Penting
Swell Investing menutup operasi pada 30 Agustus 2019, setelah peninjauan berikut telah dilakukan. Halaman muka perusahaan diganti dengan pesan perpisahan yang menyatakan, sebagian, "Swell tidak dapat mencapai skala yang dibutuhkan untuk mempertahankan operasi independen."
Didirikan pada 2015 oleh raksasa keuangan pantai barat Pacific Life, Swell Investing menyediakan layanan konsultasi algoritmik generik untuk dana klien yang disimpan melalui akun manajemen aset di Folio Institutional, broker-dealer yang berbasis di Virginia. Klien mentransfer dana kena pajak atau rollover pensiun yang diadakan di lembaga lain ke dalam akun Folio pada saat penyiapan atau menyetor dana langsung ke dalam akun, dengan persyaratan pembukaan minimum $ 50. Klien dikenakan biaya apa pun yang dihasilkan oleh transfer akun.
Klien baru mengalokasikan modal antara tujuh portofolio pra-bangun yang sadar sosial yang dibuat oleh analis Swell untuk mencocokkan tampilan dan nuansa reksa dana. Namun, pembagian fraksional dari alokasi portofolio dibeli untuk akun klien, daripada kepemilikan dalam dana gabungan, yang memungkinkan klien Swell untuk berpartisipasi sebagai pemegang saham biasa. Semua pemilihan portofolio ditentukan oleh pengguna berdasarkan preferensi pribadi dan bukan kuesioner yang dimaksudkan untuk mengidentifikasi tujuan keuangan, toleransi risiko, dan cakrawala investasi. Robo-advisor mendefinisikan semua portofolio sebagai "cukup agresif" karena risiko yang melekat pada komponen portofolio yang disadari secara sosial.
Sumber daya klien mengecewakan, dengan tidak ada penasihat robo atau pialang yang menyediakan aplikasi seluler, tutorial pendidikan, atau alat perencanaan tujuan di situs web mereka. Layanan pelanggan Swell jauh di bawah rata-rata, dengan halaman entri formulir sederhana dan alamat email sebagai satu-satunya dua bentuk kontak yang disetujui. Tidak ada jam layanan terdaftar, tidak ada obrolan langsung untuk calon atau klien saat ini, dan cetakan kecil memberi tahu pemegang akun bahwa mereka harus menggunakan email untuk "menjadwalkan" panggilan telepon.
Antarmuka manajemen akun menyajikan metrik kinerja standar, dengan tautan praktis ke log masuk akun Institusional Folio, yang mengarah ke pelarian tambahan bulanan. Pengungkapan publik tidak memiliki dokumen utama, termasuk perjanjian layanan pelanggan yang bersembunyi di balik paywall akun, tetapi Swell melakukan pekerjaan yang unggul merinci portofolio dan kinerja relatifnya dipecah berdasarkan kerangka waktu.
Pro
-
Investasi sadar sosial
-
Didukung oleh lembaga keuangan tingkat satu
-
Terlibat dalam pemanenan rugi pajak
-
Kemampuan untuk mengubah alokasi portofolio dengan beberapa klik
-
Biaya tahunan dan tidak ada biaya tersembunyi
Cons
-
Tidak ada alat pendidikan
-
Pilihan portofolio terbatas
-
Layanan pelanggan buruk
-
Tidak ada perencanaan tujuan
-
Perjanjian layanan pelanggan tersembunyi
Pengaturan akun
4.5Klien baru memasukkan alamat email dan kata sandi untuk mengakses halaman pengaturan akun, yang tidak menawarkan daftar periksa keuangan, perencanaan tujuan, atau kuesioner. Klien diberitahu untuk memilih campuran portofolio, yang mengarah ke entri formulir dengan tiga kategori yang dipilih sebelumnya - The Environmentalist, The Tech Optimist, dan The Generalist - dengan deskripsi satu kalimat untuk setiap kategori. Kategori keempat memungkinkan klien menghasilkan campuran khusus dari tujuh portofolio pra-dibangun, dengan alokasi persentase yang harus menambahkan hingga 100%. Beberapa pertanyaan pribadi kemudian dalam proses pengaturan bertanya tentang toleransi risiko dan pekerjaan, tetapi ini semata-mata untuk menentukan kesesuaian berdasarkan peraturan FINRA.
