Didirikan pada tahun 2013 oleh Chris Costello, CFP, Blooom menyediakan layanan manajemen portofolio otomatis untuk Akun Pensiun yang Disponsori Perusahaan (ESRA) yang mencakup 401k, 403b, 401a, 457, dan TSP. Ceruk pasar ini telah diabaikan oleh saingan industri, memungkinkan startup yang dibiayai dengan baik ini untuk membangun hubungan dengan basis pelanggan yang luas dan berkomitmen tinggi.
Pro
-
Sempit fokus pada rencana pensiun yang disponsori majikan
-
Biaya kompetitif untuk akun yang lebih besar
-
Tidak perlu membuka akun baru
-
Dapat berbicara dengan penasihat melalui live chat
Cons
-
Terbatas oleh aturan rencana individu
-
Tidak ada nomor telepon
-
Klien membayar biaya transaksi
-
Tidak ada data kinerja
Pengaturan akun
3.8Pelamar mengisi kuesioner singkat yang menanyakan usia Anda, tanggal pensiun yang diharapkan, pengetahuan pasar, dan psikologi pekerjaan. Jawaban Anda menghasilkan usulan stok dan alokasi obligasi, diikuti oleh halaman untuk terhubung dengan rencana pensiun paling populer. Anda dapat memilih dari daftar atau pergi ke halaman pencarian untuk menemukan rencana mereka. Tidak ada pertanyaan tentang status perkawinan, tanggungan, aset, atau data pribadi lainnya yang biasa digunakan untuk membuat profil di penasihat robot lainnya.
Menautkan ke akun ESRA menghasilkan perincian terperinci yang membandingkan alokasi portofolio saat ini dan yang diusulkan, dibagi lagi di sektor-sektor pasar berikut: Kapitalisasi Besar AS, Internasional, Kapitalisasi Tengah AS, Pasar Berkembang, dan Kapitalisasi Kecil AS.
Anda pada dasarnya mendapatkan analisis gratis dari rencana pensiun yang disponsori oleh perusahaan saat ini, memicu proposal untuk mengganti reksa dana berbiaya lebih tinggi dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dengan biaya yang setara dengan biaya yang lebih rendah. Strategi ini digarisbawahi di seluruh situs dalam presentasi pemasaran yang memperkirakan penghematan untuk klien Blooom dari waktu ke waktu. Analisis ini juga mengusulkan diversifikasi aset dengan bobot saham dan obligasi untuk mencapai keseimbangan.
Penetapan tujuan
2.7Situs web Blooom menampilkan berbagai alat penetapan tujuan dan kalkulator yang mengesankan untuk membantu klien menentukan berapa banyak uang yang harus disisihkan untuk mencapai tujuan pensiun. Ada alat umum untuk tujuan lain tetapi fokus pensiun kuat dan sejalan dengan model bisnis robo-advisor. Maksud dari akun pensiun yang disponsori karyawan adalah, tentu saja, menabung untuk masa pensiun. Jadi, sementara platform lain menawarkan integrasi tujuan hidup yang lebih luas, dapat dimengerti mengapa Blooom benar-benar fokus pada satu.
Klien memeriksa kemajuan mereka dengan masuk ke Blooom dan melihat bunga digital yang secara visual menyoroti kesehatan atau kelemahan portofolio. Anda juga dapat menggali hasil melalui menu konteks atau menindaklanjuti obrolan langsung dengan penasihat keuangan jika Anda berpikir pengembalian tidak bergerak ke arah yang benar. Meski begitu, klien masih perlu meninjau hasil secara langsung melalui antarmuka akun paket.
Layanan Akun
3.4Klien harus mengandalkan rencana kontribusi untuk pernyataan yang mencantumkan transaksi dan saldo akun. Blooom secara khusus menyatakan, "kami tidak akan memberikan pernyataan atau informasi kinerja untuk akun Anda, " meskipun bunga digital secara langsung bertentangan dengan pernyataan ini. Klien dapat membeli atau menjual sekuritas di samping penasihat-robo, memengaruhi alokasi dan menyeimbangkan secara berkala sambil berpotensi meningkatkan biaya transaksi.
