Jika Anda mendapatkan skor kredit lebih dari 800 - bagus sekali. Itu menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda adalah peminjam yang luar biasa dan menempatkan Anda jauh di atas skor rata-rata konsumen AS. Selain hak membual, skor kredit lebih dari 800 dapat memenuhi syarat Anda untuk penawaran yang lebih baik dan persetujuan lebih cepat ketika Anda mengajukan kredit baru. Inilah yang perlu Anda ketahui untuk memanfaatkan skor kredit lebih dari 800-plus itu.
Pengambilan Kunci
- Skor kredit 800-plus menunjukkan kepada peminjam Anda adalah peminjam yang luar biasa. Anda dapat memenuhi syarat untuk persyaratan hipotek dan pinjaman mobil yang lebih baik dengan skor kredit tinggi. Anda juga dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit dengan hadiah dan tunjangan yang lebih baik, seperti akses ke lounge bandara dan sarapan hotel gratis.
Dasar-dasar Skor Kredit
Pertama, penyegaran pada skor kredit. Skor kredit adalah angka tiga digit yang merangkum risiko kredit Anda, berdasarkan data kredit Anda. Skor kredit yang paling umum adalah skor FICO, yang dihitung menggunakan lima kategori utama data kredit dari laporan kredit Anda. Inilah mereka, bersama dengan berapa persen dari skor yang mereka pertanggungjawabkan.
- Riwayat Pembayaran (35%). Apakah Anda telah membayar tagihan terakhir tepat waktu Jumlah yang Dipinjamkan (30%). Berapa banyak kredit dan berapa banyak pinjaman yang Anda gunakan Panjang Sejarah Kredit (15%). Berapa lama Anda memiliki Credit Mix (10%) kredit . Jenis-jenis kredit yang Anda miliki (mis. Hipotek, pinjaman otomatis, kartu kredit) Kredit Baru (10%). Frekuensi permintaan kredit dan pembukaan akun baru
Skor FICO didasarkan pada serangkaian informasi pada laporan kredit Anda, tetapi mereka tidak mempertimbangkan usia Anda, pendidikan, riwayat pekerjaan, jenis kelamin, pendapatan, status perkawinan, ras, atau kode pos.
Sementara setiap pemberi pinjaman memiliki standar risiko kredit sendiri, bagan berikut dari FICO adalah panduan umum untuk masing-masing kisaran skor yang diwakili:
800-Plus Club Berkembang
Hari ini, skor FICO rata-rata di AS adalah 704 — tertinggi sejak FICO mulai melacak distribusi skor. Setelah mencapai posisi terendah di 686 pada Oktober 2009, skor FICO rata-rata nasional telah meningkat selama delapan tahun berturut-turut, mewakili tren peningkatan kualitas kredit AS yang stabil.
Ada juga lebih banyak orang yang mencetak dalam kisaran skor super-prima yang sangat tinggi di atas 800. Pada April 2018, 21, 8% konsumen sekarang mencetak skor dalam kisaran 800 hingga 850, dibandingkan dengan 20, 7% pada April sebelumnya. Menurut FICO, beberapa faktor telah berkontribusi pada rata-rata yang lebih tinggi dan lebih banyak konsumen yang mencetak dalam kisaran 800-plus, termasuk:
- Lebih sedikit profil yang memiliki cacat negatif. Persentase konsumen dengan koleksi pihak ketiga yang tercatat menurun terus antara tahun 2014 dan 2018. Karena riwayat pembayaran mencakup 35% dari perhitungan skor FICO, penurunan pembayaran terlambat merupakan kontributor yang jelas untuk tren naik. Orang mencari kredit secara bertanggung jawab. Persentase konsumen dengan satu atau lebih pertanyaan "keras" mencapai level terendah empat tahun pada April 2018. Memiliki lebih banyak pertanyaan telah ditunjukkan untuk mengindikasikan peningkatan risiko pembayaran kembali. Pendidikan konsumen tampaknya membantu. Penelitian oleh FICO dan Sallie Mae pada Februari 2018 menemukan bahwa konsumen yang sering memeriksa skor FICO mereka lebih suka memiliki skor kredit yang lebih tinggi dan membuat keputusan keuangan yang lebih baik.
Manfaat Skor Kredit 800-Plus
Anda telah bekerja keras untuk skor kredit lebih dari 800 itu, jadi pastikan Anda memanfaatkannya sebaik-baiknya. Selain hak membual, skor kredit luar biasa Anda membuat Anda dapat mengambil keuntungan dari beberapa manfaat finansial, termasuk:
Anda lebih mungkin disetujui ketika Anda mengajukan kredit baru.
Ingatlah bahwa skor kredit Anda menunjukkan kelayakan kredit Anda dan seberapa besar kemungkinan Anda membayar uang yang Anda pinjam. Jika Anda memiliki skor kredit yang tinggi, pemberi pinjaman akan melihat Anda sebagai kurang berisiko, yang berarti Anda lebih mungkin disetujui untuk jalur kredit atau pinjaman.
Anda akan memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah dan batas kredit yang lebih tinggi.
