Meskipun banyak tergantung pada situasi pribadi Anda, ada beberapa prinsip sederhana — tip pajak, yang berlaku — yang berlaku untuk sebagian besar investor dan dapat membantu Anda menghemat uang., kita akan melihat beberapa di antaranya, menjelaskan manfaat pajak dari membuat keputusan cerdas dalam pencatatan, investasi, dan pelaporan.
Pengambilan Kunci
- Ada kiat perpajakan untuk membantu pembayar pajak menghemat uang, termasuk menginvestasikan kembali dividen untuk mengurangi keuntungan kena pajak atau berinvestasi dalam obligasi kota bebas pajak. Pemegang saham dapat menyertakan komisi perantara dan biaya dalam basis biaya persediaan mereka. Menghapuskan pengeluaran dapat mengurangi kewajiban pajak jika biayanya langsung terkait dengan memfasilitasi perdagangan atau mengelola portofolio. Kerugian finansial dapat mengimbangi kenaikan modal, menurunkan kewajiban pajak.
Dividen
Apakah Anda seorang investor yang akhirnya membayar terlalu banyak pajak capital gain atas penjualan saham reksa dana Anda karena Anda mengabaikan dividen yang secara otomatis diinvestasikan kembali dalam dana selama bertahun-tahun? Dividen yang diinvestasikan kembali, dengan meningkatkan investasi Anda dalam dana, secara efektif mengurangi laba kena pajak Anda (atau menambah kerugian modal Anda).
Misalnya, Anda awalnya menginvestasikan $ 5.000 dalam reksa dana dan dividen $ 1.000 diinvestasikan kembali dalam saham tambahan selama bertahun-tahun. Jika Anda kemudian menjual saham Anda di dana sebesar $ 7.500, keuntungan kena pajak Anda adalah $ 1.500 ($ 7.500 dikurangi investasi awal $ 5.000 dan dividen yang diinvestasikan kembali $ 1.000). Banyak orang lupa mengurangi dividen yang diinvestasikan kembali dan akhirnya membayar pajak dengan jumlah yang lebih tinggi (mis. $ 2.500).
Meskipun pengurangan penghasilan kena pajak dalam contoh ini mungkin tidak tampak seperti perbedaan besar, gagal memanfaatkan aturan ini dapat membebani Anda dalam jangka panjang. Dengan melewatkan penghematan pajak hari ini, Anda kehilangan potensi pertumbuhan majemuk yang akan diperoleh dolar ekstra di masa depan, dan jika Anda lupa mempertimbangkan dividen yang diinvestasikan kembali dari tahun ke tahun, pengembalian pajak Anda yang disesuaikan pajak akan sangat menderita dalam jangka panjang.
Simpan catatan akurat dari dividen yang Anda investasikan kembali, dan tinjau aturan pajak yang berlaku untuk situasi Anda setiap musim pajak. Melakukan hal ini akan berfungsi sebagai pengingat detail yang perlu Anda gunakan untuk keuntungan Anda lagi dan mudah-mudahan akan membuat Anda sadar akan peluang penghindaran pajak baru.
Obligasi
Ketika pasar saham berkinerja buruk, investor mencari tempat lain untuk menaruh uang mereka. Banyak yang menemukan tempat berlindung yang aman dalam obligasi, yang sering melakukan counter to equity — dan memberikan pendapatan bunga untuk boot. Dan inilah bagian terbaiknya: Anda mungkin tidak perlu membayar pajak atas semua bunga yang Anda terima.
Bagaimana? Jika Anda membeli obligasi di antara pembayaran bunga (sebagian besar obligasi membayar setiap semester), Anda biasanya tidak akan membayar pajak atas bunga yang masih harus dibayar sebelum membeli. Anda masih harus melaporkan seluruh jumlah bunga yang Anda terima, tetapi Anda dapat mengurangi jumlah yang masih harus dibayar pada baris terpisah.