Blooom tidak menawarkan setoran atau fungsionalitas setoran berulang karena kontribusi karyawan dan pencocokan majikan menangani tugas itu. Penarikan ditangani melalui rencana ESRA juga, dengan hukuman yang curam bagi investor di bawah usia 59 ½. Beberapa program pensiun memungkinkan klien meminjam terhadap ekuitas akun sebesar 1% di atas Perdana, yang berdiri di dekat 5, 50% pada Mei 2019.
Isi Portofolio
3.8Algoritma Blooom mengelola rencana Anda setelah mendapatkan izin dan tidak ada akun baru atau transfer dana ke perusahaan kliring pihak ketiga. Portofolio yang direkomendasikan mengikuti aturan rencana dan semesta pasar — membeli dan menjual saham, obligasi, ETF, reksadana, dan / atau pendapatan tetap daripada melacak serangkaian investasi umum. Klien dapat membeli atau menjual pada saat yang sama tetapi tidak mengubah rekomendasi sistem.
Blooom membangun portofolio dan alokasi yang terdiversifikasi dengan baik sesuai dengan usia dan waktu klien untuk pensiun, dibatasi oleh opsi yang tersedia dalam rencana ESRA. FAQ menyatakan mereka akan menerapkan strategi berikut ketika membangun portofolio:
- Dapatkan rasio saham vs obligasi yang sesuai dengan kerangka waktu untuk pensiun. Dapatkan paparan ke setiap kelas aset yang sesuai dalam jajaran dana 401k Pilihlah dana berbiaya terendah untuk setiap kelas aset
Pembatasan paket ESRA dapat sangat memengaruhi efektivitas proses pemusnahan ini melalui batasan kelas aset, semesta sekuritas kecil, dan / atau pembatasan perdagangan yang sering. Akibatnya, investasi harus disesuaikan dengan batasan-batasan ini untuk berpotensi mencakup semua jenis reksa dana, saham, obligasi dan produk pendapatan tetap.
Manajemen portofolio
2.9Blooom melakukan penyeimbangan kembali atas dasar "periodik". Brosur ADV-2 yang diamanatkan oleh SEC menyatakan mereka menyediakan layanan manajemen berikut:
- Tinjau alokasi akun ESRA Anda saat ini. Anjurkan alokasi dan pemilihan aset. Pilih investasi yang sesuai berdasarkan alokasi aset yang disarankan. Terapkan alokasi yang sebelumnya Anda setujui jika Blooom memiliki akses ke ESRAM Monitor Anda dan lacak aset di bawah manajemen Blooom. Atur alokasi secara otomatis saat Anda mendekati masa pensiun.
Penawaran ini terlihat mendasar berbeda dengan pemanenan rugi pajak, pembersihan rekening tabungan, dan layanan dinamis lainnya yang ditawarkan melalui beberapa platform. Namun, penting untuk diingat bahwa Blooom mencari untuk melayani pasar ESRA dan yang membuat beberapa lonceng dan peluit yang ditawarkan oleh platform lain tidak relevan. Seiring dengan penghematan biaya sepanjang jalan dan memastikan diversifikasi dasar, bantuan Blooom dalam mengubah profil risiko ESRA saat masa pensiun mendekati adalah langkah kunci yang banyak dilewatkan ketika mereka mengelola sendiri portofolio pensiun mereka. Jadi, sementara alat manajemen portofolio adalah dasar, Blooom mencakup semua poin penting untuk mengelola ESRA.
Pengalaman pengguna
2.2Pengalaman Bergerak
Situs web ini siap untuk seluler tetapi tidak menawarkan aplikasi seluler khusus, memaksa klien untuk menggunakan sumber daya seluler apa pun yang tersedia melalui paket pensiun mereka.
