Apa Itu Perbankan Universal?
Perbankan universal adalah sistem di mana bank menyediakan berbagai layanan keuangan, termasuk layanan komersial dan investasi. Perbankan universal adalah umum di beberapa negara Eropa, termasuk Swiss.
Namun, di Amerika Serikat, bank diharuskan memisahkan layanan perbankan komersial dan investasi mereka. Para pendukung perbankan universal berpendapat bahwa itu membantu bank-bank mendiversifikasi risiko dengan lebih baik. Para pencela berpikir membagi operasi bank adalah strategi yang kurang berisiko.
Pengambilan Kunci
- Perbankan universal adalah istilah untuk bank yang menawarkan berbagai layanan yang lebih luas daripada pesaing mereka, atau bila dibandingkan dengan bank tradisional. Perbankan universal belum umum di Amerika Serikat, tetapi berkembang; saat ini, bank-bank di Amerika Serikat lebih fokus secara eksklusif pada investasi daripada rekan-rekan mereka di Eropa. Bank dalam sistem universal mungkin masih memilih untuk berspesialisasi dalam subset layanan perbankan, meskipun secara teknis mereka menawarkan lebih banyak kepada basis klien mereka.
Cara Kerja Universal Banking
Bank universal dapat menawarkan kredit, pinjaman, deposito, manajemen aset, penasehat investasi, pemrosesan pembayaran, transaksi sekuritas, penjaminan emisi, dan analisis keuangan. Sementara sistem perbankan universal memungkinkan bank untuk menawarkan banyak layanan, itu tidak mengharuskan mereka untuk melakukannya. Bank dalam sistem universal mungkin masih memilih untuk berspesialisasi dalam subset layanan perbankan.
Beberapa bank universal yang lebih terkenal termasuk Deutsche Bank, HSBC dan ING Bank; di Amerika Serikat, Bank of America, Wells Fargo dan JPMorgan Chase memenuhi syarat sebagai bank universal.
Perbankan universal menggabungkan layanan dari bank komersial dan bank investasi, menyediakan semua layanan dari dalam satu entitas. Layanan dapat mencakup akun deposito, berbagai layanan investasi dan bahkan dapat menyediakan layanan asuransi. Rekening simpanan dalam bank universal dapat mencakup tabungan dan giro.
Di bawah sistem ini, bank dapat memilih untuk berpartisipasi dalam salah satu atau semua kegiatan yang diizinkan. Mereka diharapkan untuk mematuhi semua pedoman yang mengatur atau mengarahkan manajemen aset dan transaksi yang tepat. Karena tidak semua lembaga berpartisipasi dalam kegiatan yang sama, peraturan yang berlaku dapat berbeda dari satu lembaga ke lembaga lainnya. Namun, penting untuk tidak mencampuradukkan istilah "bank universal" dengan lembaga keuangan mana pun dengan nama serupa.
Perbankan Universal di Amerika Serikat
Karena regulasi yang ketat, bank universal itu lambat untuk tumbuh, menghadapi perlawanan sebelum itu bisa menjadi kejadian umum di Amerika Serikat. Ini disebabkan oleh Glass-Steagall Act tahun 1933.
Perkembangan baru-baru ini telah menghilangkan sejumlah hambatan untuk menciptakan bank universal, meskipun masih belum lazim seperti di banyak negara Eropa. Lebih lanjut, Amerika Serikat memiliki bank yang fokus murni pada investasi, yang sangat tidak umum di belahan dunia lainnya.
Krisis keuangan 2008 menyebabkan sejumlah kegagalan dalam sistem perbankan investasi di Amerika Serikat. Hal ini menyebabkan akuisisi atau kebangkrutan berbagai institusi. Beberapa contoh penting termasuk Lehman Brothers dan Merrill Lynch.
Pengambilan Kunci
- Perbankan universal adalah istilah untuk bank yang menawarkan berbagai layanan yang lebih luas daripada pesaing mereka, atau bila dibandingkan dengan bank tradisional. Perbankan universal belum umum di Amerika Serikat, tetapi berkembang; saat ini, bank-bank di Amerika Serikat lebih memfokuskan pada investasi daripada rekan-rekan mereka di Eropa. Bank dalam sistem universal mungkin masih memilih untuk berspesialisasi dalam subset layanan perbankan, meskipun secara teknis mereka menawarkan lebih banyak kepada basis klien mereka.