Banyak investor juga menganggap utang pemerintah jangka pendek sebagai tempat yang aman dan nyaman untuk uang mereka. Untuk investor ritel, obligasi daerah (munis singkatnya) dapat menawarkan keuntungan pajak yang signifikan. Obligasi ini sering dikeluarkan oleh pemerintah negara bagian atau kota setempat untuk membiayai proyek tertentu, seperti pembangunan sekolah atau rumah sakit atau untuk memenuhi biaya operasional tertentu.
Sebagian besar muni dikeluarkan dengan status bebas pajak, yang berarti bunga yang mereka hasilkan tidak perlu diklaim ketika Anda mengajukan pengembalian pajak Anda. Orang-orang yang berperingkat tinggi, dan dengan demikian berisiko rendah, bisa menjadi investasi yang sangat menarik.
Penghapusan
Bagi investor yang berinvestasi dalam usaha kecil atau wiraswasta, ada banyak biaya operasional yang dapat dihapuskan. Misalnya, jika Anda melakukan perjalanan bisnis selama tahun yang mengharuskan Anda untuk mendapatkan akomodasi, biaya penginapan dan makanan Anda dapat dihapuskan sebagai biaya bisnis, dalam batas yang ditentukan tergantung pada tempat Anda bepergian. lupa untuk memasukkan jenis-jenis pengeluaran pribadi yang tampaknya dapat kehilangan banyak penghematan pajak.
Untuk pemilik rumah yang pindah dan menjual rumah mereka selama tahun tersebut, pertimbangan penting ketika melaporkan capital gain atas penjualan adalah dasar biaya pembelian. Jika rumah Anda mengalami renovasi atau perbaikan serupa dengan masa manfaat lebih dari satu tahun, Anda mungkin dapat memasukkan biaya perbaikan ke dalam basis biaya rumah Anda yang disesuaikan, sehingga mengurangi perolehan modal Anda yang timbul dari penjualan dan pajak yang dihasilkan.
Program Pajak Tangguhan
Setiap kali Anda berdagang saham, Anda rentan terhadap pajak capital gain. Melakukan pembelian melalui akun yang ditangguhkan pajak dapat menghemat setumpuk uang. Akun yang ditangguhkan pajak datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Rencana pensiun individu (IRA) dan rencana pensiun kerja yang disederhanakan (SEP) adalah dua contoh.
Ide dasarnya adalah bahwa Anda tidak dikenai pajak atas dana tersebut sampai Anda menariknya, pada saat itu dikenakan pajak sebagai pendapatan. Mungkin, itu akan lebih rendah daripada saat ini karena Anda akan pensiun dengan sedikit atau tanpa penghasilan pendapatan.
Selain itu, meskipun manfaat dari akun pajak tangguhan sangat besar, mereka memberikan manfaat tambahan fleksibilitas karena investor tidak perlu khawatir dengan implikasi pajak yang biasa ketika membuat keputusan perdagangan. Asalkan Anda menyimpan dana Anda di dalam akun pajak tangguhan, Anda memiliki kebebasan untuk menutup posisi lebih awal jika mereka telah mengalami apresiasi harga yang kuat, tanpa memperhatikan tingkat pajak yang lebih tinggi yang diterapkan pada capital gain jangka pendek.
Cocokkan Untung / Rugi Anda
Dalam banyak kasus, itu adalah ide yang baik untuk mencocokkan penjualan investasi yang menguntungkan dengan penjualan yang kalah dalam tahun yang sama. Kerugian modal dapat digunakan terhadap keuntungan modal, dan kerugian jangka pendek dapat dikurangkan dari keuntungan jangka pendek. Juga, jika Anda memiliki tahun yang sangat buruk, Anda dapat membawa $ 3.000 dari kerugian Anda ke tahun-tahun mendatang.Ini mungkin tampak kontra-intuitif, tetapi bekerja dengan sangat baik.