Pengalaman Desktop
Berkeliling di situs web itu mudah, dengan gaya bicara-biasa yang akan menarik bagi investor yang lebih muda. Namun, pendekatan ini adalah pedang bermata dua karena pelamar yang menginginkan informasi rinci akan perlu menelusuri FAQ dan pengungkapan, membaca semua cetak halus. FAQ mencakup sebagian besar masalah, tetapi komentar yang kurang jelas tentang metodologi jarang, tampak seperti pendekatan klasik dengan fokus utama pada biaya dana. Biaya adalah komponen penting, tetapi akan menyenangkan untuk melihat sedikit lebih banyak jaminan tentang bagaimana algoritma mereka beroperasi dalam kendala ESRA untuk memberikan diversifikasi unggul.
Pelayanan pelanggan
4Tidak ada nomor telepon dan semua kontak pelanggan harus dilakukan melalui obrolan langsung atau email selama jam layanan terdaftar antara 8 pagi dan 5 sore, Senin hingga Jumat. Pendekatan yang hanya digital ini telah menyebabkan masalah pada operasi keuangan lainnya dalam beberapa tahun terakhir karena banyak klien bersikeras berbicara dengan perwakilan manusia ketika uang mereka dipertaruhkan. Di sini lagi, Blooom tampaknya mengandalkan basis pengguna yang lebih muda yang lebih nyaman dengan interaksi elektronik.
Pendidikan & Keamanan
2.4Sumber daya pendidikan Blooom difokuskan terutama pada pensiun. Situs ini menyediakan konten perencanaan tujuan melalui blog dengan artikel cara, alat, dan kalkulator. Beberapa mencakup investasi umum, tetapi sebagian besar mematuhi tema investasi pensiun yang lebih spesifik. Situs web ini menggunakan enkripsi SSL 256-bit dan mengelola data pribadi terbatas yang mencakup kredensial pialang klien. Tidak ada otentikasi dua faktor, tetapi Blooom bersikeras verifikasi pihak ketiga setiap kali perubahan ke akun diminta.
Komisi & Biaya
3.9Blooom mengenakan biaya $ 120 untuk berlangganan tahunan alih-alih biaya bungkus atau manajemen. Biaya ini tidak termasuk komisi perantara, biaya transaksi, atau biaya dan pengeluaran terkait lainnya yang mungkin dibebankan oleh ESRA atau penjaga rekening kustodian. Ini dapat sangat meningkatkan total biaya untuk Blooom. Ini bahkan lebih mahal bagi pemegang akun kecil, dengan akun $ 10.000 membayar biaya tahunan 1, 2% yang lumayan sebelum biaya transaksi sementara akun $ 20.000 membayar 0, 60%. Biaya layanan turun di bawah rata-rata industri pada akun di atas $ 50.000. Secara keseluruhan, langganan dan biaya lainnya dapat menghasilkan biaya yang jauh lebih tinggi daripada semua biaya manajemen inklusif yang ditawarkan di penasihat robot lainnya.
Apakah Blooom cocok untuk Anda?
Blooom menawarkan sangat cocok untuk investor yang lebih muda dan setengah baya yang frustrasi dengan kinerja rencana kontribusi yang ditentukan oleh majikan mereka. Ini terutama benar karena beberapa penasihat robo fokus pada akun ESRA karena masalah logistik dan hubungan pihak ketiga. Fokus ketat Blooom pada pasar ini telah membantu dalam pengembangan layanan khusus yang dapat memberikan nilai signifikan kepada pelanggan yang tepat.
Yang mengatakan, dua negatif dapat mencegah klien potensial mendaftar. Pertama, mahal untuk akun kecil, dengan biaya tinggi merusak pengembalian tahunan. Kedua, mereka tidak merinci manfaat komparatif antara alokasi portofolio dan penyeimbangan kembali ke sekuritas berbiaya lebih rendah. Ini adalah masalah besar karena banyak klien dapat mengarahkan sendiri ke sekuritas yang lebih murah tanpa membayar biaya berlangganan, sementara penyeimbangan kembali Blooom dengan rencana terbatas dapat menghasilkan penghematan terbatas. Blooom jelas menuju ceruk yang solid dan platform tidak diragukan lagi akan terus berkembang. Namun, seperti yang terjadi sekarang, Blooom lebih cocok untuk orang dengan akun ESRA besar dan fleksibel daripada bagi mereka yang baru memulai.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
