APA ITU Hak Menyerah
Hak penyerahan mengacu pada kemampuan untuk membatalkan anuitas atau kontrak asuransi jiwa dengan imbalan nilai tunai. Menyerahkan kontrak semacam itu lebih awal dapat menimbulkan biaya penyerahan, yang merupakan biaya yang dibebankan oleh perusahaan pada saat pembatalan, serta kewajiban pajak penghasilan.
BREAKING DOWN Hak Menyerah
Hak penyerahan adalah hak pemegang kontrak untuk membatalkan polis dengan imbalan nilai tunai. Sebelum menggunakan hak penyerahan kontrak, pemegang kontrak harus menentukan nilai tunai kontrak, biaya dan pajak apa yang akan dikeluarkan pada saat penyerahan, dan berapa banyak uang tunai yang pada akhirnya akan mereka bersihkan dari pembatalan kontrak.
Dalam kasus asuransi jiwa, mendapatkan penyelesaian jiwa dengan imbalan kontrak asuransi jiwa mungkin merupakan opsi yang lebih menguntungkan daripada menyerahkan polis. Pemegang kontrak juga harus ingat bahwa jika mereka memilih untuk membeli kembali kontrak yang sama di kemudian hari, kontrak baru mungkin lebih mahal, dan tidak semua anuitas dan polis asuransi jiwa memiliki hak penyerahan.
Implikasi Penyerahan Kontrak
Jika pemegang polis menyerahkan kontrak asuransi jiwa, misalnya, perusahaan asuransi jiwa membayar jumlah penyerahan kepada pemilik polis, namun jumlahnya mungkin dikenakan pajak, sehingga mempengaruhi penghasilan kena pajak pemegang polis. Menyerahkan polis akan mengakhiri asuransi jiwa dan mengakhiri semua hak dan pengendara dalam kontrak.
Elemen lain yang harus dipertimbangkan oleh pemegang polis sebelum menyerahkan kontrak adalah apakah tindakan seperti itu akan membawa biaya penyerahan atau tidak. Biaya penyerahan adalah biaya yang dikenakan kepada investor untuk penarikan awal dana dari kontrak asuransi atau anuitas, atau untuk pembatalan perjanjian.
Biaya penyerahan dapat berlaku untuk berbagai periode waktu, mulai dari 30 hari hingga 15 tahun untuk beberapa produk anuitas dan asuransi. Biaya penyerahan bervariasi di antara perusahaan asuransi dan di antara anuitas dan kontrak asuransi. Biaya 10 persen dikenakan pada dana yang dikontribusikan untuk penarikan pada tahun pertama adalah biaya penyerahan yang cukup tipikal. Untuk setiap tahun kontrak yang berturut-turut, biaya penyerahan dapat turun sebesar satu poin persentase, misalnya, secara efektif memberikan opsi penarikan tanpa hukuman setelah 10 tahun dalam kontrak.
Meskipun biaya penyerahan biasanya menurun dari waktu ke waktu, biaya penyerahan yang menurun masih dapat menghasilkan penalti yang lebih besar jika investasi telah tumbuh dari waktu ke waktu. Misalnya, biaya 10 persen yang diterapkan pada $ 100 hanya $ 10, tetapi jika $ 100 itu tumbuh menjadi $ 1.000 dan biayanya turun menjadi 5 persen, biaya penyerahan akan naik menjadi $ 50.
