Daftar Isi
- Pentingnya Mengetahui Skor Anda
- Mendaftar untuk Layanan Kredit Gratis
- Credit Karma — Skor dan Laporan
- Credit Sesame — Tips yang Dipersonalisasi
- Quizzle — Layanan Gratis dan Berbayar
- Credit.com — Pembaruan Bulanan
- WalletHub — Peringatan Kredit
- Perusahaan Kartu Kredit Yang Memberikan Skor Kredit Gratis
- Discover Card — Pernyataan FICO
- Barclaycard — Faktor Kredit
- Kartu Capital One — CreditWise
- Kartu Bank Pertama — Skor Pemberi Pinjaman Bulanan
- Kartu Kredit Walmart — Skor Elektronik
Pentingnya Mengetahui Skor Anda
Pemberi pinjaman dan kreditor potensial lainnya menggunakan skor kredit Anda untuk memutuskan apakah mereka ingin melakukan bisnis dengan Anda. Jadi, mengetahui skor Anda sebelum mengajukan pinjaman, kartu kredit, polis asuransi, pekerjaan, atau apartemen akan memberi Anda gambaran apakah Anda akan disetujui. Memantau skor kredit Anda juga dapat membantu Anda mencegah, atau menangani, kredit buruk — dengan segera memberi tahu Anda tentang masalah yang mungkin terjadi dan, di banyak layanan yang disebutkan di bawah ini, memberi Anda kiat untuk meningkatkan skor Anda.
Pengambilan Kunci
- Skor kredit digunakan oleh pemberi pinjaman dan orang lain untuk mengevaluasi kelayakan kredit seorang pemohon. Equifax, Experian, dan TransUnion menawarkan laporan kredit tahunan gratis, tetapi bukan skor kredit. Anda bisa mendapatkan skor kredit Anda secara gratis dari situs web pemantauan kredit dan beberapa perusahaan kartu kredit.
Dengan masuk ke AnnualCreditReport.com, Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis setiap 12 bulan sekali dari masing-masing biro kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion. Namun, laporan ini tidak akan memberi Anda skor kredit.
Meskipun Anda dapat membayar salah satu perusahaan pelapor untuk skor kredit Anda, Anda benar-benar tidak perlu lagi. Ada sejumlah situs web dan perusahaan kartu kredit yang akan memberi Anda skor kredit Anda secara gratis.
Berikut adalah lima layanan gratis dan lima perusahaan kartu kredit yang memberikan skor kredit kepada konsumen, beserta apa yang masing-masing tawarkan dan bagaimana perbedaannya.
Mendaftar untuk Layanan Kredit Gratis
Dengan mendaftar untuk layanan gratis ini, Anda akan mendapatkan pandangan yang luas tentang seperti apa skor kredit Anda dengan masing-masing biro kredit utama. Dan jika Anda menggabungkan laporan kredit TransUnion Credit Karma atau WalletHub gratis dan laporan kredit Equifax gratis triwulanan Quizzle dengan laporan kredit gratis yang bisa Anda dapatkan melalui AnnualCreditReport.com, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk menangkap pencurian identitas atau masalah lain di awal mereka. tahapan.
Credit Karma — Skor dan Laporan
Credit Karma memberikan skor kredit gratis dan laporan dari TransUnion dan Equifax yang diperbarui setiap minggu, dan Anda tidak perlu memberikan kartu kredit untuk mendaftar. Nilai kredit TransUnion dan Equifax gratis yang Anda dapatkan melalui Credit Karma didasarkan pada model VantageScore 3.0. VantageScore adalah model penilaian yang lebih baru yang diciptakan oleh kolaborasi antara tiga biro kredit utama untuk menyusun skor yang lebih konsisten dari satu biro ke biro berikutnya dan lebih akurat dibandingkan dengan skor FICO tradisional. (Selain dua skor itu, ada skor kredit lain yang lebih khusus, yang digunakan oleh perusahaan asuransi, misalnya.)
Anda juga mendapatkan pemantauan kredit gratis untuk laporan TransUnion Anda, analisis faktor kredit yang merangkum detail utama dari laporan kredit Anda, dan simulator skor kredit gratis yang menunjukkan kepada Anda bagaimana berbagai tindakan, seperti menambahkan kartu kredit baru atau meningkatkan batas kredit Anda, kemungkinan akan mempengaruhi skor kredit Anda. Credit Karma juga menawarkan skor asuransi mobil gratis.
