USAA adalah salah satu nama terbesar dan paling terkenal di industri keuangan, menawarkan beragam produk mulai dari asuransi hingga nasihat investasi. Platform USAA adalah produk layanan lengkap, menawarkan opsi yang solid untuk pedagang biasa, investor yang membeli dan menahan, dan orang-orang yang menginginkan profesional untuk melakukan pekerjaan berat. Kurangnya streaming data atau alat analisis canggih membuatnya kurang cocok untuk pedagang aktif.
Perbankan dan produk investasi USAA hanya tersedia untuk anggota militer AS saat ini dan sebelumnya dan keluarga mereka, sehingga platform ini tidak cocok untuk mereka yang tidak memenuhi kriteria kelayakan USAA.
Pro
-
Berbagai macam produk dan layanan
-
Pilihan sumber daya pendidikan yang luas
-
Dukungan obrolan online
-
Alat penelitian dan analisis yang solid
Cons
-
Lebih tinggi dari biaya komisi rata-rata
-
Tidak ada dukungan 24/7
-
Sekuritas terbatas didukung, tidak ada cryptocurrency, futures atau forex
-
Hanya tersedia untuk militer AS, veteran, dan keluarga mereka
Pengalaman Trading
2.6Platform USAA memiliki alur kerja perdagangan yang intuitif dan tiket perdagangan yang hampir di mana-mana, yang membuat penempatan perdagangan menjadi mudah dari hampir semua tempat di platform. Berbagai jenis pesanan didukung, meskipun pesanan bersyarat tingkat lanjut tidak didukung. Meskipun tidak ada kapabilitas pemesan pesanan atau perdagangan keranjang, pengguna dapat memilih saham untuk dijual berdasarkan pajak.
Meskipun platform USAA menawarkan berbagai alat analitik dan informasi, ini bukan platform terbaik bagi mereka yang ingin mengeksekusi perdagangan dengan cepat. Sementara sebagian besar tab menampilkan tiket dagang pull-down besar di dekat bagian atas halaman, tab Berita & Penelitian memiliki tautan yang lebih kecil ke antarmuka perdagangan yang lebih rumit. Tiket dagang ini hanya memasok bidang yang bisa diisi dan opsi pemesanan saat Anda menyelesaikan bidang yang telah disediakan, artinya pengguna harus menunggu bidang baru diisi setelah setiap entri.
USAA saat ini meluncurkan antarmuka baru, sehingga gangguan ini dapat hilang begitu transisi selesai. Untuk saat ini, pedagang harian atau investor lain yang perlu dapat melakukan perdagangan dengan cepat mungkin menggunakan platform USAA untuk penelitian saja.
Teknologi Perdagangan
1Kelemahan lain untuk pedagang yang sangat aktif adalah kurangnya data streaming. Sementara data pada platform USAA diperbarui secara real time, itu membutuhkan penyegaran manual. Saat ini, tidak ada paket data streaming yang tersedia.
Demikian juga, bahkan investor yang sangat maju pun tidak dapat mengendalikan perutean pesanan, dan USAA tidak menawarkan harga terbaik atau jaminan eksekusi terbaik. Sementara potensi peningkatan harga adalah salah satu faktor di antara banyak yang dipertimbangkan dalam keputusan routing, itu bukan fokus. USAA menerima pembayaran atau pertimbangan lain sebagai imbalan atas pesanan perutean ke tempat tertentu.
Kegunaan
2Platform USAA adalah intuitif dan ramah pengguna, meskipun proses pendaftarannya sedikit rumit karena persyaratan kelayakan USAA yang ketat. Banyaknya pilihan sumber daya pendidikan dan alat penelitian tidak berarti bahwa pengguna baru perlu beberapa saat untuk menemukan apa yang Anda cari. Tetapi begitu Anda memanjat kurva pembelajaran, Anda akan menemukan bahwa USAA adalah platform yang hebat untuk penelitian dan analisis.
Tata letak dasbor baru USAA yang tertunda menawarkan antarmuka streamline yang lebih modern. Dasbor baru juga akan membuatnya lebih mudah untuk mengakses dokumen pajak, mengelola dividen Anda, melakukan transfer, dan memeriksa posisi Anda saat ini dan aktivitas historis.
Perlu dicatat bahwa iterasi saat ini dari tata letak dasbor baru ini masih hanya pratinjau (per 2/7/19), dan fungsionalitas penuh dari antarmuka yang selesai tidak akan tersedia untuk ditinjau sampai peluncuran selesai.
