lain, pastikan Anda mengawasi perubahan semacam ini.
Pemberitahuan Berbagi Informasi
Beberapa perusahaan kartu kredit dapat menggunakan pemberitahuan perubahan syarat untuk memberi tahu pelanggan bahwa mereka akan membagikan informasi Anda dengan penyedia layanan lain dan / atau pemasaran jarak jauh. Yaitu, kecuali Anda memilih keluar.
Perubahan Batas Waktu Sengketa
Jika seorang pelanggan menerima tagihan kartu kredit bulanannya dan mencatat kesalahan padanya, biasanya mungkin untuk menelepon perusahaan dan memperbaikinya. Artinya, asalkan pelanggan memperingatkan perusahaan tentang kesalahan dalam periode waktu tertentu, yang dapat berkisar antara 30, 60 dan 90 hari. Dengan mengingat hal itu, beberapa perusahaan kartu kredit dapat menggunakan kesempatan ini untuk merestrukturisasi tenggat waktu perselisihan mereka dan mengurangi jumlah waktu yang dimiliki pelanggan untuk mengingatkan perusahaan akan kesalahan.
Agar lebih jelas, revisi tersebut tidak menghalangi individu untuk membawa perusahaan kartu kredit ke pengadilan untuk membuat mereka melakukan koreksi yang valid. Namun, mengingat bahwa peringatan "adil" ada dalam pemberitahuan, akan lebih sulit untuk menang jika kasus tersebut dibawa ke pengadilan. Juga, tidak ada yang suka kerumitan, atau biaya, pergi ke pengadilan. Jadi perhatikan perubahan-perubahan ini.
Garis bawah
Pastikan untuk meninjau kembali pemberitahuan yang Anda terima dari perusahaan kartu kredit Anda mengenai perubahan ketentuan perjanjian Anda. Perusahaan dapat membuat perubahan dramatis pada tarif yang dibebankan pada saldo terutang atau penarikan tunai. Selain itu, biaya baru dapat dikenakan, dan / atau perusahaan juga dapat mengubah ketentuan lain dari perjanjian.
