Apa itu Kartu Kredit Semi-Aman?
Kartu kredit semi-aman atau sebagian diamankan mengharuskan pemegang akun untuk terlebih dahulu mengembalikan kartu dengan setoran sebelum bank mengeluarkan kredit. Tetapi berbeda dengan kartu kredit yang diamankan, batas kredit yang diberikan dapat melebihi setoran yang diwajibkan. Jadi setoran membantu membatasi risiko penerbit kartu tetapi tidak menghilangkannya sama sekali.
Jenis kartu ini kadang-kadang membantu individu dengan risiko kredit yang lebih tinggi, atau orang yang mencoba membangun kembali sejarah kredit mereka.
takeaways kunci
- Kartu kredit semi-aman mensyaratkan pemohon untuk melakukan setoran tunai yang bertindak sebagai jaminan jika mereka tidak dapat melakukan pembayaran saldo. Pemohon biasanya memperoleh batas kredit yang kira-kira dua kali lipat dari nilai uang jaminan mereka. Biasanya, kartu semi-dijamin adalah tahap transisi dari kartu yang sepenuhnya aman, meskipun terkadang status semi-aman ditawarkan langsung.
Cara Kerja Kartu Kredit Semi-Aman
Bank tidak akan menawarkan kartu kredit kepada orang yang, karena berbagai alasan, memiliki nilai kredit yang sangat buruk (di bawah 500): mereka yang baru memulai atau dari negara lain dengan sedikit atau tanpa sejarah kredit; mereka yang gagal membayar pinjaman; mereka yang telah mengalami kebangkrutan. Kartu aman berfungsi seperti kartu kredit biasa, kecuali bahwa batas kredit terbatas pada jumlah setoran tunai pemegang kartu. Setoran berfungsi sebagai jaminan jika pemegang kartu gagal bayar. Kartu kredit yang diamankan dapat menjadi langkah pertama bagi individu yang tidak dapat mengakses kredit sama sekali, atau yang memiliki skor kredit rendah.
Kartu semi-aman adalah salah satu langkah. Meskipun masih membutuhkan setoran, ia biasanya menambah sedikit jumlah kredit di atas jumlah setoran yang Anda pasang. Jadi batas kredit kartu lebih tinggi — sekitar dua kali lipat deposit. Misalnya, untuk setoran $ 200, Anda dapat menerima batas kredit setinggi $ 500. Pemegang kartu tipikal adalah seseorang yang kreditnya terlalu bagus untuk kartu yang dijamin standar, tetapi nilainya tidak cukup tinggi untuk kartu konvensional.
Jika pemegang kartu semi-aman secara teratur membayar minimum akun tepat waktu, itu dapat membantu mereka mendapatkan kartu kredit reguler (tidak aman) di masa depan.
Bank-bank cenderung membebankan suku bunga yang lebih tinggi pada kartu yang aman dan setengah-aman, untuk mengkompensasi risiko default yang mereka ambil. Tingkat persentase tahunan (APR) pada kartu aman sering di utara 20%, vs rata-rata kartu kredit nasional mendekati 17%, pada September 2019. Juga, beberapa kartu semi-aman memiliki persyaratan yang ketat, seperti biaya tahunan selain deposit.
Menemukan Kartu Kredit Semi-Aman
Biasanya, kartu semi-dijamin adalah tahap transisi dari kartu yang dijamin: Setelah beberapa bulan hingga satu tahun, pemegang kartu yang dijamin lulus ke status semi-aman, sebagai hadiah untuk perilaku finansial yang baik. Tidak ada yang berubah, kecuali bahwa batas kredit naik, tanpa permintaan jaminan tambahan.
Kadang-kadang kartu akan ditawarkan sebagian diamankan sejak awal. Pemegang kartu mungkin harus memiliki skor kredit setidaknya dalam kisaran wajar (600-660), bersama dengan kemampuan yang terdokumentasi untuk melakukan pembayaran. Kartu semi-aman tidak diiklankan sangat banyak; seringkali, ini adalah masalah memilih kartu yang aman dan menegosiasikan status semi-aman dengan penerbit kartu. Kartu Kredit Aman BankAmericard dan Capital One Secured MasterCard adalah dua kartu yang dilaporkan akan memberi Anda batas kredit lebih tinggi daripada saldo deposit Anda berdasarkan permintaan, baik segera atau setelah beberapa bulan kepemilikan.
6
Jumlah minimum bulan biasanya sebelum pemegang kartu kredit semi-aman dapat meminta upgrade ke kartu tanpa jaminan.
Contoh Kartu Kredit Semi-Aman
Katakanlah seseorang yang dulu memiliki bisnis sendiri harus menutupnya, dan sekarang bekerja di toko eceran. Setelah masa sulit, orang ini kembali membayar tagihan tepat waktu dan mengajukan permohonan kartu yang aman, melihatnya sebagai jembatan untuk mendapatkan kartu kredit reguler seiring waktu, dan cara yang lebih mudah untuk membayar pengeluaran saat bepergian untuk mengunjungi keluarga atau membeli barang rumah tangga online. Orang ini menghemat $ 300 dan menggunakannya untuk setoran yang diperlukan. Bank memperpanjang kredit $ 300 untuk kartu ini, dengan tingkat bunga 22%.
Seiring waktu, bank melacak laporan kredit dan riwayat akun individu tersebut. Setelah sekitar enam bulan pemegang kartu membayar saldo tepat waktu, bank menaikkan batas kredit menjadi $ 700, tanpa memerlukan setoran tambahan apa pun. Akhirnya, bank dapat memutuskan untuk menawarkan kartu kredit reguler kepada pemegang rekening dengan batas yang cukup kecil, dan dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Pada saat itu, itu akan mengembalikan setoran awal.