Dengan skor kredit lebih dari 800, Anda dianggap sangat mungkin untuk melunasi hutang Anda, sehingga pemberi pinjaman dapat menawarkan Anda penawaran yang lebih baik. Ini benar apakah Anda mendapatkan hipotek, pinjaman otomatis, atau mencoba untuk mencetak suku bunga yang lebih baik pada kartu kredit Anda.
Secara umum, Anda secara otomatis akan ditawari persyaratan yang lebih baik pada hipotek atau kredit mobil jika Anda memiliki skor kredit yang luar biasa (dengan asumsi segala sesuatu yang lain sudah beres). Jika Anda memiliki pinjaman yang ada, Anda mungkin dapat membiayai kembali dengan suku bunga yang lebih baik sekarang karena Anda memiliki skor kredit yang tinggi. Seperti halnya refi apa pun, hitung angka terlebih dahulu untuk memastikan langkah itu masuk akal secara finansial.
Kartu kredit berbeda, dan Anda mungkin harus meminta untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik, terutama jika Anda sudah memiliki kartu itu sebentar. Jika skor kredit Anda baru-baru ini mencapai kisaran 800-plus — atau jika Anda belum pernah memperhatikan persyaratan Anda sebelumnya — hubungi penerbit kredit yang ada, beri tahu mereka skor kredit Anda, dan tanyakan apakah mereka dapat menurunkan suku bunga atau tingkatkan batas kredit Anda. Bahkan jika Anda tidak memerlukan batas yang lebih tinggi, hal itu dapat membuatnya lebih mudah untuk mempertahankan rasio pemanfaatan kredit yang baik (berapa banyak Anda berutang versus kredit yang tersedia).
Anda akan memenuhi syarat untuk kartu kredit yang lebih baik dengan hadiah yang lebih baik.
Menggunakan kartu kredit yang sama dengan yang Anda miliki selama beberapa dekade dapat menjadi baik dalam hal sejarah kredit, tetapi Anda bisa kehilangan manfaat yang berharga. Dengan skor kredit 800-plus, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tunjangan seperti akses ke ruang tunggu bandara (bagus jika Anda memiliki masa singgah yang lama), sarapan gratis di hotel, dan kemampuan untuk mendapatkan uang kembali dan mil maskapai dengan tarif lebih cepat — untuk Misalnya, satu setengah mil per dolar yang dihabiskan bukan standar satu mil per dolar.
Salah satu cara mudah untuk menemukan kesepakatan yang lebih baik adalah menelepon penerbit kartu kredit Anda yang ada dan bertanya apakah Anda memenuhi syarat untuk kartu yang berbeda dengan hadiah dan manfaat yang lebih baik. Jika demikian, penerbit Anda dapat menjelaskan proses aplikasi (itu mungkin sesuatu yang dapat Anda lakukan melalui telepon atau online) dan membuat Anda beralih ke kartu baru. Anda juga dapat meneliti kartu kredit online untuk menemukan kartu yang paling cocok untuk Anda.
Memeriksa Skor Anda
Secara hukum Anda berhak atas satu laporan kredit gratis dari masing-masing lembaga pemeringkat kredit "tiga besar" —Erifax, Experian, dan TransUnion — setiap tahun. Jika Anda mengacaukan permintaan Anda, Anda bisa mendapatkan laporan kredit setiap empat bulan sekali, sehingga Anda bisa mengawasi laporan kredit Anda sepanjang tahun. Hanya ada satu tempat untuk mendapatkan laporan gratis yang diamanatkan pemerintah federal Anda: AnnualCreditReport.com.
Meskipun laporan kredit Anda tidak memasukkan skor FICO Anda, Anda mungkin dapat memeriksanya secara gratis jika penerbit kartu kredit Anda ikut serta dalam program Akses Terbuka Skor FICO. Menurut FICO, lebih dari 170 lembaga keuangan berpartisipasi dalam program ini, termasuk Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Credit Union Angkatan Laut Federal, PNC Bank, dan Wells Fargo.
Jika penerbit kartu kredit Anda berpartisipasi, Anda akan dapat memeriksa skor Anda saat masuk ke akun Anda secara online, atau itu akan dimasukkan dalam laporan bulanan Anda (atau keduanya). Jika Anda tidak memiliki akses ke skor kredit Anda melalui penerbit kartu kredit atau pemberi pinjaman lain, Anda dapat membelinya secara online dari salah satu dari tiga lembaga pemeringkat kredit atau di myfico.com.
Garis bawah
Skor kredit Anda memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit dan persyaratan yang akan ditawarkan pemberi pinjaman, seperti suku bunga hipotek. Skor Anda juga dapat memengaruhi peluang kerja Anda (pengusaha sering melakukan pemeriksaan kredit) dan opsi perumahan (tuan tanah juga menjalankan pemeriksaan kredit). Skor Anda bahkan dapat diperhitungkan dalam tarif yang Anda bayar untuk asuransi mobil dan pemilik rumah. Karena angka yang satu ini sangat penting, adalah ide yang bagus untuk melacaknya — dan mengambil langkah-langkah untuk memperbaikinya, jika perlu.
