Di antara rekening tabungan perguruan tinggi, 529 rencana telah tumbuh menjadi salah satu jenis yang paling populer karena kelebihan pajak mereka dan kemampuan donor untuk mempertahankan kendali dana bahkan setelah siswa mencapai usia mayoritas. Hari-hari pilihan investasi terbatas dan biaya penjualan yang tinggi sebagian besar telah hilang dari sektor ini. Selain itu, lebih banyak negara bagian dan rencana menawarkan beragam pilihan dengan biaya dan pengeluaran minimal.
Tentu saja, beberapa rencana telah menghasilkan hasil investasi yang lebih baik daripada yang lain, dan beberapa negara menawarkan manfaat pajak negara yang lebih besar untuk ditambahkan ke yang federal. Semua sama, mungkin tidak selalu masuk akal untuk menggunakan paket yang ditawarkan oleh negara bagian asal Anda, bahkan jika pengurangan status tersedia. Berikut adalah daftar dari beberapa penyedia paket 529 yang berkinerja terbaik.
Kinerja Investasi
Savingforcollege.com adalah salah satu sumber terbaik untuk membandingkan pengembalian investasi yang diposting oleh 529 penyedia paket. Situs ini telah menciptakan sistem peringkat terorganisir yang menggunakan metodologi yang ketat untuk memecah berbagai jenis rencana menjadi tujuh kategori alokasi aset dasar, seperti ekuitas dan jangka pendek. Pemeringkatan mencakup lebih dari 3.000 opsi dari program yang dijual oleh broker dan pembelian langsung.
Subset portofolio yang identik satu sama lain dipilih dari setiap rencana dan kemudian diberi peringkat satu sama lain untuk mendapatkan peringkat persentil, dengan angka persentil yang lebih rendah lebih baik daripada yang lebih tinggi. Pengembalian investasi kemudian diberi peringkat untuk periode 1-, 3-, 5- dan 10 tahun. Untuk kuartal kedua 2014, situs ini mendaftarkan sepuluh penyedia paket teratas untuk paket pembelian langsung, yang dijual langsung ke konsumen. Ini adalah peringkat untuk kinerja 10 tahun:
|
Pangkat |
Negara |
Rencana |
Persentil |
|
1 |
Alaska |
Rencana Tabungan T. Rowe Price College |
22, 72 |
|
2 |
Utah |
Rencana Tabungan Pendidikan Utah (UESP) |
23.64 |
|
3 |
Alaska |
Rencana Tabungan Universitas Alaska University |
23.81 |
|
4 |
Louisiana |
MULAI Program Penghematan |
36.24 |
|
5 |
New York |
529 Program Tabungan Perguruan Tinggi New York - Rencana Langsung |
36.35 |
|
6 |
Kansas |
Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Schwab 529 |
37.55 |
|
7 |
Nevada |
USAA 529 College Savings Plan |
38.16 |
|
8 |
Maryland |
Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Maryland - Rencana Investasi Perguruan Tinggi |
40.24 |
|
9 |
Nevada |
The Vanguard 529 Savings Plan |
40.96 |
|
10 |
Virginia |
Virginia529 inVEST |
42.23 |
Pengurangan Pajak Negara
Lihat apakah negara Anda menawarkan pengurangan pajak negara bagian untuk kontribusi hingga tingkat tertentu dalam rencana 529: 33 negara bagian dan District of Columbia melakukannya. Misalnya, donor Kansas Learning Quest dapat memperoleh potongan hingga $ 6.000 per tahun atas pengembalian Kansas untuk kontribusi mereka. Faktanya, Kansas, Maine dan Pennsylvania tidak mengharuskan penghuni untuk berkontribusi dalam rencana di negara bagian asal mereka untuk mengambil potongan.
Beberapa negara bagian tidak memiliki batasan dolar pada kontribusi mereka, sementara yang lain memungkinkan Anda untuk membawa kelebihan kontribusi ke depan untuk pengurangan di masa depan (meskipun jumlah yang dapat diteruskan bervariasi berdasarkan negara). Beberapa negara juga memberlakukan batasan pendapatan pada donor yang mencegah mereka yang memiliki pendapatan bruto disesuaikan di atas tingkat tertentu dari mengambil pengurangan. Tetapi faktor ini seharusnya tidak menjadi satu-satunya kriteria yang digunakan untuk memutuskan rencana mana yang terbaik.
Jika rencana negara Anda memiliki pilihan investasi yang buruk dan biaya tinggi, Anda mungkin akan lebih baik kehilangan pengurangan pajak negara (jika ada) dan membeli rencana di tempat lain. Cobalah mencari pengembalian pajak Anda dengan dan tanpa pengurangan Anda mungkin bisa melihat apa yang sebenarnya akan Anda dapatkan di sini; seorang perencana keuangan mungkin dapat membantu Anda membandingkan penghematan pajak Anda dengan setiap perbedaan dalam pengembalian investasi untuk melihat mana yang merupakan pilihan yang lebih baik.
Terbaik di Area Lain
Tentu saja, ada faktor-faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika membandingkan 529 penyedia. Kiplinger memposting daftar penyedia yang menonjol di daerah lain pada tahun 2013. Kepercayaan Rencana Tabungan Pendidikan Utah datang dengan biaya investasi terendah, menggunakan portofolio dana Vanguard yang semuanya dibebankan kurang dari 0, 4% per tahun, ditambah biaya pemeliharaan tahunan sebesar hingga $ 20.