Apa yang disebut keuntungan dan kerugian kertas tidak dihitung karena tidak ada jaminan bahwa investasi Anda tidak akan berubah nilainya sebelum Anda menutup posisi Anda. Namun, dengan secara aktif memilih untuk melepaskan beban diri Anda sendiri (mungkin sementara) dari kehilangan investasi, Anda dapat berhasil mencocokkan keuntungan modal Anda dengan kerugian yang mengimbangi, secara signifikan mengurangi beban pajak Anda.
Keuntungan dan kerugian modal hanya diterapkan pada pengembalian pajak Anda ketika direalisasikan.
Tambahkan Biaya Broker ke Biaya Saham
Membeli saham tidak gratis. Anda selalu membayar komisi dan juga dapat membayar biaya transfer jika Anda berganti pialang. Pengeluaran ini harus ditambahkan ke jumlah yang Anda bayarkan untuk suatu stok saat menentukan dasar biaya Anda.
Pikirkan biaya-biaya ini sebagai penghapus karena merupakan pengeluaran langsung untuk membantu uang Anda tumbuh. Bagaimanapun, biaya broker dan biaya transaksi mewakili uang yang langsung keluar dari kantong Anda sebagai biaya yang dikeluarkan saat melakukan investasi.
Dan meskipun broker diskon modern sering memungut biaya yang relatif rendah, tidak ada alasan untuk menghindari mengklaim setiap pengeluaran yang mungkin saat mengajukan pajak Anda. Banyak biaya broker kecil yang terjadi sepanjang tahun dapat menambah hingga ratusan dolar, dan bagi pedagang aktif yang melakukan ratusan atau bahkan ribuan perdagangan setiap tahun, dampaknya bisa sangat besar.
Pegang Saham Anda
Berikut ini argumen lain yang bagus untuk strategi beli dan tahan: Keuntungan modal jangka pendek (kurang dari satu tahun) dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, yang mungkin lebih tinggi daripada tingkat kenaikan modal yang berlaku untuk keuntungan jangka panjang. Misalnya, tarif pajak capital gain untuk sebagian besar individu adalah AS tidak lebih tinggi dari 15%, sedangkan tarif pajak marginal teratas untuk pendapatan biasa adalah 37%. Ketika Anda mempertimbangkan efek jangka panjang dari penggabungan pada berkurangnya pajak penghasilan yang terjadi hari ini, terbukti bermanfaat untuk memegang saham Anda selama setidaknya satu tahun.
Sebagian besar investor berencana untuk mengambil bagian dalam pasar ekuitas selama beberapa dekade, mungkin bergerak dari satu saham ke saham lain seiring berlalunya waktu tetapi masih mempertahankan uang mereka secara aktif untuk mereka di pasar selama periode akumulasi modal mereka. Jika Anda cocok dengan deskripsi ini, luangkan waktu sejenak untuk mempertimbangkan keuntungan pajak dari menggunakan strategi beli-dan-tahan jangka panjang jika Anda belum melakukannya — penghematan bisa bernilai lebih dari yang Anda pikirkan.
Garis bawah
Tampaknya ada banyak kerumitan yang tertanam dalam undang-undang perpajakan karena ada investor yang membayar pajak. Bagian dari rencana keuangan yang sukses adalah manajemen pajak yang cerdik, yang melibatkan memastikan bahwa Anda secara aktif mengambil keuntungan dari peluang penghindaran pajak yang berlaku untuk situasi Anda dan juga memastikan Anda tidak mengabaikan pengeluaran atau teknik pengurangan pendapatan lain yang dapat menurunkan pajak Anda pendapatan.
Sementara banyak investor sangat ingin membaca tentang peluang investasi berikutnya yang memiliki potensi untuk pengembalian pasar, beberapa dari mereka melakukan upaya yang sama untuk meminimalkan pajak mereka. Bantulah diri Anda sendiri ketika musim pajak bergulir tahun ini dengan meluangkan waktu untuk memastikan Anda melakukan semua yang Anda bisa untuk menyimpan uang Anda di saku Anda. (Kami juga merekomendasikan untuk berbicara dengan perencana pajak.) Penghematan yang Anda temukan dapat menghasilkan peningkatan yang sehat untuk pengembalian tahunan Anda.