Credit Karma mengatakan tidak menjual informasi pelanggannya kepada pengiklan, tetapi merekomendasikan produk keuangan spesifik berdasarkan profil kredit Anda dan menghasilkan uang jika Anda membuka akun dengan salah satu mitra iklannya melalui situs web Credit Karma.
Credit Sesame — Tips yang Dipersonalisasi
Credit Sesame adalah layanan pemantauan kredit lain tetapi sedikit berbeda dari Credit Karma. Yang ini memberi anggota akses ke VantageScore mereka dari TransUnion. Situs ini juga memberikan kiat yang dipersonalisasi berdasarkan profil dan sasaran kredit Anda. Dan akhirnya, itu mengumpulkan semua informasi kredit Anda dan membuat saran hemat uang.
Jika Anda membayar lebih dalam biaya dan bunga, itu akan memberi Anda opsi yang dapat Anda gunakan untuk menurunkan pembayaran itu. Situs ini juga menyediakan pemantauan kredit dan peringatan jika profil atau identitas Anda dikompromikan. Konsumen juga bisa mendapatkan $ 50.000 dalam bantuan penyelesaian penipuan secara gratis melalui Credit Sesame.
Seperti Credit Karma, situs ini tidak meminta kartu kredit untuk bergabung.
Quizzle — Layanan Gratis dan Berbayar
Quizzle menawarkan konsumen skor kredit VantageScore gratis dan laporan kredit Equifax gratis setiap tiga bulan. Seperti situs lain, Quizzle tidak mengharuskan pengguna untuk memberikan kartu kredit. Perusahaan ini didirikan pada 2008 dan bergabung dengan grup perusahaan Bankrate.com pada tahun 2015. Menurut situs web, sekitar 2 juta orang terdaftar di Quizzle.
Ketika Anda melihat skor kredit Anda melalui akun Quizzle Anda, Anda akan melihat berapa banyak faktor seperti riwayat pembayaran Anda dan jenis kredit yang mempengaruhi skor Anda. Quizzle juga memberikan rekomendasi kartu kredit dan pinjaman rumah dan menerima kompensasi dari perusahaan-perusahaan tersebut. Layanan premium, Quizzle Pro, memberikan laporan dan skor kredit bulanan, pemantauan kredit 24/7, dan manfaat lainnya sebesar $ 8 per bulan; Quizzle Pro + berisi semua yang ada di Quizzle Pro bersama dengan beberapa layanan pencurian identitas, dengan harga $ 15 per bulan.
Credit.com — Pembaruan Bulanan
Anda bisa mendapatkan dua skor kredit gratis melalui Credit.com: skor Experian dan VantageScore 3.0 Anda, diperbarui sebulan sekali. Anda harus mendaftar untuk mendapatkan akun gratis, tetapi Anda tidak perlu memasukkan nomor kartu kredit untuk mendaftar. Situs ini juga menawarkan kartu laporan kredit gratis yang menunjukkan bagaimana informasi dalam laporan kredit Anda memengaruhi skor Anda dan memberikan kiat untuk meningkatkan skor Anda. Credit.com mengatakan tidak menjual data Anda ke pihak ketiga tetapi menghasilkan uang jika Anda mengajukan penawaran melalui tautan promosi di situs webnya.
WalletHub — Peringatan Kredit
Dengan memberikan nama, alamat, tanggal lahir, dan empat digit terakhir nomor Jaminan Sosial Anda, dan kemudian menjawab beberapa pertanyaan untuk memverifikasi identitas Anda, Anda akan mendapatkan akses ke laporan kredit gratis dan layanan skor WalletHub. Pada akhir pendaftaran, situs ini juga mengajukan beberapa pertanyaan pribadi, seperti penghasilan tahunan, pengeluaran bulanan, tabungan, kebutuhan finansial terpenting, dan hutang kartu kredit. Skor yang akan Anda dapatkan adalah TransUnion VantageScore Anda, dan laporan kredit juga dari TransUnion.