Klien dapat menghapus hingga tiga saham dari campuran investasi yang dipilih sebelumnya, tetapi pengeditan dilakukan melalui kontak email dan bukan antarmuka manajemen akun. Penyeimbangan ulang terjadi hanya dua kali per tahun, tetapi klien dapat mengubah alokasi kapan saja. Akun dikelola secara pasif di antara penyeimbangan kembali sementara analis Swell mengoptimalkan dan mengelola portofolio yang telah dikemas. Robo-penasihat mendukung akun kena pajak dan pensiun individu, tetapi klien tidak dapat membuka rekening bersama atau rumah tangga, menandai kelalaian besar. Akun kena pajak tidak dapat menggunakan margin atau meminjam dari akun.
Penetapan tujuan
2.1Pemegang akun dapat meninjau transaksi bulanan dan statistik kinerja relatif pada halaman manajemen akun dan melalui log masuk akun Folio. Antarmuka menawarkan sedikit input tentang tingkat pendanaan atau campuran portofolio, meninggalkan pengambilan keputusan di tangan klien. Baik Swell Investing maupun Folio Institutional tidak menyediakan alat perencanaan keuangan, memaksa pelanggan untuk mencari informasi ini di pihak ketiga yang tidak terafiliasi.
Kurangnya input ini cenderung membingungkan investor yang lebih muda dan kurang berpengalaman. Materi situs web tidak mengungkapkan apakah pemegang akun dapat berbicara langsung dengan analis atau penasihat perusahaan.
Layanan Akun
2.9Setoran memerlukan login ke halaman manajemen akun dan membuat permintaan yang dikirim ke rekening bank yang ditautkan. Pengguna dapat mengotomatiskan proses dengan membuat setoran berulang. Penarikan diminta melalui antarmuka akun, tetapi penerimaan dana membutuhkan waktu hingga delapan hari kerja jika posisi harus ditutup untuk mendapatkan uang tunai. Tidak ada margin digunakan pada akun broker standar, tetapi semua akun mendapatkan bunga melalui penyapu semalam ke instrumen yang disetujui FDIC. Baik Swell maupun Folio Institutional menawarkan layanan perbankan.
Isi Portofolio
5Menurut materi pemasaran Swell Investing, analis perusahaan melakukan penelitian top-down dan bottom-up pada ribuan perusahaan untuk membangun "diversifikasi, portofolio yang berfokus pada solusi" yang sesuai dengan tujuan pembangunan berkelanjutan PBB yang tidak mencakup kemiskinan, nol kelaparan, kesehatan yang baik, pendidikan berkualitas, aksi iklim, dan kesetaraan gender.
Kondisi sosial ini membentuk dasar untuk enam portofolio dengan fokus sempit dan portofolio berbasis luas hingga 400 perusahaan yang ditargetkan disebut "Dampak 400." Enam portofolio lainnya berisi antara 36 dan 59 perusahaan dan saat ini dikategorikan sebagai Zero Waste, Disease Pemberantasan, Hidup Sehat, Air Bersih, Teknologi Hijau, dan Energi Terbarukan.
Manajemen portofolio
3.1Membengkak dan Folio terlibat dalam panen pajak rugi. Algoritma menyeimbangkan hanya dua kali per tahun dalam menanggapi perubahan mendasar yang dilakukan pada tujuh portofolio, tetapi klien dapat mengubah alokasi kapan saja. Klien diizinkan untuk menghapus tiga saham dari daftar pada saat penyiapan akun awal, tetapi materi pemasaran tidak menentukan apakah itu tiga dari setiap portofolio atau tiga di semua portofolio. Analis perusahaan tidak membuat perubahan atau rekomendasi dalam menanggapi kondisi keuangan klien karena data itu tidak termasuk dalam pengaturan akun. Tidak ada fasilitas manajemen untuk akun sekunder di broker lain.