Sekali lagi, platform tidak akan cocok untuk pedagang harian dan lainnya yang suka memiliki banyak jendela data dinamis yang tersedia sekaligus. Platform tidak dapat disesuaikan dan pengguna hanya dapat melihat satu jendela atau kumpulan data pada suatu waktu.
Teknologi Seluler dan Berkembang
3.2Aplikasi USAA memiliki nuansa streamline desktop dashboard yang sama, tetapi dengan fungsi terbatas. Pengguna dapat melihat saldo dan riwayat, memeriksa posisi saat ini, dan memperdagangkan saham dan ETF dengan cepat dan mudah. Untuk melihat info penawaran lebih mendalam, gunakan screener saham, atau lihat daftar pantauan Anda, Anda harus mengklik Lihat Kutipan Lengkap di kotak kutipan sembulan ticker atau klik "Berita dan Penelitian" di Menu. Di sini Anda akan menemukan versi seluler dari banyak sumber daya dan alat yang sama yang tersedia di platform desktop. Apa yang tidak akan Anda temukan adalah kemampuan pembuatan bagan lanjutan - fitur populer dari versi aplikasi sebelumnya.
Sementara bagian Berita & Penelitian, Wawasan Pasar, dan Alat & Kalkulator semuanya memiliki tampilan dan nuansa situs web seluler, mereka masih bersarang di dalam aplikasi, tanpa perlu login tambahan. Namun, perdagangan dari halaman ini menarik tiket perdagangan yang berbeda. Menavigasi antar bagian harus kembali ke dasbor aplikasi dan memasukkan kembali akun investasi Anda.
Aplikasi ini berguna jika Anda hanya ingin memeriksa saldo atau melakukan perdagangan sederhana. Pembaruan baru agak glitchy dan sulit dinavigasi, jadi apa pun yang lebih maju lebih baik diserahkan ke platform desktop.
Berbagai Penawaran
3.7USAA menawarkan akses ke saham AS dan internasional, ETF, reksa dana, dan investasi pendapatan tetap. Selain anuitas, USAA menawarkan US Treasury, municipal, dan obligasi korporasi, CD, dan dana obligasi. Semua pesanan obligasi dan opsi apa pun pesanan lebih dari satu kaki harus dilakukan melalui telepon.
Pengguna dapat memilih untuk mengelola sendiri investasi mereka atau memilih opsi portofolio yang dikelola sepenuhnya (minimum akun $ 25.000). Bagi mereka yang menginginkan yang terbaik dari kedua dunia, USAA menawarkan opsi robo: Penasihat Investasi Digital (minimum akun $ 2.000).
Bagi mereka yang memiliki rekening margin, penjualan pendek didukung. Tidak ada Daftar Pinjam fisik yang tersedia, meskipun Anda dapat menelepon untuk meminta anggota staf layanan pelanggan sebelum melakukan perdagangan. Atau, sistem akan memberikan Anda pesan kesalahan jika stok yang Anda korseks sulit untuk dipinjam.
Berita dan Penelitian
4USAA secara konsisten mengalahkan banyak kompetitornya dalam hal sumber daya penelitian dan pendidikan. Baik platform desktop dan mobile menawarkan akses ke saham yang kuat dan screener ETF, dan platform desktop terhubung ke screener reksa dana berpemilik yang didukung oleh Morningstar.
Anda dapat mencari bagian berita dari bagian Berita dan Penelitian dengan kata kunci atau memprioritaskan item berita yang menampilkan ticker di daftar pantau Anda dengan satu klik. Laporan analis tersedia untuk semua ticker.
Analisis dan Laporan Portofolio
3.3Dalam hal analisis portofolio untuk akun investasi mandiri, platform USAA benar-benar kelas menengah. Tata letak dasbor baru menawarkan tampilan cepat dari posisi Anda saat ini, saldo, total dan keuntungan dan kerugian intraday, tetapi tidak ada input pada alokasi aset atau kinerja selain data mentah. Semua saldo dan riwayat diperbarui secara waktu nyata tetapi membutuhkan penyegaran manual.
Tentu saja, mereka yang memilih salah satu opsi akun terkelola USAA (dikelola sepenuhnya atau robo) akan memiliki akses ke data portofolio, saran, dan panduan yang jauh lebih mendalam.