Maryland College Investment Plan terdaftar sebagai memiliki dana terbaik dalam portofolionya dengan campuran penawaran berbiaya rendah dari T. Rowe Price.
Program Tabungan Pendidikan Michigan dikreditkan dengan memberikan opsi terbaik untuk investor yang tidak mau mengambil risiko yang tidak ingin menaruh uang mereka di saham. Program ini berisi dana jaminan yang membayar tingkat bunga berdasarkan pada Treasury note Index. Ini juga menawarkan portofolio dana dari TIAA-CREF, penjaga rencana, "lebih condong ke arah dana obligasi, " laporan Kiplinger.
College Savings Plan of Nebraska dipilih sebagai paket dengan pilihan investasi terbaik, berisi 20 dana dari Pimco, Vanguard, Abad Amerika, dan Fidelity.
Akhirnya, Kiplinger menempatkan rencana terbaik yang dijual oleh para penasihat sebagai Rencana Virginia CollegeAmerica. Biaya dalam rencana ini sedikit lebih tinggi, tetapi penasihat dapat membuat portofolio menggunakan 22 Dana Amerika.
Kiplinger juga mendaftarkan pilihan penyedia 529 terbaik di setiap negara bagian, dengan alasan untuk masing-masing dan pembahasan pajak negara bagian atau peraturan lainnya. Misalnya, ia memilih versi penjualan langsung Pendidikan Tinggi 529 Dana sebagai pilihan terbaik untuk Alabama karena biaya yang lebih rendah dan keuntungan pajak.
Ulasan NerdWallet menyatakan TD Ameritrade sebagai sponsor 529 Plan terbaik bagi para donor yang tidak memenuhi syarat untuk segala jenis pengurangan pajak negara pada tahun 2013. Perusahaan ini menawarkan berbagai pilihan investasi, termasuk banyak untuk investor canggih, bersama dengan portofolio penyeimbangan kembali yang menjadi lebih konservatif saat anak mendekati usia kuliah. Ini memiliki biaya rendah dan layanan pelanggan pemenang penghargaan, serta platform online yang ramah pengguna.
Garis bawah
Pasar 529 Plan kemungkinan akan terus tumbuh dan menjadi lebih kompetitif di masa mendatang. Rencana terbaik untuk Anda akan tergantung pada aturan pajak negara bagian Anda, toleransi risiko dan horizon waktu Anda, dan jumlah bantuan profesional yang Anda butuhkan.
Untuk informasi lebih lanjut tentang 529 Paket, konsultasikan dengan penasihat keuangan Anda atau kunjungi www.savingforcollege.com - namun, hanya anggota Layanan Premium situs yang memiliki akses ke peringkat rencana yang dijual melalui pialang dan perencana keuangan berbasis biaya. Lihat juga Strategi Utama untuk Menyimpan dalam Paket 529 dan Bagaimana Dan Kapan Untuk Mengganti Paket 529 Anda .
Bandingkan Akun Investasi × Penawaran yang muncul dalam tabel ini berasal dari kemitraan di mana Investopedia menerima kompensasi. Deskripsi Nama PenyediaArtikel terkait
Menyimpan Untuk Kuliah
Lima Rencana 529 Terbaik untuk Tabungan Perguruan Tinggi
Menyimpan Untuk Kuliah
4 Smart 529 Merencanakan Alternatif untuk Dipertimbangkan
Menyimpan Untuk Kuliah
529 Risiko untuk Mengambil (Atau Tidak)
Menyimpan Untuk Kuliah
Kiat untuk Membuat Paket 529
Menyimpan Untuk Kuliah
Cara Cerdas Pajak untuk Membantu Anak-Anak Anda / Cucu Membayar untuk Kuliah
Menyimpan Untuk Kuliah
The Vanguard 529 College Savings Plan: Suatu Tinjauan
Tautan MitraKetentuan Terkait
Rencana 529 Rencana 529 adalah akun yang diuntungkan pajak untuk menabung dan berinvestasi untuk membayar pendidikan tinggi, seperti biaya kuliah, serta pendidikan menengah, seperti sekolah menengah swasta. selanjutnya Asosiasi Guru, Asuransi, dan Anuitas - TIAA TIAA adalah organisasi nirlaba yang menyediakan layanan investasi dan asuransi bagi mereka yang bekerja di bidang pendidikan, kedokteran, budaya, dan penelitian. lebih lanjut 529 Savings Plan A 529 Savings Plan adalah rekening tabungan perguruan tinggi yang diuntungkan pajak yang dibuat oleh pemegang untuk penerima manfaat yang ditunjuk, untuk biaya kuliah, perumahan dan pengeluaran lainnya. lebih lanjut Generasi X - Generasi X Generasi X adalah generasi orang Amerika yang lahir antara pertengahan 1960-an dan awal 1980-an, setelah Baby Boomers dan sebelum Millennial. lebih lanjut Coverdell Education Savings Account (ESA) Rekening Pendidikan Coverdell Education adalah kepercayaan pajak tangguhan yang membantu keluarga dengan biaya pendidikan. selengkapnya Manajer Investasi Definisi Manajer investasi adalah orang atau organisasi yang melakukan investasi dalam portofolio keamanan atas nama klien. lebih