Pengalaman pengguna
3.1Pengalaman Bergerak
Situs web Swell Investing dan Folio siap seluler dan mudah dinavigasi. Swell telah merilis aplikasi seluler iOS berfitur lengkap tetapi tidak menyediakan dukungan OS Android. Ini menandai kelalaian besar untuk ceruk industri keuangan yang diarahkan untuk investor milenial.
Pengalaman Desktop
Situs web ini hanya berisi beberapa tautan yang menyoroti fitur akun utama, menjelaskan layanan, dan mengungkapkan persyaratan hukum. Calon klien dapat masuk ke beberapa halaman pertama dari antarmuka manajemen akun dan memasukkan portofolio yang berbeda, tetapi hanya ada sedikit atau tidak ada panduan, dan hasilnya tidak berubah sebagai reaksi terhadap input data pribadi, tidak seperti penasihat robot populer lainnya. Hampir semua pekerjaan algoritmik hanya berfokus pada tujuh portofolio, daripada persyaratan akun individual. Individu yang mencari broker akan menemukan kinerja bulanan dan alat manajemen yang sulit untuk dievaluasi, tanpa FAQ dan hanya satu tangkapan layar pada halaman beranda.
Pelayanan pelanggan
1.5Tautan layanan pelanggan terbuka ke formulir entri sederhana, tanpa nomor telepon, alamat email, obrolan langsung, atau jam layanan. Halaman lain menunjukkan tautan kontak dengan alamat email, sementara beberapa halaman menyertakan nomor telepon. Namun, antarmuka manajemen akun menyatakan, “Ingin menjadwalkan panggilan? Kirim email kepada kami untuk memulai. ”Sulit untuk menguraikan responsif dengan pesan rahasia ini atau mengapa klien tidak dapat mengangkat telepon begitu saja. FAQ berguna tetapi mengabaikan informasi penting tentang fasilitas manajemen akun dan perjanjian layanan pelanggan.
Pendidikan & Keamanan
1.2Robo-advisor dan broker-dealer menggunakan enkripsi 256-bit SSL dan memberikan kebijakan privasi yang dinyatakan dengan jelas. Folio Institutional memegang semua dana klien, menyediakan akses ke asuransi SIPC dan kelebihan asuransi. Sumber daya folio terbatas pada bagian penelitian blog dan pasar, sementara operasi tidak menawarkan materi pendidikan dasar atau lanjutan.
Komisi & Biaya
3.6Swell Investing mengenakan biaya rata-rata 0, 75% dari aset yang dikelola setiap tahun untuk layanan konsultasi, dibayarkan dalam 12 kali angsuran. Tidak ada ETF atau biaya reksa dana karena semua posisi diambil melalui ekuitas fraksional. Tidak ada biaya perdagangan, penarikan, atau terminasi.
Apakah Swell Cocok Untuk Anda?
Swell Investing menawarkan pilihan yang baik bagi individu yang mencari investasi dengan perusahaan yang mendukung lingkungan, perubahan teknologi hijau, dan keadilan sosial. Namun, ada sedikit atau tidak ada pegangan tangan atau pertimbangan keadaan keuangan individu, memaksa klien untuk mendapatkan informasi itu di tempat lain. Metrik kinerja menunjukkan bahwa pengembalian akan menderita dengan portofolio ini, tetapi penasihat melakukan pekerjaan yang baik menyangkal argumen populer terhadap investasi yang sadar sosial. Kurangnya rekening bersama menandai kelalaian besar, menyangkal pasangan dan kemitraan lainnya kemampuan untuk berinvestasi sebagai kelompok. Ini juga dapat menyebabkan masalah hukum di jalan jika penerima tidak dinyatakan dengan benar.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
