Apa itu Penyelesaian Bruto Real-Time (RTGS)?
Real-time gross settlement (RTGS) adalah proses penyelesaian pembayaran yang berkelanjutan berdasarkan pesanan individual tanpa menjaring debet dengan kredit di seluruh pembukuan bank sentral (misalnya, transaksi bundling). Setelah selesai, pembayaran penyelesaian bruto real-time bersifat final dan tidak dapat dibatalkan.
Pengambilan Kunci
- Real-time gross settlement (RTGS) adalah proses penyelesaian berkelanjutan dari pembayaran antar bank berdasarkan pesanan individual di seluruh pembukuan bank sentral — sebagai lawan dari menjaring debet dengan kredit pada akhir hari. digunakan untuk transfer dana antar bank bernilai besar. Sistem RTGS semakin banyak digunakan oleh bank sentral di seluruh dunia dan dapat membantu meminimalkan risiko terhadap penyelesaian pembayaran bernilai tinggi di antara lembaga keuangan.
Cara Kerja Penyelesaian Bruto (RTGS) Real-Time
Penyelesaian bruto real-time adalah sistem yang umumnya digunakan untuk transfer dana antar bank bernilai besar. Ini sering membutuhkan kliring yang segera dan lengkap dan biasanya diselenggarakan oleh bank sentral suatu negara.
Setelmen bruto real-time mengurangi risiko setelmen secara keseluruhan, karena setelmen antar bank biasanya terjadi secara real-time sepanjang hari — alih-alih semuanya pada akhir hari. Ini menghilangkan risiko kelambatan dalam menyelesaikan transaksi. (Risiko penyelesaian sering disebut risiko pengiriman). RTGS sering kali dapat menimbulkan biaya yang lebih tinggi daripada proses yang mengikat dan pembayaran bersih.
RTGS vs. Layanan Kliring Otomatis Bankir (BACS)
Sistem penyelesaian bruto real-time berbeda dari sistem penyelesaian bersih, seperti Bacs Payment Scheme Limited Inggris (sebelumnya Bankir 'Layanan Kliring Otomatis, atau BACS). Dengan BACS, misalnya, transaksi antar lembaga diakumulasi pada siang hari; pada penutupan bisnis, bank sentral akan menyesuaikan akun institusional aktif dengan jumlah bersih dana yang dipertukarkan.
RTGS tidak memerlukan pertukaran dana fisik. Paling sering, bank sentral akan menyesuaikan rekening bank pengirim dan penerima dalam bentuk elektronik. Misalnya, saldo Bank A (pengirim) akan dikurangi $ 1 juta, sedangkan saldo Bank B (penerima) akan meningkat sebesar $ 1 juta.
Manfaat Penyelesaian Bruto Real-Time (RTGS)
Sistem RTGS, semakin banyak digunakan oleh bank sentral di seluruh dunia, dapat membantu meminimalkan risiko terhadap penyelesaian pembayaran bernilai tinggi di antara lembaga keuangan. Meskipun perusahaan dan lembaga keuangan yang menangani data keuangan sensitif biasanya memiliki tingkat keamanan yang tinggi untuk melindungi informasi dan dana, jangkauan dan sifat ancaman online terus berkembang.
Sistem tipe RTGS membantu melindungi data keuangan dengan membuatnya rentan terhadap peretas untuk jangka waktu yang lebih singkat.
Penyelesaian bruto waktu nyata dapat memungkinkan celah waktu yang lebih kecil untuk informasi penting menjadi rentan, sehingga membantu mengurangi ancaman. Dua contoh umum dari ancaman keamanan siber terhadap data keuangan adalah rekayasa sosial atau phishing (menipu orang untuk mengungkapkan informasi mereka) dan pencurian data, di mana seorang peretas memperoleh dan menjual data kepada orang lain.
Sistem pertama yang menyerupai sistem RTGS adalah sistem Fedwire AS, yang diluncurkan pada tahun 1970. Sistem itu merupakan evolusi dari sistem berbasis telegraf sebelumnya, yang digunakan untuk mentransfer dana secara elektronik antara bank-bank Federal Reserve AS. Pada tahun 1984, Britania Raya dan Prancis menerapkan sistem tipe RTGS.
Sistem Inggris, yang disebut CHAPS (untuk Sistem Pembayaran Automasi Rumah Kliring), saat ini dijalankan oleh Bank Inggris. Prancis dan negara-negara zona euro lainnya berbagi sistem yang disebut TARGET2 (untuk Sistem Transfer Gross Settlement Express Real-Time Otomatis Trans-Eropa). Negara maju dan berkembang lainnya juga telah memperkenalkan sistem tipe RTGS mereka sendiri.
