Apa itu Pemeriksaan Transfer Depositori?
Cek transfer penyimpanan (DTC) digunakan oleh bank penagih yang ditunjuk untuk menyetor kwitansi harian korporasi dari berbagai lokasi. Cek transfer penyimpanan adalah cara untuk memastikan manajemen kas yang lebih baik bagi perusahaan, yang mengumpulkan uang tunai di berbagai lokasi.
Data ditransfer oleh layanan informasi pihak ketiga dari setiap lokasi, dari mana DTC dibuat untuk setiap lokasi penyimpanan. Informasi ini kemudian dimasukkan ke dalam sistem pemrosesan cek di bank tujuan untuk disimpan.
Memahami Cek Transfer Depositori
Cek transfer penyimpanan digunakan oleh perusahaan untuk mengumpulkan pendapatan dari berbagai lokasi, yang kemudian disimpan secara sekaligus di bank atau lembaga lain. Mereka juga disebut konsep transfer penyimpanan.
Layanan informasi pihak ketiga yang digunakan untuk mentransfer data melakukannya melalui bank konsentrasi. Bank konsentrasi adalah lembaga keuangan utama organisasi, atau tempat ia melakukan sebagian besar transaksi keuangannya. Bank konsentrasi kemudian membuat DTC untuk setiap lokasi setoran, yang dimasukkan ke dalam sistem.
Pengambilan Kunci
- Perusahaan menggunakan cek transfer depositori untuk memiliki sistem manajemen kas yang lebih baik. Cek transfer penyimpanan (DTC) mungkin terlihat mirip dengan cek setoran tetapi mereka tidak memiliki tanda tangan. Sistem kliring otomatis menggantikan sistem pemeriksaan transfer penyimpanan tetapi beberapa perusahaan terus menggunakan DTC untuk setoran. Cek transfer penyimpanan tidak sama dengan setoran semalam.
Cek transfer penyimpanan terlihat seperti cek pribadi, kecuali bahwa "Cek Transfer Depositori" ditulis di tengah atas muka cek. Instrumen-instrumen ini tidak dapat dinegosiasikan dan tidak memiliki tanda tangan.
DTC tidak harus bingung dengan setoran semalam. Bisnis diberi kunci untuk dropbox yang aman. Setoran, yang ditempatkan dalam kantong dengan slip setoran, dikirim ke dropbox ini setelah jam kerja. Bank membuka drop box di pagi hari dan menyetor setoran semalam ke rekening giro bisnis.
Sistem DTC vs. Sistem Kliring Otomatis (ACH)
Sistem berbasis DTC perlahan-lahan telah digantikan oleh Automatic Clearing House (ACH). Sistem ACH adalah sistem transfer dana elektronik yang umumnya menangani penggajian, setoran langsung, pengembalian pajak, tagihan konsumen, dan sistem pembayaran lainnya di Amerika Serikat. Sekitar 10.000 institusi di seluruh negeri menggunakan ACH, yang dianggap lebih cepat, lebih murah, dan lebih efisien.
Perusahaan yang bukan bagian dari jaringan ACH masih harus menggunakan DTC.
Pertimbangan Khusus
Seperti disebutkan di atas, pemeriksaan transfer penyimpanan memungkinkan perusahaan untuk mengelola arus masuk mereka dengan lebih baik. Manajemen kas perusahaan umumnya dikelola oleh bendahara perusahaan, terutama jika perusahaan tersebut cukup besar.
Misalnya, Goldman Sachs memiliki tim treasury yang kuat untuk memastikan kasnya dikelola dengan cara yang mempertahankan nilainya dan mengurangi beberapa risiko utama, terkait dengan perubahan suku bunga, kredit, mata uang, komoditas, dan operasi. Manajemen kas sangat penting untuk memastikan stabilitas dan solvabilitas keuangan perusahaan atau kemampuannya untuk memenuhi kewajiban keuangan jangka panjangnya.
DTC dan ACH dapat membantu beberapa organisasi melacak arus kas masuk. Sistem ini sering membantu mengatur piutang (AR), bersama dengan tingkat penagihan.
