Apa itu Perkiraan Itikad Baik (GFE)
Perkiraan niat baik (GFE) memungkinkan konsumen hipotek untuk membandingkan penawaran, memahami biaya aktual pinjaman, dan membuat keputusan berdasarkan informasi saat memilih penyedia pinjaman. GFE mencantumkan informasi yang diperlukan tentang ketentuan-ketentuan pinjaman hipotek yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Semua pemberi pinjaman diharuskan untuk menggunakan formulir perkiraan pinjaman standar yang sama, dan menerima formulir perkiraan apa pun bukanlah kewajiban untuk menerima pinjaman hipotek.
Undang-undang Prosedur Penyelesaian Real Estat mensyaratkan penyelesaian estimasi dengan niat baik.
BREAKING DOWN Good Faith Estimate (GFE)
Bentuk perkiraan itikad baik (GFE) distandarisasi di seluruh industri untuk memungkinkan peminjam membandingkan biaya antara pemberi pinjaman. Dokumen tersebut akan mencakup daftar terperinci dari semua jumlah perkiraan yang jatuh tempo pada penutupan hipotek. Biaya penutupan juga dikenal sebagai biaya penyelesaian dan termasuk biaya untuk pengacara, pencarian hak, pencatatan dan dokumen perangko atau pajak, biaya survei, dan biaya terkait lainnya.
Sejak Oktober 2015, formulir Estimasi Pinjaman menggantikan GFE untuk sebagian besar jenis pinjaman hipotek. Peminjam yang mengajukan kredit ekuitas rumah (HELOC), pinjaman perumahan yang diproduksi yang tidak dijamin oleh real estat, atau pinjaman melalui jenis program bantuan pembeli rumah tertentu tidak akan menerima GFE atau perkiraan pinjaman tetapi harus menerima kebenaran- pengungkapan dalam-pinjaman.
Pemberi pinjaman harus memberikan GFE kepada peminjam dalam waktu tiga hari kerja setelah menerima aplikasi pinjaman yang lengkap atau informasi yang diwajibkan bank lainnya. Peminjam dapat dikenakan biaya laporan kredit sebelum menerima GFE tetapi tidak dapat dikenakan biaya tambahan apa pun. Setelah peminjam menerima perkiraan dengan niat baik, mereka akan menunjukkan bahwa mereka ingin melanjutkan dengan pinjaman hipotek dari lembaga keuangan tertentu.
Melindungi Konsumen dalam GFE dan Estimasi Pinjaman
Ada alasan yang sah untuk perbedaan antara estimasi itikad baik dan biaya penutupan aktual. Sebagai contoh, pemberi pinjaman mungkin tidak mengetahui semua biaya penutupan layanan yang disediakan oleh pihak ketiga, yang dapat dianggap sebagai biaya tersembunyi untuk memiliki rumah. Formulir perkiraan pinjaman ditulis dalam bahasa yang jelas dan dirancang untuk membantu konsumen lebih memahami persyaratan hipotek yang mereka terapkan. Peminjam dapat berkeliling dan memperoleh beberapa perkiraan sebelum memilih pinjaman atau pemberi pinjaman.
Konsumen harus waspada terhadap pemberi pinjaman yang tidak bermoral yang dapat menambah biaya mereka atau membebankan biaya yang berlebihan untuk barang-barang administrasi seperti transfer kawat. Formulir estimasi standar resmi memberikan informasi tentang perkiraan biaya pajak dan asuransi dan bagaimana tingkat bunga dan pembayaran dapat berubah di masa depan.