Layanan dan Bantuan Pelanggan
3.5USAA telah lama dikenal karena dedikasinya terhadap layanan pelanggan. Apakah Anda anggota saat ini atau tidak, mendapatkan jawaban dari manusia yang sebenarnya tidak akan terlalu lama. Sementara saluran telepon hanya dikelola dari Senin hingga Sabtu, waktu tunggu umumnya pendek. USAA juga menawarkan fungsi obrolan online yang lebih cepat dan nyaman untuk sebagian besar pertanyaan umum.
Untuk pertanyaan spesifik tentang menempatkan perdagangan atau fitur platform, Anda mungkin perlu menelepon dengan broker langsung (tersedia 7:30 pagi - 5 sore ET, Senin - Jumat). Menunggu untuk berbicara dengan broker biasanya lebih lama daripada berbicara dengan staf layanan pelanggan umum.
pendidikan
4Bagian investasi dari situs web ini mencakup seluruh seri artikel investasi pendidikan dari Morningstar, sementara pusat sarannya menampilkan artikel, cara-caranya, dan FAQ untuk tahap kehidupan. Pusat pensiun menyediakan artikel, kalkulator, dan sumber daya lain yang dikuratori berdasarkan seberapa dekat Anda dengan pensiun.
Yayasan Pendidikan USAA adalah organisasi nirlaba yang didanai oleh USAA yang menawarkan berbagai sumber daya pendidikan, artikel, infografis dan video yang mencakup semua aspek keuangan, investasi, dan perencanaan kehidupan.
Biaya
0, 5Meskipun tidak ada biaya bulanan untuk menggunakan platform online, komisi perdagangan USAA adalah beberapa yang tertinggi di industri. Pada $ 8, 95 per perdagangan untuk saham dan ETF, dan $ 8, 95 + $ 0, 75 per kontrak untuk opsi, pedagang aktif akan menemukan komisi yang serius memakan pengembalian mereka.
Saham internasional hanya dapat diperdagangkan melalui telepon melalui broker langsung dengan biaya $ 70 per perdagangan. USAA memang menawarkan beberapa reksa dana tanpa-beban-tanpa-transaksi-biaya melalui Fund Marketplace-nya, tetapi dana tanpa-beban lainnya berharga $ 45 per transaksi. Karena pesanan obligasi ($ 45) dan pilihan pesanan dua kaki atau lebih ($ 25 + $ 0, 75 per kontrak) hanya dapat ditempatkan melalui telepon, investor yang ingin secara teratur memperdagangkan sekuritas ini mungkin ingin mencari di tempat lain.
Biaya lain untuk kabel, ACAT keluar, dan pembayaran terlambat adalah standar. Akun dengan saldo di bawah $ 100 dan tidak ada aktivitas selama 12 bulan berturut-turut akan dikenakan biaya $ 10 dan ditutup. Menutup akun IRA dikenakan penalti $ 35.
Tarif margin dihitung berdasarkan kurs uang panggilan broker saat ini dan saldo akun Anda. Pada saat tinjauan ini, tingkat broker adalah 4, 25%, yang berarti tingkat margin USAA berkisar dari 8% (untuk saldo lebih dari $ 1 juta) hingga 10, 75% (saldo kurang dari $ 50.000).
Apa yang perlu Anda ketahui
Sumber daya pendidikan saja menjadikan USAA pilihan yang kuat bagi investor pemula. Jika Anda mencari opsi robo-advisory atau portofolio yang dikelola, ini juga bisa menjadi pilihan yang baik karena mereka memiliki begitu banyak pilihan investasi.
Namun, baik platform maupun jadwal biaya tidak dibuat untuk pedagang aktif. Mereka yang ingin melakukan beberapa perdagangan dalam setahun atau hanya menyiapkan beberapa posisi jangka panjang akan cocok dengan platform ini. Jika Anda mencari platform yang dinamis, dapat disesuaikan, responsif (dengan streaming data, misalnya), Anda akan lebih baik menggunakan USAA terutama sebagai sumber daya penelitian dan pendidikan.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan ulasan yang komprehensif, komprehensif, dan peringkat kepada pialang online kepada investor. Ulasan kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek platform broker online, termasuk pengalaman pengguna, kualitas eksekusi perdagangan, produk yang tersedia di platform mereka, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami menetapkan skala peringkat berdasarkan kriteria kami, mengumpulkan lebih dari 3.000 poin data yang kami timbang ke dalam sistem penilaian bintang kami.
Selain itu, setiap broker yang kami survei harus mengisi survei 320 poin tentang semua aspek platform mereka yang kami gunakan dalam pengujian kami. Banyak broker online yang kami evaluasi memberikan demonstrasi langsung platform mereka di kantor kami.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform investasi online untuk pengguna di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