Dasbor menunjukkan semua akun kredit Anda dan saldo Anda, sedangkan bagian peringatan kredit memberi Anda nilai surat gaya kartu laporan tentang faktor-faktor yang memengaruhi skor kredit Anda. Misalnya, ini akan memberi tahu Anda jika beban utang Anda terlalu tinggi dibandingkan dengan penghasilan yang Anda tunjukkan saat menyiapkan akun, atau jika rasio penggunaan kredit Anda terlalu tinggi dan akibatnya skor Anda menurun.
Menu tarik-turun memberikan detail tambahan, seperti rasio penggunaan kredit Anda untuk masing-masing kartu kredit Anda. Versi yang mudah dibaca dari laporan kredit Anda menunjukkan semua akun Anda saat ini dan ditutup dan setiap item negatif, seperti akun yang telah pergi ke koleksi. Menu bar di bagian atas halaman menyediakan informasi tentang produk dan layanan keuangan, seperti rekening giro dan pinjaman mobil. WalletHub mendapatkan uang dari beberapa perusahaan ini, yang mengiklankan dan membayar penempatan premium di situs.
Perusahaan Kartu Kredit Yang Memberikan Skor Kredit Gratis
Selain layanan yang tercantum di atas, banyak perusahaan kartu kredit menawarkan pelanggan mereka, dan kadang-kadang orang lain, melihat skor kredit mereka secara gratis. Mereka termasuk:
Discover Card — Pernyataan FICO
Pemegang Kartu Discover menerima skor kredit TransUnion FICO mereka secara gratis pada setiap laporan bulanan. Pelanggan yang masih menetapkan riwayat kredit mereka mungkin tidak melihat skor sampai mereka melakukan pembayaran beberapa bulan. Satu faktor yang perlu diperhatikan: Hanya pemegang kartu utama yang akan menerima skor kredit gratis, sedangkan pengguna kartu yang sah tidak akan.
Barclaycard — Faktor Kredit
Pelanggan Barclaycard mendapatkan skor FICO gratis pada laporan bulanan mereka. Selain itu, mereka dapat melihat hingga dua faktor yang mempengaruhi skor kredit mereka. Ini mungkin hal-hal seperti "saldo pada kartu bank atau rekening bergulir terlalu tinggi dibandingkan dengan batas kredit" (dengan kata lain, rasio pemanfaatan kredit yang tinggi) atau "Total semua saldo pada rekening terbuka Anda terlalu tinggi." Informasi ini dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda dengan mengubah cara Anda menggunakan kredit. Barclaycard juga menyediakan bagan yang menunjukkan bagaimana skor kredit Anda telah berubah dari waktu ke waktu begitu Anda memiliki tiga bulan sejarah skor kredit.
Kartu Capital One — CreditWise
Sebelumnya dikenal sebagai Pelacak Kredit, layanan CreditWise Capital One tersedia untuk siapa saja, baik Anda pemegang kartu di perusahaan atau tidak. Melalui layanan ini, Anda bisa mendapatkan akses ke VantageScore 3.0 Anda setiap bulan dan diberi tahu tentang segala perubahan di dalamnya. Salah satu fitur utama dari layanan ini adalah simulator, yang memungkinkan Anda untuk melihat faktor mana yang akan mempengaruhi skor Anda dan kesehatan kredit secara keseluruhan — dan seberapa banyak. Misalnya, Anda dapat melihat dampak pada skor Anda dengan melakukan pembelian $ 1.500 dengan kartu kredit atau mengambil pinjaman $ 10.000.
Kartu Bank Pertama — Skor Pemberi Pinjaman Bulanan
First National Bank menawarkan kepada pengguna kartu kreditnya FICO Bankcard Score 9 gratis, yang merupakan skor yang disesuaikan dengan pinjaman kartu kredit. Dengan kata lain, ini bukan skor yang akan digunakan pemberi pinjaman hipotek ketika memutuskan apakah Anda dapat meminjam uang untuk membeli rumah, tetapi itu masih akan memberi Anda gambaran di mana Anda berdiri. Skor Anda diperbarui sebulan sekali.
Kartu Kredit Walmart — Skor Elektronik
Jika Anda pemegang kartu kredit Walmart, Anda akan menerima skor FICO gratis setiap bulan jika Anda mendaftar untuk laporan bulanan elektronik. Anda juga akan dapat melihat dua "kode alasan" yang memengaruhi skor Anda.
