Ya, Anda dapat menarik uang dari akun pensiun perorangan (IRA) Anda saat Anda masih bekerja. Namun, Anda mungkin tidak ingin — karena tiga alasan utama.
Pengambilan Kunci
- Penarikan awal dari IRA tradisional umumnya memicu denda 10% dari IRS. Semua penarikan dari IRA tradisional adalah penghasilan kena pajak. Uang yang Anda hapus dari IRA adalah uang yang tidak lagi menghasilkan penghasilan untuk Anda selama tahun-tahun pra-pensiun Anda.
1. Anda akan Membayar Denda
Yang pertama adalah denda pajak yang dikenakan oleh Internal Revenue Service (IRS). Jika Anda mengambil uang dari IRA tradisional sebelum usia 59 ½, Anda biasanya akan membayar denda pajak federal 10% dan mungkin juga menghadapi denda pajak negara.
Penarikan awal tanpa penalti hanya diizinkan dalam situasi berikut:
- Hingga $ 10.000 untuk pembelian rumah pertama kali (berarti Anda belum memiliki rumah dalam dua tahun terakhir) Untuk biaya pendidikan yang berkualitas (biaya kuliah, biaya, kamar dan pondokan, buku pelajaran, dan biaya lain yang diperlukan untuk Anda sendiri, anak-anak Anda, pasangan Anda, atau cucu-cucu Anda di sekolah mana pun yang telah disetujui di bawah program bantuan siswa federal) Jika Anda menjadi cacat permanen dan total menganggur selama 12 minggu atau lebih. Jika Anda mengambil pembayaran periodik yang secara substansial sama, berarti Anda mengambil distribusi pada jadwal reguler dalam jumlah berdasarkan pada harapan hidup Anda
Namun, Anda tidak dapat menghapus pendapatan apa pun tanpa membayar penalti sebelum usia 59½. Pengecualian: Jika Anda menjadi cacat atau jika Anda melakukan pembelian rumah pertama kali yang memenuhi syarat (di mana Anda hanya dapat menarik hingga $ 10.000).
Ada juga persyaratan lima tahun, yang berarti bahwa jika Anda ingin menarik penghasilan bebas pajak dan bebas penalti untuk salah satu dari dua tujuan penarikan awal yang disetujui ini, akun Roth Anda harus ada setidaknya selama lima tahun.
2. Anda akan Berutang Pajak
Yang kedua adalah pajak. Anda membayar pajak atas jumlah yang ditarik dari IRA tradisional tanpa memandang usia Anda karena kontribusi Anda dibuat dalam dolar sebelum pajak.
Tarif pajak Anda saat Anda bekerja mungkin lebih tinggi daripada tarif pajak Anda di masa pensiun, sehingga Anda mungkin dikenakan biaya lebih banyak pajak untuk mengambil distribusi IRA tradisional saat Anda masih bekerja.
3. Membahayakan Rencana Keuangan Jangka Panjang Anda
Yang ketiga adalah kerugian yang mungkin Anda sebabkan pada rencana keuangan jangka panjang Anda. Setiap uang yang Anda tarik lebih awal bukan hanya uang yang tidak akan Anda miliki nanti; itu adalah uang di mana Anda tidak akan mendapatkan hasil majemuk bertahun-tahun yang bisa Anda dapatkan. Kerugiannya bisa menjadi cukup besar.
Penasihat Wawasan
Alina Parizianu, CFP®, MBA
Layanan Keuangan MMBB, Great Neck, NY
Fakta bahwa Anda bekerja tidak memengaruhi kelayakan Anda untuk mengambil distribusi, tetapi mungkin ada pajak dan penalti tertentu. Untuk IRA tradisional, Anda harus membayar pajak penghasilan pada saat penarikan. Jika Anda di bawah usia 59 ½, Anda juga akan membayar denda 10%, tergantung pada beberapa pengecualian. Jika akunnya adalah Roth IRA, distribusi dilakukan setelah lima tahun sejak kontribusi pertama, dan pemiliknya berusia 59½ tahun, distribusinya bebas pajak dan penalti. Namun, jika salah satu dari kondisi di atas tidak terpenuhi, distribusi tunduk pada yang berikut:
- Kontribusi: selalu bebas pajak dan penalti. Konversi: bebas pajak tetapi dikenakan penalti 10% jika kurang dari lima tahun. Penghasilan: pajak dan denda 10% berlaku.
Distribusi harus diambil dalam urutan sebagai berikut: kontribusi, konversi, dan penghasilan.
